Дело № 2С-239-2010г.РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 декабря 2010 года п. Судиславль
Островский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Затынина С.Е.,
при секретаре Григорьевой Э.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Попову С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Попову С.К. о взыскании с него задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты> и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Представитель ОАО АКБ «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. Суду представлено заявление о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Из заявления ОАО АКБ «РОСБАНК» усматривается, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и физическим лицом Поповым С.К. был заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор-банк обязался выдать, а Заемщик получить кредит на пополнение личного банковского счета в размере <данные изъяты> рублей- овердрафт.
С ДД.ММ.ГГГГ Костромской филиал ОАО АКБ «РОСБАНК» переведен в статус операционного офиса «<адрес>» <адрес> филиала ОАО АКБ РОСБАНК. Местонахождение операционного офиса «<адрес>» <адрес> филиала ОАО АКБ РОСБАНК: <адрес>.
Срок предоставления кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту установлена <данные изъяты>% годовых. Лимит кредитования - предел задолженности Заемщика перед Банком, по достижении которого Банк прекращает расходные операции по личному банковскому счету - на дату заключения оферты установлен в размере <данные изъяты> рублей.
Размер обязательного ежемесячного платежа составляет сумму начисленных процентов за пользование Овердрафтом в предыдущем месяце и составляет 10% от задолженности по полученному Овердрафту по состоянию на конец последнего операционного дня месяца, предшествующего месяцу платежа. Срок уплаты обязательного ежемесячного платежа - 26 число каждого месяца в течение всего срока предоставления Овердрафта.
На сумму задолженности сверх установленного лимита Овердрафта клиент уплачивает Банку проценты в соответствии с процентной ставкой за превышение лимита овердрафта, установленной тарифным планом, т.е. 72%.
Клиент обязан ежемесячно в течение срока предоставления овердрафта уплачивать в Банк обязательный ежемесячный платеж в размере, установленном графиком платежей.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности, ежедневно.
Банк вправе предъявить клиенту требование о досрочном возврате овердрафта и уплате начисленных процентов.
Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не выполняет, задолженность не погашает.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>.
Просит суд взыскать с Попова С.К., ДД.ММ.ГГГГ года рождения задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе:
пени на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты>.,
начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами - <данные изъяты>.,
пени на просроченные проценты - <данные изъяты>.,
комиссия за ведение ссудного счета - <данные изъяты>
и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Ответчик Попов С.К., в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, представил суду заявление, просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Представитель ответчика Смирнова С.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ Попов С.К. заключил кредитный договор с ОАО АКБ «РОСБАНК», по которому был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Вовремя погасить кредит не мог, из-за отсутствия денежных средств. Поповым задолженность по договору частично оплачена в размере <данные изъяты> рублей. Считает, что предъявленная истцом к взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Кроме того, истец просит взыскать платёж (комиссия), за обслуживание ссудного счёта в сумме <данные изъяты> рублей. Считает, что данное требование кредитной организации является незаконным, поскольку нарушает его права. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Просит снизить размер задолженности.
Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условия ми обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких ус ловий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».
В соответствии со ст. 310 ГК РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом».
В соответствии со ст. 809 ч. 1 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…»
В соответствии со ст. 811 ч.1 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 статьи 809 настоящего Кодекса».
В соответствии со ст. 819 ГК РФ «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
В соответствии со ст. 395 ч.1 ГК РФ «За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором».
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Поповым С.К., заключен кредитный договор № по которому Попову, ОАО АКБ «РОСБАНК» был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей.
В соответствии с договором кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно; процентная ставка по кредиту составляет 22%; размер обязательного ежемесячного платежа составляет сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом в предыдущем месяце и составляет 10% от задолженности по полученному овердрафту по состоянию на конец последнего операционного дня месяца, предшествующего месяцу платежа. Срок уплаты обязательного ежемесячного платежа - 26 число каждого месяца в течение всего срока предоставления овердрафта.
В соответствии с договором на сумму задолженности сверх установленного лимита овердрафта Клиент уплачивает Банку проценты в соответствии с процентной ставкой за превышение лимита овердрафта, установленный тарифным планом, т.е. 72%.
В соответствии с договором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности ежедневно. (л.д.10).
Согласно предоставленному расчету просроченной задолженности Попов С.В. последний платеж внес ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ им уплачено основного долга - <данные изъяты> руб., процентов - <данные изъяты> руб., общая просроченная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: - <данные изъяты>., (л.д. 5).
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Таким образом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований о взыскании платы за открытие и ведение ссудного счета, следует отказать.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
С учетом фактических обстоятельств дела, а именно то, что у истца в связи с неисполнением ответчиком условий договора отсутствуют серьезные отрицательные последствия, суд считает, что неустойка (пени на просроченную ссудную задолженность) в размере 0,5% в день, а также за просрочку уплаты процентов в сумме 0,5% в день явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства. С учетом обстоятельств дела суд считает необходимым уменьшить сумму подлежащих взысканию повышенных процентов за просрочку гашения долга до <данные изъяты> рублей, а также уменьшить размер подлежащих взысканию повышенных процентов за просрочку уплаты процентов до <данные изъяты> рублей.
В соответствии со 98 ч. 1 ГПК РФ «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…»
Подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Попова С.К. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК»
- пени на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> рублей;
- пени на просроченные проценты в сумме <данные изъяты> рублей;
-начисленные проценты за пользование кредитными ресурсами в сумме <данные изъяты>.;
- и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Костромской областной суд через Островский районный суд п. Судиславль.
Председательствующий: С.Е.Затынин