№2-2505/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 октября 2012 года

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе :

председательствующего судьи Шелухановой С.П.,

при секретаре Перелыгиной Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шонина Д.Л. к ОАО АКБ «РОСБАНК» о признании кредитного договора недействительным в части и взыскании удержанных за ведение ссудного счета сумм,

у с т а н о в и л:

Шонин Д.Л. обратился с иском к ОАО АКБ "РОСБАНК" о признании кредитного договора *** от *** в части взимания банком комиссии за ведение ссудного счета, о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме *** руб. *** коп.

В обоснование иска Шонин указал, что *** он заключил указанный кредитный договор с банком. Согласно п.2.2.3 этого договора Банк взимает комиссию за открытие счетов, а также за проведение операций по этим счетам в размере, предусмотренном условиями договора. Согласно графика платежей к договору ежемесячная комиссия за ведение банковского счета составляет сумму *** руб.

Считает, что данные платежи взимаются в нарушение требований ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ч.1 ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции на момент заключения договора), также Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организация…».

В судебном заседании истец требования поддержал по изложенным основаниям.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В письменном отзыве иск не признал. В обоснование указал, что оспариваемый договор содержит условия о взимании комиссии за ведение ссудного счета, что не противоречит ст. 421 ГК РФ. Кроме того, кредит погашен, гражданско-правовые отношения между Банком и Заемщиком в рамках договора прекратили свое действие 12.04.2011 г. В связи с чем считает, что истек срок исковой давности по искам о признании сделок недействительными, равный одному году.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.29 Федерального закона от 02.12.1990г. N395-1 "О банках и банковской деятельности" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионные вознаграждения по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям в соответствии со ст.5 Федерального закона от 02.12.1990г. N395-1 "О банках и банковской деятельности" отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п.1 ст.845 ГК РФ).

Из ранее действовавшего Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России от 05.12.2002г. N205-П, действующего в настоящее время Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России от 26.03.2007г. N302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Таким образом, ведение ссудного счета является обязанностью кредитной организации, но не перед заемщиком, а перед Банком России, который устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации в силу п.14 ст.4 Федерального закона "О Центральном банке РФ".

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Учитывая изложенное, а также тот факт, что заявление о предоставлении кредита, Условия предоставления кредита являются типовыми, с заранее определенными условиями, в связи с чем заемщик, являясь стороной в договоре, был лишен возможности влиять на его содержание, а также учитывая позицию Конституционного Суда РФ в Постановлении от 23.02.1999г. N4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996года "О банках и банковской деятельности"" о том, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав в отношениях с банком, суд приходит к выводу о том, что действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляют установленные законом права потребителей.

Данные обстоятельства в совокупности дают суду основания для вывода о том, что оспариваемые условия договора являются ничтожными.

Представитель ответчика считает, что истцом пропущен установленный срок для предъявления подобных исков.

В силу положений ст.200 ГК РФ, в соответствии с ч.2 которой по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, право требования по которым возникает не единовременно, а последовательно по дням или периодам срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому из них (с момента возникновения соответствующего требования).

Из искового заявления и материалов дела следует, что действие договора истекло 12 апреля 2011 года (срок возврата кредита). Комиссия за ведение ссудного счет взимается ежемесячно, следовательно, Шонин Д.Л. вправе заявлять требования о признании недействительным условий договора и возврате денежных средств за последние 36 месяцев (3года, а не год на основании ч.1 ст. 181 ГК РФ) с момента предъявления иска. Срок исковой давности при этом не может считаться пропущенным.

Истец обратился в суд с иском 15.08.2012 года. Таким образом, он может требовать возврата ранее уплаченных сумм за ведение банковского счета за период с 15.08.2009 г. по 15.08.2012 г.- за 20 месяцев ( с 15.08.2009 г. по 12.04.2011 г.): 20 мес.х *** руб.= *** руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Шонина Д.Л. частично.

Признать кредитный договор *** от *** недействительным в части взимания комиссии за ведение ссудного счета с заемщика.

Взыскать с ОАО АКБ «Росбанк» в пользу Шонина Д.Л. сумму *** рублей.

В удовлетворении исковых требований в остальной части Шонину Д.Л. отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Тамбовский областной суд.

Судья С.П.Шелуханова