РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
28 июля 2010г. Стрежевской городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи - Чижикова Д.А.,
при секретаре - Шкорлухановой А.Г.,
с участием представителя истца - Павловой Е.В.
представителя ответчика - Столбова Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Стрежевой Томской области гражданское дело №2-608/10 по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Уракову Э.О. и Ураковой А.Б. о взыскании долга по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца обратился с иском к ответчикам Уракову Э.О., Ураковой А.Б. о взыскании долга по кредиту, указывая, что между АК «Сберегательный банк РФ» в лице Стрежевского ОСБ №............ СБ РФ и заемщиком Ураковым Э.О. заключен кредитный договор №............ от ..................г. Предметом договора, согласно п.1.1, являлось предоставление банком Уракову Э.О. кредита в сумме 2 500 000 рублей «Автокредит» на срок по ..................года под 11,5% годовых на приобретение автотранспорта «Volvo VNL №............, а Ураков Э.О. обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора. Договор от ..................г. не предусматривает права сторон на односторонний отказ от исполнения обязательств. Отсутствие денежных средств так же не является основанием для одностороннего отказа от их исполнения. Согласно п.п.2.1-2.2 договора поручитель солидарно отвечает перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик. В соответствии с п.4.3 договора уплата процентов заемщиком должна производиться ежемесячно и на дату окончательного погашения кредита, право начисления процентов за пользование им предусмотрено также п.1.1. договора. Право начисления неустойки в размере удвоенной процентной ставки, начисляемой на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, при ненадлежащем исполнении обязательств по уплате платежей в погашение кредита, процентов за пользование кредитом, предусмотрено п.4.4. кредитного договора.
Обязательства Уракова Э.О. по кредитному договору №............ от ..................г. обеспечены договором поручительства №............ от ..................г., заключенными между Банком и Ураковой А.Б. Поручитель взял на себя обязательства отвечать за исполнение заемщиком условий кредитного договора. Договором поручительства №............ от ..................г. субсидиарная ответственность поручителя не предусмотрена.
Обязательства Уракова Э.О. по кредитному договору обеспечены договором залога транспортного средства №............ от ..................г.. По договору залога принадлежащий на праве собственности Уракову О.Э. автомобиль марки «Volvo VNL №............, Тип ТС грузовой тягач седельный, Категория ТС-С, год выпуска .................., Модель: №............, N №............, №............, номер кузова отсутствует, цвет белый, мощность двигателя 445л.с., масса без нагрузки (кг) 7 500, паспорт №............ от ..................г.; полуприцеп №............, и/н отсутствует, Категория ТС-С, год выпуска .................., Модель: отсутствует, N двигателя отсутствует, №............, номер кузова отсутствует, цвет синий, масса без нагрузки (кг) 6 420, паспорт №............ от ..................г. передается в залог банка в обеспечение обязательства по кредиту.
На основании п.1.6 Договора залога транспортного средства залоговая стоимость вышеуказанных транспортных средств устанавливается на основании комиссионного соглашения №............ от ..................г. и составляет 2 500 000 руб.
В соответствии с п.2.1 Договора залога – право залога на предмет залога возникает с момента оплаты Ураковым Э.О. предмета залога и возникновения права собственности Уракова Э.О. на предмет залога. В соответствии с п.1.1, 3.1 Договора залога Залогом обеспечивается выполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору №............ от ..................г. Письменное согласие на отчуждение Ураковым О.Э. предмета залога третьим лицам не выдавалось. В соответствии с п.6.1 Договора залога взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В течение действия кредитного договора заемщик произвел 5 гашений основного долга по кредиту. Ураков О.Э. произвел досрочное гашение основного долга по кредиту, при этом, не производил ежемесячное начисленных процентов. После образования просроченной задолженности, заёмщику и поручителю сообщалось о необходимости своевременно погасить задолженность по кредиту, и они предупреждались о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга.
..................г. Банком задолженность по основному долгу вынесена на просрочку, при этом приостановлено начисление процентов по кредиту.
Вследствие ненадлежащего исполнения Ураковым Э.О. условий кредитного договора, задолженность по состоянию на ..................г. составляет 2 112 483, 34 рублей. Истец просит суд взыскать с ответчиков указанную сумму задолженности, из которых просроченная ссудная задолженность составляет 1 910 458, 83 руб., проценты за пользование кредитом – 202 024, 51 руб.
Согласно п.п.5.3.4 кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитором, неустойку, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.
