ДЕЛО № 2-1708/2011 Именем Российской Федерации Р Е Ш Е Н И Е Г. Рассказово 28 ноября 2011 г. Рассказовский районный суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Севостьяновой Л.Т. при секретаре Гладышевой Т.А. при участии представителя истца ШАПКИНА Н. О., действующего на основании доверенности от дд.мм.гггг рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮСКОВЕЦ В. В. к ОАО «Альфа-Банк» о признании недействительным в части кредитного договора и взыскании выплаченных сумм, УСТАНОВИЛ: дд.мм.гггг Юсковец В.В. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев с выплатной годовой процентной ставки <данные изъяты> % на <данные изъяты>. Согласно данного заявления погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> рублей, кроме последнего платежа. Данным же заявлением предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание текущего кредитного счёта в размере <данные изъяты> % в месяц от суммы кредита. Кредитный договор не заключался. Полагая, что плата за обслуживание ссудного счёта незаконна, Юсковец В.В. направил в ОАО «Альфа-Банк» претензию, которая была оставлена без удовлетворения. Юсковец В.В. обратился в суд с иском о признании недействительным положений заявления на выдачу кредита, предусматривающих взимание платы за ведение ссудного счёта и взыскании с ответчика выплаченных им сумм за ведение ссудного счёта в размере <данные изъяты> рублей. Истец в судебное заседание не явился. Его представитель, пояснив вышеизложенное, на исковых требованиях настаивает в полном объёме. Представитель ответчика в суд не явился. Ответчик о дне слушания дела уведомлен надлежащим образом. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца и представителя ответчика. Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему: Если признать заявление от дд.мм.гггг на предоставление кредита кредитным договором, то согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. По смыслу указанной нормы заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и проценты за её пользование. Никаких других комиссий не предусмотрено. В данном случае кредитным договором предусмотрена также комиссия за ведение ссудного счёта. П. 2.1 Инструкции ЦБР от 14.09.2009 г. «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» даёт перечень видов банковских счетов. Данный перечень не содержит такого вида банковского счёта, как ссудный счёт. Открытие и ведение банком ссудного счёта, согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утверждённых Банком России 26.03.2007 г. № 302-П, является одним из условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Ссудные счета не являются банковскими счетами, как следует из вышеуказанной Инструкции от 14.09.2009 г., и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщиком и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором, в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта не могут рассматриваться как самостоятельная банковская услуга. Ст. 11 НК РФ также даёт понятие банковского счёта - эта расчётные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счёта, на которые зачисляются и с которых могут расходоваться денежные средства организаций и индивидуальных предпринимателей и других лиц. Исходя из данного определения, к банковским счетам можно отнести только те счета, которые: а) открываются на основании договора банковского счёта; б) на них зачисляются денежные средства; в) с них могут расходоваться денежные средства владельцев счёта. Ссудный счёт не является счётом в смысле договора банковского счёта и по своему содержанию является способом бухгалтерского учёта денежных средств и материальных ценностей. Ч.9 ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от дд.мм.гггг № с последующими изменениями и дополнениями предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику - физическому лицу. В расчёт полной стоимости кредита должны включаться платежи заёмщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Введение в расчёт стоимости платы за ведение ссудного счёта не основано на законе. Само по себе то обстоятельство, что истец подписал заявление на предоставление кредита на тех условиях, которые были изложены банком, не свидетельствует о законности всех положений данного договора. Во-первых, истец, не обладающий специальными познаниями в области банковской деятельности маловероятно способен отличить одну услугу, предоставляемую ему в рамках кредитования, от другой и определить насколько необходима для него данная услуга. Во-вторых, плата за ведение ссудного счёта являлась одним из условий предоставления кредита, что лишило истца возможности выбора. Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что внесение в кредитный договор положения о взимании с истца платы за ведение ссудного счёта не основано на законе и ущемляет права истца, следовательно, указанное положение не может быть признано законным. В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1990 г. № 2300-1 с последующими изменениями и дополнениями условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Следовательно, требования истца о признании недействительным положение заявления на предоставление кредита от дд.мм.гггг, предусматривающее взыскание ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счёте (ссудного счёта), подлежат удовлетворению. В соответствии с абз. 2 ч.1 ст.16 вышеуказанного Закона РФ «О защите прав потребителя» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме. Таким образом, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании выплаченных им за ведение ссудного счёта сумм. Истец просит взыскать с ответчика выплаченную им за ведение ссудного счёта сумму <данные изъяты> рублей. От ответчика никаких возражений относительно правильности расчёта указанной суммы не поступило и суд полагает правильным взыскать заявленную сумму. Представитель истца просит также взыскать с пользу Юсковец В.В. расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей. Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Сумма расходов на оплату услуг представителя подтверждена договором на оказание юридических услуг и квитанцией к приходному кассовому ордеру. Расходы в сумме <данные изъяты> рублей оп данному делу суд полагает разумными. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать недействительным условие заявления на предоставление кредита на <данные изъяты> от дд.мм.гггг, поданного ЮСКОВЕЦ В. В. в ОАО «Альфо-Банк», предусматривающее взимание платы за обслуживание текущего кредитного счёта. Взыскать с ОАО АКБ «Альфа-Банк» в пользу ЮСКОВЕЦ В. В. убытки в сумме <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей и государственную пошлину в местный бюджет в сумме <данные изъяты> коп. Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Рассказовский районный суд в течение 10 суток. Судья