РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 ноября 2010г.
Ступинский городской суд <адрес> в составе: председательствующего федерального судьи Алексеева Ю.Н. при секретаре судебного заседания Сухомлиновой О.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1744/10 по иску ОАО Банк Зенит к Ефимову ФИО6, Михайловой ФИО7 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, встречному иску Ефимова ФИО8 к ОАО Банк Зенит о признании недействительными условий кредитного договора, произведении взаимозачета по кредитному договору, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, указанного в пункте 1, возложении обязанности на ОАО Банк Зенит возвратить неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в размере <данные изъяты> и убытка в размере <данные изъяты>., возврате паспорта транспортного средства,
Установил:
ОАО Банк Зенит обратился в суд с иском к Ефимову А.С., Михайловой Е.Е., в котором просит взыскать с них солидарно задолженность по кредитному договору: сумму основного долга в размере <данные изъяты>., проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты> комиссию в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., возврат госпошлины в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты> указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО Банк ЗЕНИТ и Ефимовым А.С. заключен договор о предоставлении кредита № № (кредитный договор), согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства для приобретения автотранспортного средства марки <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> США сроком по ДД.ММ.ГГГГ.
Одновременно ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в целях обеспечения обязательств по кредитному договору, заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем №, согласно которому все обязательства по кредитному договору № обеспечиваются залогом транспортного средства <данные изъяты> идентификационный номер (№, кузов <данные изъяты>, модель, № двигателя: №
Также, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Михайловой Е.Е. в целях обеспечения обязательств по кредитному договору № № заключен договор поручительства № №, согласно которому поручитель обязался отвечать солидарно с ответчиком за полное исполнение его обязательств по кредитному договору.
Согласно условий кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> США на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты>, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 10 % годовых, путем внесения аннуитетных платежей на СКС и их безакцептного списания, в срок не позднее 20 числа каждого календарного месяца.
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.3 кредитного договора на счет ответчика истцом была переведена сумма кредита в <данные изъяты> долларов США. Таким образом, истцом был предоставлен ответчику целевой кредит на указанную сумму, который ответчик использовал на приобретение автотранспортного средства
Впоследствии ответчик нарушил обязательства, предусмотренные п.п. 3.1, 3.4, 4.1.1, Кредитного договора ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита в период времени с января 2009 года по настоящее время не вносил или вносил в неполном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету и расчетом задолженности с учетом начисленных в соответствии с договором основных процентов и неустойки.
При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита стороны в п.п.5,1, 5.2 кредитного договора согласовали и установили обязанность ответчика по оплате неустойки, начисляемой из расчета 28 % годовых на сумму просроченной задолженности
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГИК РФ и п.п. 5.4., 5.5 Договора, в случае нарушения ответчиком обязательств по оплате очередных платежей истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> долларов США, 56 центов, в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты>) доллара США <данные изъяты>, сумма процентов по просроченной ссуде <данные изъяты> долларов США, неустойка в соответствии с п.п.5.1, 5.2 кредитного договора в размере <данные изъяты> долларов США <данные изъяты>, что по курсу Центрального Банка России на ДД.ММ.ГГГГ (курс ЦБ РФ на 07.20.2010г. составляет <данные изъяты> рублей за один доллар США) всего составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты>., проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>., комиссия в размере <данные изъяты>., неустойка в размере <данные изъяты>
Кроме этого, уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>.
Ответчик Ефимов А.С. иск не признал и предъявил встречный иск к ОАО Банк Зенит о признании недействительными условий кредитного договора, произведении взаимозачета по кредитному договору, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, указанного в пункте 1, возложении обязанности на ОАО Банк Зенит возвратить неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в размере <данные изъяты>. и убытка в размере <данные изъяты>., возврате паспорта транспортного средства, указывая на то, что задолженности по кредитному договору не имеет, помимо платы за пользование заемными средствами в размере 10% годовых, Банк ежемесячно взимал комиссию за открытие и ведение ссудного счета в размере 0,25 % от суммы выданного ему кредита.
Таким образом, за весь срок действия кредитного договора с него было списано <данные изъяты>, что противоречит закону. Всего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банк неосновательно взыскал с него <данные изъяты>.
Кроме этого, действиями ответчика ему причинен убыток в размере <данные изъяты>.
Представитель по доверенности ОАО Банк Зенит встречный иск не признал.
Ответчица Михайлова Е.Е. иск не признала, просила удовлетворить встречный иск.
Суд, проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя по доверенности ОАО Банк Зенит, ответчиков, показания свидетеля ФИО9 считает, что исковые требования ОАО Банк Зенит подлежат частичному удовлетворению, а во встречном иске Ефимову А.С. следует отказать по следующим основаниям.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу ст.363 ГК РФ:
1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст.810 ГК РФ:
1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст.811 ГК РФ:
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО Банк ЗЕНИТ и Ефимовым А.С. заключен договор о предоставлении кредита № №кредитный договор), согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства для приобретения автотранспортного средства марки <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> США сроком по ДД.ММ.ГГГГ.
