ДЕЛО № 2-167/2011
Именем Российской Федерации
Р Е Ш Е Н И Е
Г. Рассказово
14 февраля 2011 г.
Рассказовский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Севостьяновой Л.Т.
при секретаре Гладышевой Т.А.
при участии: истца Киселева М.А.; представителя истца СТРЕБКОВА А.А., действующего на основании доверенности от дд.мм.гггг; представителя ответчика ПАРШИНА Д.О., действующего на основании доверенности от дд.мм.гггг
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Киселева М.А. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании недействительным в части кредитного договора и взыскании выплаченных сумм,
УСТАНОВИЛ:
дд.мм.гггг Киселёв М.А. заключил с ОАО АКБ «РОСБАНК» кредитный договор на приобретение автомобиля на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> лет под <данные изъяты> годовых.
Согласно данного договора погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами.
Согласно п.3.3 кредитного договора за ведение ссудного счёта Заёмщик обязан уплачивать Банку ежемесячную комиссию в размере <данные изъяты> рублей.
Киселёв М.А. обратился в суд с иском о признании недействительным п.3.3 кредитного договора от дд.мм.гггг и взыскании с ответчика выплаченных им сумм за ведение ссудного счёта в размере <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании представитель истца, пояснив вышеизложенное, на исковых требованиях настаивает в полном объёме.
Представитель ответчика иск не признал, пояснив, что истец подписал условия кредитного договора, следовательно, был с ними согласен.
Выслушав доводы представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.
По смыслу указанной нормы заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и проценты за её пользование. Никаких других комиссий не предусмотрено.
В данном случае кредитным договором предусмотрена также комиссия за ведение ссудного счёта.
П. 2.1 Инструкции ЦБР от 14.09.2009 г. «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» даёт перечень видов банковских счетов. Данный перечень не содержит такого вида банковского счёта, как ссудный счёт.
Открытие и ведение банком ссудного счёта, согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утверждённых Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, является одним из условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).
Ссудные счета не являются банковскими счетами, как следует из вышеуказанной Инструкции от 14.09.2009 г., и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщиком и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором, в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта не могут рассматриваться как самостоятельная банковская услуга.
Ст. 11 НК РФ также даёт понятие банковского счёта - эта расчётные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счёта, на которые зачисляются и с которых могут расходоваться денежные средства организаций и индивидуальных предпринимателей и других лиц.
Исходя из данного определения, к банковским счетам можно отнести только те счета, которые: а) открываются на основании договора банковского счёта; б) на них зачисляются денежные средства; в) с них могут расходоваться денежные средства владельцев счёта.
Ссудный счёт не является счётом в смысле договора банковского счёта и по своему содержанию является способом бухгалтерского учёта денежных средств и материальных ценностей.
Ч.9 ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 с последующими изменениями и дополнениями предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику - физическому лицу. В расчёт полной стоимости кредита должны включаться платежи заёмщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Введение в расчёт стоимости платы за ведение ссудного счёта не основано на законе.
Само по себе то обстоятельство, что истец подписал кредитный договор на тех условиях, которые были изложены банком, не свидетельствует о законности всех положений данного договора.
Во-первых, истец, не обладающий специальными познаниями в области банковской деятельности маловероятно способен отличить одну услугу, предоставляемую ему в рамках кредитования, от другой и определить насколько необходима для него данная услуга.
Во-вторых, плата за ведение ссудного счёта являлась одним из условий предоставления кредита, что лишило истца возможности выбора.
Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что внесение в кредитный договор положения о взимании с истца платы за ведение ссудного счёта не основано на законе и ущемляет права истца, следовательно, указанное положение не может быть признано законным.
В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1990 г. № 2300-1 с последующими изменениями и дополнениями условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Следовательно, требования истца о признании недействительным п.3.3 кредитного договора от 11.05.2006 г. подлежат удовлетворению.
В соответствии с абз. 2 ч.1 ст.16 вышеуказанного Закона РФ «О защите прав потребителя» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме.
Таким образом, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании выплаченных им за ведение ссудного счёта сумм.
Истец просит взыскать с ответчика выплаченную им за ведение ссудного счёта сумму <данные изъяты> рублей. От ответчика никаких возражений относительно правильности расчёта указанной суммы не поступило и суд полагает правильным взыскать заявленную сумму.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать недействительным п.3.3 кредитного договора <данные изъяты> от дд.мм.гггг, заключённого между ОАО АКБ «РОСБАНК» Киселевым М.А. на получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» в пользу Киселева М.А. убытки в сумме <данные изъяты> рублей и государственную пошлину в местный бюджет в сумме <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Рассказовский районный суд в течение 10 суток.
Судья