РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Город Стрежевой Томской области 04 мая 2010 года.
Стрежевской городской суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Забияка Н.И.,
при секретаре Черенцовой Т.А.,
без участия представителя истца по его ходатайству,
с участием
ответчиков Миндрина А.А.,
Анисимова Г.Г.,
Гончарова А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АК "Сберегательный банк Российской Федерации" в лице Томского отделения № 8616 СБ РФ к Миндрину А.А., Миндриной О.И., Анисимову Г.Г., Гончарову А.А. о взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, признании утратившими право пользования жилым помещением,
УСТАНОВИЛ:
АК "Сберегательный банк Российской Федерации" в лице Томского отделения № 8616 СБ РФ обратился в суд с иском к Миндрину А.А., Миндриной О.И., Анисимову Г.Г., Гончарову А.А. о взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, признании утратившими право пользования жилым помещением.
20 марта 2008 года между АК "Сберегательный банк Российской Федерации" и ответчиками Миндриным А.А. и Миндриной О.И. заключён кредитный договор , согласно которому банк предоставил созаёмщикам кредит в сумме 3 150 000,00 рублей на приобретение объекта недвижимости на срок по 20.03.2028г. под 12,25% годовых, а Миндрин А.А. и Миндрина О.И. обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора, в течении шести месяцев с даты выдачи кредита предоставить документы, подтверждающие право собственности на приобретенный объект недвижимости. 20.03.2008г. Миндрину А.А. и Миндриной О.И. произведена выдача кредита в размере 3 150 000рублей.
Обеспечением обязательств по кредитному договору является поручительство Анисимова Г.Г. по договору поручительства . и Гончарова А.А. по договору поручительства
В качестве обеспечения обязательства по кредитному договору в соответствии с договором купли-продажи объекта недвижимости от 03.04.2008г. произведен залог объекта недвижимости - трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: №1, принадлежащей созаёмщикам на праве собственности.
После подтверждения целевого использования кредитных средств, 06 мая 2008 года Банком было произведено снижение процентной ставки до 11,75 %.
14 мая 2009 года между АК "Сберегательный банк Российской Федерации" и созаёмщиками Миндриным А.А. и Миндриной О.И. было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору . Согласно условиям дополнительного соглашения в период с 14.05.2009 года по 14.08.2009 года включительно Банком предоставлена отсрочка погашения кредита. Дополнительные соглашения также заключены и к договорам поручительства .
В течение действия кредитного договора созаёмщики не производили гашения кредита в октябре, ноябре и декабре 2009 года, в январе, феврале 2010 года. За время действия кредитного договора созаёмщики произвели 12 гашений по кредиту. Кроме того, до настоящего времени документы, подтверждающие страхование переданного в залог объекта недвижимости созаёмщиками не предоставлены Банку.
Таким образом Миндрин А.А. и Миндрина О.И. ненадлежащим образом исполняли условия договора.
После образования просроченной задолженности, созаёмщикам и поручителям неоднократно сообщалось о необходимости своевременно погасить задолженность по кредиту, они предупреждались о применении мер принудительного взыскания в случае неуплаты долга.
В связи с направлением иска в суд о досрочном взыскании всей суммы кредита, Банком 20.02.2010 года вся задолженность по основному долгу была вынесена на просроченную, при этом приостановлено начисление процентов по кредиту. Таким образом, вследствие ненадлежащего исполнения Миндриным А.А. и Миндриной О.И. условий кредитного договора, задолженность по состоянию на 11.03.2010 г. составила 3 192 491 руб.03 коп.
Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу задолженность в сумме 3 192 491 рубль 03 копейки, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: №1, общей площадью 59,00 кв.метров, , принадлежащую на праве совместной собственности Миндрину А.А. и Миндриной О.И., признать утратившими право пользования лиц проживающих по адресу: №1 с даты реализации данного объекта недвижимости, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 162,46 рублей.
Представитель истца Потапов П.А., действующий в соответствии с доверенностью №11/844 от 23.11.2009г., надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление, в котором настаивал на исковых требованиях в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении и просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Кроме этого представил суду заявление от 30.04.2010 г. о приобщении к материалам дела отчёта № 189-10 «Об оценке рыночной стоимости трехкомнатной квартиры по адресу: №1».