Просит взыскать с Уракова Э.О., Ураковой А.Б. в пользу истца денежную сумму в размере 2 212 483, 34 руб., обратить взыскание на транспортные средства, принадлежащее Уракову Э.О. на праве собственности, установив начальную продажную стоимость в размере 2 500 000 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 762, 42 руб.
В судебном заседании представитель истца Павлова Е.В., действующая по доверенности №............ от ..................г., поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении, просила их удовлетворить. Дополнительно пояснила, что документов, подтверждающих право собственности Уракова Э.О. на прицеп №............ .................. выпуска, на транспортное средство «Volvo VNL №............, указанные в договоре залога у истца не имеется, это имущество в залог ответчиком фактически не передано.
Ответчик Ураков Э.О. по известному суду месту жительства не проживает, иного места жительства ответчика суду не известно, в связи с чем, на основании ст.ст.50, 119 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика с участием представителя адвоката.
Представитель ответчика Уракова Э.О. адвокат Столбов Н.И., действующий на основании ордера в судебном заседании исковые требования не признал, поскольку позиция ответчика по иску ему не известна, а полномочиями на признание иска он не наделен.
Ответчик Уракова А.Б., надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела, представила в суд письменное заявление, в котором указала, что платить по кредитному договору возможности не имеет, просила рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.
В соответствии с требованиями ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика Ураковой А.Б.
Заслушав представителя истца Павлову Е.В., представителя ответчика Уракова Э.О., адвоката Столбова Н.И., изучив представленные материалы дела, суд находит исковые требования истца, подлежащими частичному удовлетворению, исходя из следующего.
На основании ст.809 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.
Из представленных истцом документов следует, что ..................г. между АК «Сберегательным банком РФ» и ответчиком Ураковым Э.О. заключен кредитный договор №............, согласно которому банк предоставил заемщику «Автокредит» в сумме 2 500 000 рублей под 11,5 % годовых.
В соответствии с п.4.3 договора, уплата процентов заемщиком должна производиться ежемесячно и на дату окончательного погашения кредита. Погашение суммы кредита производится заемщиком ежемесячно, начиная с 1 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
Судом установлено, что обязательства банком по кредитному договору выполнены, заемные средства заемщиком получены.
Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору.
В силу требований ст.361, ст.363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В соответствии с п.5.3.4 кредитного договора и п.2 ст.811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты процентов, неустойки, предусмотренных договором и обратить взыскание на транспортные средства.
Поручителем Уракова Э.О. по кредитному договору выступила Уракова А.Б., с которой ..................г. заключен договор поручительства №.............
На основании п.п.2.1, 2.2 договора поручительства и ст.ст.361, 363 ГК РФ поручитель солидарно отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком всех условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.
В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В судебном заседании установлено, что заемщик Ураков Э.О. несвоевременно вносил плату, предусмотренную договором, не уплачивал текущие проценты, в результате чего образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждены представленным графиком внесения оплаты по кредитному договору.
В соответствии с требованиями п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Сроки исполнения заемщиком обязательств по возврату заемных средств определены в кредитном договоре №............ от ..................г.
Согласно этому договору заемщик обязан погашать кредит ежемесячно равными долями не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Последний платеж по кредиту был осуществлен ..................г., то есть следующий платеж должен был быть произведен не позднее ..................г. В указанный срок заемщик основную сумму долга не погасил, в дальнейшем вносил плату, которая шла лишь на погашение процентов за пользование кредитом и не в полном объеме.
Таким образом, право требования к поручителям при неисполнении заемщиком обязательств по возврату части кредита возникло ..................г., данное обстоятельство отражено в кредитном договоре. Иск заявлен банком ..................г., т.е. с пропуском срока, установленного п.4 ст.367 ГК РФ. Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до ..................г., прекратилось.
Однако с учетом положений п.4 ст.367 ГК РФ его нельзя считать прекращенным в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период после ..................г.
Согласно представленному истцом расчету сумма ежемесячного платежа составила 41666,67 (основной долг), за два месяца составила 83 333,34 рубля.
Гашение процентов в указанный период ответчиком не производилось, данное обстоятельство подтверждается расчетом истца, графиком гашения кредита.
Проценты, подлежащие уплате заемщиком в банк от суммы основного долга, за период с ..................г. по ..................г. составили: 1910458,83 х 11,5%/365х30=18057,76 рублей; за период с ..................г. по ..................г.: 1874999,95 х 11,5%/365х30 = 17722,60 рублей
Таким образом, сумма основного долга и проценты за пользование кредитом в размере 119113,70 рублей (17722,60+18057,76+83 333,34) взысканию с поручителей по кредитному договору не подлежит в силу положений п.4 ст.367 ГК РФ, эти денежные средства подлежат взысканию с заемщика Уракова Э.О. по кредитному договору.
