Именем Российской Федерации

« 04 » мая 2012 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

Председательствующего судьи ПРОСТОСЕРДОВОЙ Т.М.,

при секретаре Анисимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1166/12 по иску Бахрамовой Н.Г. к ОАО АКБ "Росбанк" о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами,

У С Т А Н О В И Л:

Бахрамова (***) Н.Г. обратилась в суд с иском к ОАО АКБ "Росбанк" о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме 94352 руб. 06 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 26367 руб.

В обоснование указала, что 19.03.2007г. заключила с ОАО АКБ "Росбанк" кредитный договор на ***. Кредитным договором и графиком ежемесячных платежей по кредиту были предусмотрены платежи в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета. На момент подачи иска, задолженность по кредитному договору погашена полностью. Ответчиком ежемесячно удерживались платежи в счет комиссии за ведение ссудного счета, на общую сумму 94352 руб. 06 коп.

По мнению истицы, взимание комиссии противоречит банковскому законодательству и ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Поскольку ответчик пользовался её денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, с него подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ в сумме 26367 руб., согласно приложенному к иску расчету.

03.07.2009г. *** сменила фамилию (Бахрамова).

В судебное заседание Бахрамова Н.Г. не явилась, извещена надлежаще. В поданном в адрес суда заявлении просит рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика Паршин Д.О. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в возражениях на иск.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Судом установлено, что 19.03.2007г. между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого ОАО АКБ "Росбанк" предоставляло истице кредит на сумму 1100000 руб. на приобретение транспортного средства.

В соответствие с условиями означенного договора кредит предоставлялся на срок до 19.03.2012г. под 9,80% годовых, с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета в размере 4400 рублей.

Согласно разделу 5 кредитного договора, для учета задолженности по кредиту банк открыл клиенту ссудный счет, за открытие и ведение которого истица уплачивала банку комиссию.

Названные договорные условия являются типовыми, составленными по единому образцу.

Бахрамова Н.Г. выплатила в период с 19.04.2007г. по настоящее время комиссию за ведение ссудного счета в размере 94352 руб. 06 коп., что подтверждается историей проводок по кредитному договору (л.д.16-36).

В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане, юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ и Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.

В силу пункта 1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Банком России 26.03.2007г., условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств кредитов в соответствие с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Комиссия за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами не предусмотрена.

В силу статей 29 и 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских слуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия оговора.

В соответствие с Положением Банка России от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного договора, банк не вправе осуществлять предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего его ведения до полного возврата всей суммы кредита.

Условия кредитного договора об уплате комиссии ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными ст.819 ГК РФ, ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998года N54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".

В связи с этим указанные условия в силу ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст.168 ГК РФ являются ничтожными и не подлежат применению, а требования истицы о взыскании комиссии подлежат удовлетворению.

Таким образом, в пользу Бахрамовой Н.Г. подлежит взысканию сумма неправомерно уплаченной комиссии за ведение ссудного счета – 94352 руб. 06 коп. Расчет указанной суммы ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч.1ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги, положения данной статьи не применяются к отношениям сторон, если они не связаны с использованием денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга.

Поскольку ответчиком неправомерного удерживались денежные средства истицы, на их сумму подлежат взысканию в пользу истицы проценты за пользование чужими денежными средствами.

Определяя размер процентов за пользование чужими денежными средствами, суд принимает в качестве обоснованного расчет истицы, согласно которому, сумма процентов составляет 26367 руб. Арифметическая правильность расчета ответчиком не оспаривается, иного расчета не представлено.

При изложенных выше обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ОАО АКБ "Росбанк" в пользу Бахрамовой Н.Г. комиссии за ведение ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Бахрамовой Н.Г. удовлетворить.

Взыскать с ОАО АКБ "Росбанк" в пользу Бахрамовой Н.Г. комиссию за ведение ссудного счета в сумме 94352 руб. 06 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 26367 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда через Ленинский районный суд г.Тамбова в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: Т.М.Простосердова

Решение суда в окончательной форме принято 14.05.2012 года.

Судья: Т.М.Простосердова