Ответчик Миндрина О.И. в судебном заседании 14.04.2010г. исковые требования признала. Извещённая должным образом о судебном заседании на 04.05.2010г., в суд не явилась, о причинах неявки не сообщила, рассмотреть дело в своё отсутствие не просила.
В порядке ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика Миндриной О.И.
Ответчики Миндрин А.А., Анисимовов Г.Г. и Гончаров А.А. в судебном заседании исковые требования не признали.
Заслушав участников судебного заседания, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.
В соответствии со ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
В порядке ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Одной из разновидностей займа с присущими ему особенностями является кредит.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно представленным истцом документам 20 марта 2008 года между АК "Сберегательный банк Российской Федерации" и ответчиками Миндриным А.А. и Миндриной О.И. заключён кредитный договор , согласно которому банк предоставил созаёмщикам кредит в сумме 3 150 000,00 рублей на приобретение объекта недвижимости на срок по 20.03.2028г. под 12,25% годовых, а Миндрин А.А. и Миндрина О.И. обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в срок и на условиях данного договора, в течении шести месяцев с даты выдачи кредита предоставить документы, подтверждающие право собственности на приобретенный объект недвижимости.
20.03.08г. Миндрину А.А. и Миндриной О.И. произведена выдача кредита в размере 3 150 000 руб.
В соответствии с п. 4.4 Договора созаёмщики обязались в случае несвоевременного внесения платежа в погашение кредита или уплаты процентов за пользование кредитом, уплатить Банку неустойку в размере двукратной процентной ставки, действующей на момент возникновения просроченной задолженности с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
По п.4.13 Договора суммы, поступающие в счёт погашения задолженности, направляются в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов, 4) на уплату срочных процентов, 5) на погашение просроченной задолженности по кредиту, 6) на погашение срочной задолженности по кредиту.
В порядке п.п. «а» п. 5.2.5. Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения созаёмщиками их обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от него досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты процентов, неустойки, предусмотренных договором, а также обратить взыскание на заложенное имущество. При этом, банк вправе предъявить аналогичные требования к поручителям.
Обеспечением обязательств по кредитному договору . является поручительство Анисимова Г.Г. по договору поручительства и Гончарова А.А. по договору поручительства .
От лица созаёмщиков при заключении кредитного договора в качестве поручителей выступили ответчики Анисимов Г.Г. по договору поручительства . и Гончаров А.А. по договору поручительства
В силу ст. 361, ст. 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В порядке п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно договорам поручительства, заключённым между истцом и ответчиками Анисимовым Г.Г. и Гончаровым А.А., последние обязались перед истцом отвечать за исполнение Миндриным А.А. и Миндриной О.И. всех их обязательств по кредитному договору Обязательство ежемесячно погашать кредит равными долями, уплачивать текущие проценты ответчики Миндрин А.А. и Миндрина О.И. полностью перестали исполнять с октября 2009г.
Доводы ответчиков Анисимова Г.Г. и Гончарова А.А. о том, что они должны быть исключены банком из списка поручителей ввиду наличия имущества, на которое может быть обращено взыскание – квартира, принадлежащая Миндриным, суд не принимает во внимание, поскольку они необоснованны.
