Дело № 2-3270/10
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
<адрес> 24 ноября 2010 года
Ступинский городской суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Есина Е.В., при секретаре Фоминой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ВТБ 24 (ЗАО) к Иванову ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л:
ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Ступинский городской суд <адрес> с исковым заявлением к Иванову ФИО7, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Ивановым ФИО8, с момента вступления в законную силу решения суда; взыскать с Иванова ФИО9 в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины.
Свои требования истец обосновывает тем, что ВТБ 24 (ЗАО) и Иванов К.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путём присоединения ответчика – Иванова К.В. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утверждённых приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №, и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей с взиманием за пользованием кредитом 22% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца.
Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных формах.
Присоединившись к Правилам и подписав согласие на кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путём присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путём подписания согласия на кредит.
В соответствии с п. 1.6 Правил данные Правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания согласия на кредит.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объёме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – пени по просроченному долгу.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заёмщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.
Ответчик Иванов К.В., будучи надлежащим образом уведомлённым о дне, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суд не известил, своих возражений по заявленным исковым требованиям не представил, ходатайство об отложении судебного разбирательства не заявил и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Согласно ст. 234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.
Представитель истца – Матросова И.В., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчиков, в связи с чем суд счёл возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.
В судебном заседании представитель истца – Матросова И.В., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, подтвердила изложенные в исковом заявлении обстоятельства и просила удовлетворить заявленные исковые требования в полном объёме.
Суд, выслушав объяснения представителя истца, проверив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признаётся договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.
Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).
Исходя из положений ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учётной ставкой банкового процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учётной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).
Как следует из ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что между ВТБ 24 (ЗАО) и Ивановым ФИО10 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путём присоединения заёмщика – Иванова К.В. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения, утверждённых приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ №, и подписания согласия на кредит.
В соответствии с согласием на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, устанавливающим существенные условия кредитного договора, ВТБ 24 (ЗАО) обязался предоставить Иванову К.В. кредит на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей с взиманием за пользованием кредитом 22% годовых, а Иванов К.В. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25-го числа каждого календарного месяца. Размер аннуитетного платежа – <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек. За просрочку обязательств по кредиту Иванов К.В. обязался уплатить пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств №.
Присоединившись к Правилам потребительского кредитования без обеспечения и подписав согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, Иванов К.В. в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с ВТБ 24 (ЗАО) путём присоединения кредитный договор.
Условия данного кредитного договора определены в Правилах потребительского кредитования без обеспечения и согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, с которыми согласился Иванов К.В. путём подписания согласия на кредит и обязался неукоснительно соблюдать условия договора.
В соответствии с п. 2.4 Правил потребительского кредитования без обеспечения за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток ссудной задолженности по основному долгу. Заёмщик уплачивает банку проценты ежемесячно.
В случае просрочки исполнения заёмщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, а также комиссий с заёмщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (п. 2.8 Правил).
Согласно п. 3.2.3 Правил потребительского кредитования без обеспечения заёмщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определённый договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся Банку денежные средства не поступили на корреспондентский счёт Банка, или не могли быть списаны Банком с банковских счетов заёмщика, вследствие их отсутствия, либо недостаточности для полного исполнения обязательств заёмщика.
Истец исполнил свои обязательства перед ответчиком по указанному кредитному договору в полном объёме.
Как установлено судом, ответчик Иванов К.В. договорные обязательства перед истцом – ВТБ 24 (ЗАО) исполняет не надлежаще, существенно нарушил условия заключенного кредитного договора, в результате чего за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед истцом в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки – пени по просроченному долгу.
Указанная задолженность подтверждается представленным истцом её расчётом по договору (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), который ввиду отсутствия арифметических ошибок и погрешностей сомнения у суда не вызывает, и суд с ним соглашается №
В соответствии со ст. 329 и 330 ГК РФ стороны при заключении договора договорились об обеспечении исполнения существующего между ними обязательства путём установления неустойки – определённой договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору за ненадлежащее исполнение обязательства.
Исходя из ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
По мнению суда, при решении вопроса о взыскании пени необходимо принимать во внимание соразмерность их суммы величине основного долга, причины его несвоевременной уплаты, соблюдая при этом принцип справедливости.
Исходя из правовой позиции, выраженной Конституционным Судом РФ в определении от 22.01.2004 года № 13-О, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решение вопроса об уменьшении размера неустойки при её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционным прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года).
В пункте 42 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8 разъяснено, что суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (сумма договора).
Требование о взыскании неустойки, размер которой превышает или приближен к размеру обеспеченного обязательства, по мнению суда, необоснованно, что можно расценивать как основание для уменьшения неустойки.
Учитывая сумму предоставленного кредита (<данные изъяты> рублей), исходя из принципов разумности и справедливости, суд полагает, что взыскание неустойки в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, в связи с чем считает необходимым применить положения, предусмотренные ст. 333 ГК РФ, и уменьшить размер неустойки, определив размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца пени за несвоевременную уплату плановых процентов в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и пени по просроченному долгу в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Как следует из ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.
Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Частью 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о намерении расторжения кредитного договора, однако ответчиком оно было оставлено без внимания №).
В связи с тем, что исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) к Иванову К.В. подлежат удовлетворению частично, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы истца на оплату государственной пошлины должны быть взысканы с ответчика пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требования, а именно, в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ВТБ 24 (ЗАО) и Ивановым ФИО11, с момента вступления в законную силу решения суда.
Взыскать с Иванова ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде остатка ссудной задолженности в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, плановых процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а всего в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.
В остальной части иска ВТБ 24 (ЗАО) к Иванову ФИО13 отказать.
Копию заочного решения суда направить Иванову ФИО14, не присутствовавшему в судебном заседании, и разъяснить, что сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать судье, вынесшему заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения копии этого заочного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ступинский городской суд <адрес> в течение 10 (десяти) дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение 10 (десяти) дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья Е.В. Есин