Одновременно ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в целях обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем № № согласно которому все обязательства по кредитному договору № обеспечиваются залогом транспортного средства <данные изъяты> идентификационный номер №, кузов №, модель, № двигателя: №.
Также, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Михайловой Е.Е. в целях обеспечения обязательств по кредитному договору № № заключен договор поручительства <данные изъяты>, согласно которому поручитель обязался отвечать солидарно с ответчиком за полное исполнение его обязательств по кредитному договору.
Согласно условий кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> США на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты>, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 10 % годовых, путем внесения аннуитетных платежей на СКС и их безакцептного списания, в срок не позднее 20 числа каждого календарного месяца.
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2.3 кредитного договора на счет ответчика истцом была переведена сумма кредита в 42 437 долларов США. Таким образом, истцом был предоставлен ответчику целевой кредит на указанную сумму, который ответчик использовал на приобретение автотранспортного средства
Впоследствии ответчик нарушил обязательства, предусмотренные п.п. 3.1, 3.4, 4.1.1, Кредитного договора ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита в период времени с января 2009 года по настоящее время не вносил или вносил в неполном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету и расчетом задолженности с учетом начисленных в соответствии с договором основных процентов и неустойки.
При просрочке исполнения обязательств по возврату кредита стороны в п.п.5,1, 5.2 кредитного договора согласовали и установили обязанность ответчика по оплате неустойки, начисляемой из расчета 28 % годовых на сумму просроченной задолженности
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГИК РФ и п.п. 5.4., 5.5 Договора, в случае нарушения ответчиком обязательств по оплате очередных платежей истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет <данные изъяты> США, 56 центов, в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты> доллара США 64 цента, сумма процентов по просроченной ссуде <данные изъяты> долларов США <данные изъяты>, комиссия в размере <данные изъяты>) долларов США, неустойка в соответствии с п.п.5.1, 5.2 кредитного договора в размере <данные изъяты>) долларов США <данные изъяты>, что по курсу Центрального Банка России на ДД.ММ.ГГГГ (курс ЦБ РФ на 07.20.2010г. составляет <данные изъяты> рублей за один доллар США) всего составляет <данные изъяты>., в том числе: сумма основного долга в размере <данные изъяты>., проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>., комиссия в размере <данные изъяты>., неустойка в размере <данные изъяты>.. Кроме этого, уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>
Размер задолженности подтверждается представленными выписками по лицевому счету, показаниями свидетеля Харузиной Е.Ю., определен правильно.
В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Суд считает, что размер неустойки, предъявленной ко взысканию с ответчиков, явно несоравзмерен последствиям нарушения обязательства, поэтому, считает возможным снизить её размер, подлежащий взысканию с ответчиков, до <данные изъяты>.
Кроме этого, с ответчиков не обходимо взыскать госпошлину в размере <данные изъяты>., исчисленной судом, из удовлетворенной части иска.
Всего с ответчиков в пользу ОАО Банк Зенит необходимо взыскать сумму основного долга в размере 205473 руб.03 коп., проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>., комиссию в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., возврат госпошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>., в остальной части иска ОАО Банк Зенит отказать.
Встречные требования Ефимова А.С. не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Кроме задолженности по комиссии, с которой ответчики не согласны, они имеют задолженность по основному долгу, процентам по просроченной ссуде в указанном размере.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора согласованы и подписаны сторонами без какого-либо принуждения и должны выполнятся.
Статья 29 ФЗ РФ «О Банках и банковской деятельности» предусматривает комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации.
В статье 30 указанного закона предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено законом.
Истец действовал в данном случае в соответствии с положениями указанного закона. Доводы встречного искового заявления Ефимова А.С. являются необоснованными.
Никаких убытков ОАО Банк Зенит ему не причинил.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.195, 198 ГПК РФ, суд
Решил:
Взыскать солидарно с Ефимова ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, и Михайловой ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ОАО Банк Зенит сумму основного долга в размере 205473 руб.03 коп., проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>., комиссию в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., возврат госпошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>., в остальной части иска ОАО Банк Зенит отказать.
Отказать во встречном иске Ефимову ФИО12 к ОАО Банк Зенит о признании недействительными условий кредитного договора, произведении взаимозачета по кредитному договору, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, указанного в пункте 1, возложении обязанности на ОАО Банк Зенит возвратить неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в размере <данные изъяты>. и убытка в размере <данные изъяты>., возврате паспорта транспортного средства.
Решение может быть обжаловано в Мособлсуд в течение 10 дней через Ступинский городской суд.
Федеральный судья: Алексеев Ю.Н.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Федеральный судья: Алексеев Ю.Н.