Оставшаяся задолженность по кредитному договору в размере 2093369,64 рублей подлежит взысканию с ответчиков: заемщика и поручителя в пользу банка солидарно.
Рассматривая требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
Истцом в обосновании данного требования представлен подписанный сторонами договор залога транспортного средства №............ от ..................г., согласно п.6.1 которого предусмотрено, что обращение взыскания на предмет залога для удовлетворения требований залогодержателя производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком каких-либо обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1.1. договора залога залогодатель Ураков Э.О. передает в будущем в залог залогодержателю АК Сберегательному банку РФ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №............ от ..................г. приобретаемые транспортные средства: марки «Volvo VNL №............, и/н №............, Тип ТС грузовой тягач седельный, Категория ТС-С, год выпуска .................., Модель: №............, N двигателя №............ №............шасси (рамы) №............, номер кузова отсутствует, цвет белый, мощность двигателя 445л.с., масса без нагрузки (кг) 7 500, паспорт №............ от ..................г.; транспортное средство марки, №............, и/н отсутствует, Тип ТС полуприцеп, Категория ТС-С, год выпуска 2000, Модель: отсутствует, N двигателя отсутствует, №............шасси (рамы) №............ номер кузова отсутствует, цвет синий, мощность двигателя (кВт/л.с.) 0л.с. 0 квт, масса без нагрузки (кг) 6 420, паспорт №............ от ..................г.
Предмет залога будет принадлежать залогодателю на праве собственности с момента его полной оплаты залогодателем, в соответствии с условиями комиссионного соглашения №............ от ..................г., заключенного между залогодателем и ООО «Леон».
Между тем в судебном заседании установлено, что ответчиком Уракову Э.О. прицеп №............ .................. года выпуска, грузовой тягач сидельный «Volvo VNL №............ идентификационный №............, Тип ТС, Категория ТС-С, год выпуска .................., Модель: №............, N двигателя №............, №............ в залог банку не передан, документов, подтверждающих его приобретение суду не представлено.
Согласно договору купли-продажи от ..................г. №............, на который ссылается истец в иске, прицеп, указанный в договоре залога и транспортное средство, не приобреталось. По приведенному договору Уракову Э.О. приобрел иное транспортное средство – грузовой тягач сидельный «Volvo VNL №............ идентификационный №............ 2003года выпуска, №............двигателя №............ за 1 800 000 рублей.
Транспортное средство, определенное в договоре залога, приобретено иным гражданином - Б., данное обстоятельство подтверждается ответом ст.госинспектора РЭП ГИБДД г.Стрежевого
Согласно п.1 ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Из п.1.1 договора залога №............ от ..................г., следует, что приобретаемое в будущем имущество (предмет залога) подлежит передаче залогодателем.
Спорные транспортные средства в залог банка не переданы, и Ураковым Э.О. не приобретались, в связи с чем, суд считает, что представленный договор залога не заключен, а требование банка об обращении взыскания на транспортные средства, определенные в договоре залога, необоснованно и не подлежит удовлетворению.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из представленных в суд документов (платежного поручения) следует, что истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 18762,42 рублей
Данные расходы подлежат взысканию с ответчиков в пользу банка в размере удовлетворенных требований: с Уракова Э.О. в пользу АК «Сберегательного банка» в размере 3773 рубля 40 копеек; с Уракова Э.О., Ураковой А.Б. в размере 14989, 02 рублей, в равных долях по 7494,21 рубля.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Уракову Э.О. и Ураковой А.Б. о взыскании долга по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Уракову Э.О. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации денежные средства в размере 119113 (ста девятнадцати тысяч ста тринадцати) рублей 70 копеек, государственную пошлину в размере 3773 (три тысячи семьсот семьдесят три) рубля 40 копеек
Взыскать солидарно с Уракова Э.О., Ураковой А.Б. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации денежные средства в размере 2 093 369 рублей (два миллиона девяноста три тысячи триста шестьдесят девять) рублей 64 копеек.
Взыскать с Уракову Э.О., Ураковой А.Б. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины в размере 14989 (восемнадцать тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 02 копейки, по 7494,51 (семь тысяч четыреста девяносто четыре) рубля 51 копейки с каждого.
В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Стрежевской городской суд в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: Д.А.Чижиков
Решение в окончательной форме принято 02 августа 2010г.