Дело № 2-152/2011 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 марта 2011 г.
Рассказовский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Качаловой Р.Ю.
при секретаре Карповой А.М.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Стребкова А.А. к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» (открытое акционерное общество) о признании недействительным пункта 2.2. кредитного договора и взыскании комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета,
УСТАНОВИЛ:
Настоящим иском Стребков А.А. просит признать недействительным п. 2.2 кредитного договора № от дд.мм.гггг и взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» (далее Банк) 275520 руб., уплаченных им Банку в качестве комиссии за открытие и ведение ссудного счета за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, обосновав исковые требования тем, что дд.мм.гггг между ним и Банком был заключен кредитный договор на сумму 1640000 руб., в который включен п. 2.2, в соответствии с которым при открытии ссудного счета он должен уплатить был 4920 руб. и впоследствии ежемесячно уплачивать эту сумму за ведение этого счета, что он и делал. Однако взыскание платы за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами не предусмотрено. Следовательно, вышеуказанный пункт кредитного договора не основан на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет его права как потребителя.
В судебном заседании Стребков А.А. иск поддержал, пояснив вышеизложенное.
Представитель ответчика Паршин Д.О. иск не признал, ссылаясь на то, что в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стребков А.А., подписав кредитный договор, тем самым согласился соблюдать условия этого договора. Что касается комиссии, то взимая их за открытие и обслуживание ссудного счета, Банк действовал строго в рамках указаний Центрального Банка РФ, являющихся обязательными для кредитных организаций. Так, право банков на применение комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов предусмотрено письмом Центрального банка Российской Федерации от 01.06.2007 г. № 78-Т «О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004 г. № 254-П в соответствии с которым указанный вид комиссий причислен к способам осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды.
Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, нахожу иск обоснованным.
Как установлено судом, дд.мм.гггг между ОАО АКБ «Росбанк» и Стребковым А.А. был заключен кредитный договор №, пунктом 2.2 которого предусмотрена обязанность заемщика уплачивать Банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, размер которой установлен пунктом 3.2 договора в 4920 руб.
Факт уплаты Стребковым А.А. ежемесячно указанной суммы Банком не оспаривается.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ, п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» с последующими изменениями и дополнениями отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Ссылка на письмо о применении пункта 5.1 Положения Банка России (действовавшего на момент заключения кредитного договора), в соответствии с которым взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательна.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Письмо о применении пункта 5.1 Положения Банка России к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Стребков А.А. просит взыскать с Банка комиссию, уплаченную за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, то есть за 56 месяцев, что составляет 275520 руб. (56 мес. х 4920 руб.)
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать недействительным пункт 2.2 кредитного договора №, заключенного дд.мм.гггг между Акционерным коммерческим банком «Росбанк» (открытое акционерное общество) и Стребковым А.А..
Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в пользу Стребкова А.А. 275520 рублей, уплаченные им в качестве комиссии по кредитному договору № от дд.мм.гггг и в местный бюджет государственную пошлину в размере 5955 рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение 10 дней.
Мотивированное решение изготовлено 09.03.2011 г.
Судья: Качалова Р.Ю.