Дело 2-539/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 22 сентября 2011 года г.Архангельск Исакогорский районный суд г.Архангельска в составе председательствующего судьи Уткина Р.В., с участием представителя ответчика Шевцовой Л.А. - адвоката Ротькина А.В., при секретаре Мамедовой С.Н., рассмотрев в открытом судебном заседаниив г.Архангельске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Шевцовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее - ООО «Русфинанс Банк») обратилось в суд с указанным иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ года между банком и Шевцовой Л.А. заключён кредитный договор, сумма кредита по которому составила ***** рублей. Однако обязательства по погашению кредита ответчик не исполняет, в связи с чем истец просит взыскать задолженность (включая долг по уплате комиссии, текущий долг по кредиту, срочные проценты на сумму текущего долга, просроченный кредит, просроченные проценты) в размере ***** руб. ***** коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***** руб. ***** коп. Истец ООО «Русфинанс Банк» о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, попросив рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Шевцова Л.А. в судебном заседании не присутствовала, ее место пребывания неизвестно. Адвокат Ротькин А.В., назначенный судом представителем этого лица, в судебном заседании с иском не согласился, сославшись на то, что банком незаконно предъявлено требование о взыскании долга по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями). В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ года между банком и Шевцовой Л.А. заключён кредитный договор №2009_5964117 в виде заявления о предоставлении кредита, акцептованного банком (л.д.23), согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере ***** рублей. Кредит предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ года под 11,56 % годовых. Указанную сумму ответчик должен был возвращать равными платежами в размере ***** рублей ежемесячно, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.27). Наряду с платежами по возврату займа ответчик обязан был ежемесячно погашать установленные договором проценты, неустойку за просрочку платежей и уплачивать комиссию за ведение ссудного счёта. Соответствующая сумма была перечислена ответчику, что подтверждается платежным поручением № 07586 от 27.11.2009 года (л.д.30). Однако свои обязательства и по кредитному договору Шевцова Л.А. надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки платежей. С учётом погашения ответчиком части долга, остаток задолженности, рассчитанный банком и не оспоренный ответчиками составил: - долг по уплате комиссии ***** рублей; - текущий долг по кредиту ***** рублей ***** копеек; - срочные проценты на сумму текущего долга ***** рублей ***** копеек; - просроченный кредит ***** рублей ***** копеек; - просроченные проценты ***** рублей ***** копейка. а всего ***** рублей ***** копеек (расчет на л.д.6). Право истца требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов и комиссии предусмотрено п.5.1. утвержденных истцом общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ. При этом п.5.1 упомянутых общих условий не исключает возможности обращения банка в суд до направления письменного уведомления должнику, в связи с чем его, вопреки мнению представителя ответчика, не следует рассматривать как условие об обязательном досудебном порядке урегулирования спора. Размер задолженности подтверждается представленными истцом документами и ответчиком по правилам ст. 56-57 ГПК РФ не оспорен. Оценив доказательства по делу в совокупности, на основании установленных данных, суд пришёл к выводу, что Шевцова Л.А. нарушила принятые на себя по кредитному договору обязательства. Исходя из этого, с ответчика подлежит досрочному взысканию в пользу истца вышеуказанная сумма задолженности по кредитному договору. Вместе с тем, в части комиссии за ведение ссудного счёта суд находит условие соответствующего договора ничтожным и не влекущим обязанностей для ответчиков. В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Положения пункта 1 статьи 819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, также предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Между тем, ссудные счета по своей природе не являются банковскими счетами, на которые распространяются положения основного договора, так как по ним не начисляются проценты и другие виды неустойки и они не входят в объём выданных денег заёмщику, они используются только для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета и возложению на заемщика обязанности оплачивать данную операцию, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, вследствие чего соответствующие положения договора нельзя признать законными, как и взыскание с ответчика денежной суммы в размере ***** рублей в виде комиссии за ведение ссудного счёта. Таким образом, иск подлежит частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере ***** рубля ***** копеек (***** - *****). На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (***** : ***** х *****) = ***** рублей ***** копейка. Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Иск общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Шевцовой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Шевцовой Л.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ***** рубля ***** копеек, в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины ***** рублей ***** копейку, а всего ***** рубля ***** копеек. Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в иске к Шевцовой Л.А. в части взыскания задолженности по оплате комиссии за ведение ссудного счёта в размере ***** рублей отказать. Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путём подачи кассационной жалобы через Исакогорский районный суд г.Архангельска в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме. Председательствующий Р.В. Уткин Верно: судья Р.В. Уткин