Из представленных истцом банковских документов следует, что по состоянию на 11.03.2010г. задолженность по кредиту у Миндрина А.А. и Миндриной О.И. составляет 3 192 491 рубль 03 копейки, из которых: - 2 973 089 рублей 09 копеек составляет остаток основного долга за период с 12.10.2009г. по 20.02.2010г. из расчета: 11983,50 руб. (вынос основного долга на просрочку 12.10.2009г.) + 4 месяца неуплаты Х 13398,67 рубля (ежемесячный платеж по основному долгу) + 2907510,91 рублей ( вынос задолженности по основному долгу на просрочку 20.02.2010г.),
- 170 804, 74 рублей составляют проценты за пользование кредитом за период с 12.10.2009г. по 20.02.2010г. из расчета: остаток основного долга х 17% х на количество дней месяца /365 дней: 35 412,34 руб. по состоянию на 12.10.2009 г. + 29596,50 руб. по состоянию на 10.11.2009 г. + 28 510,72 руб. по состоянию на 10.12.2009 г. + 29 325,92 руб. по состоянию на 11.01.2010 г. + 29 196,53 руб. по состоянию на 10.02.2010 г. + 18 762,73 руб. по состоянию на 20.02.10 г.,
- 48 597,20 рублей составляет неустойка за просрочку возврата кредита и процентов, состоящая из: - пеня за несвоевременную уплату основного долга – 39 312 руб. 50 коп. за период с 13.10.2009 г. по 11.03.2010 г. из расчёта остаток просроченной задолженности х 34 % количество дней просрочки /365 дней, что составляет: 223,75 руб. по состоянию на 10.11.2009 г. + 490,26 руб. по состоянию на 10.12.2009 г. + 798,99 руб. по состоянию на 11.01.2010 г. + 1007,85 руб. по состоянию на 10.02.2010 г. + 422,22 руб. по состоянию на 20.02.2010 г. + 36 369,43 руб. по состоянию на 11.03.2010 г.
На основании положений п.п. «а» п.5.2.5 Кредитного договора, п. 2 ст. 811 ГК РФ истец вправе требовать от ответчиков возвращения всей суммы займа досрочно.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество.
На основании ч. 1 ст. 50 Федерального закона РФ "Об ипотеке" от 16.07.1998г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
В порядке ч.1 ст. 349 ГК РФ, ст. 51 Федерального закона РФ "Об ипотеке" требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Из положений п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в случае спора между залогодателем и залогодержателем определяется судом.
В соответствии с договором купли-продажи объекта недвижимости от 03.04.2008г. произведён залог объекта недвижимости - трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: №1, принадлежащей созаёмщикам на праве собственности.
Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Миндриным А.А. и Миндриной О.И., возникших на основании кредитного договора
Согласно Отчёту об оценке рыночной стоимости трехкомнатной квартиры по адресу: №1, выполненного индивидуальным предпринимателем Э.Р., рыночная стоимость квартиры на 22 апреля 2010 года составляет 2 200 000 (два миллиона двести тысяч) руб. 00 коп.
При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым определить начальную продажную цену адреса №1 в размере, установленном ИП Э.Р. являющимся членом Некоммерческого партнерства СС при реализации квартиры с торгов судебным приставом-исполнителем.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права от 21.04.2008г. Миндрин А.А. и Миндрина О.И. являются собственниками адреса №1
В соответствии со ст. 30 ЖК РФ, ст. 209 ГК РФ собственникам жилого помещения принадлежит право владения, пользования и распоряжения указанным жилым помещением.
В силу ст. 235 ГК РФ право собственности прекращается при отчуждении собственником своего имущества другим лицам, при утрате права собственности на имущество в иных случаях, предусмотренных законом.
Принудительное изъятие у собственника имущества производится при обращении взыскания на имущество по обязательствам в предусмотренном законом порядке.
Таким образом, в случае реализации адрес №1 в порядке обращения взыскания на заложенное имущество, Миндрин А.А. и Миндрина О.И. утрачивают право собственности на это имущество и утрачивают право пользования жилым помещением.
Суд удовлетворяет заявленные исковые требования в полном объёме.
В порядке ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ обязанность по возмещению истцу понесённых судебных расходов у должников Миндрина А.А. и Миндриной О.И. и поручителей Анисимова Г.Г. и Гончарова А.А. является солидарной. Поэтому, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 162 руб. 46 коп., подтверждённые представленными документами.
На основании выше изложенного, и
руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск АК Сберегательный банк РФ к Миндрину А.А., Миндриной О.И., Анисимову Г.Г., Гончарову А.А. о взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество, признании утратившими право пользования жилым помещением, удовлетворить.
Взыскать с Миндрина А.А., Миндриной О.И., Анисимова Г.Г., Гончарова А.А. солидарно в пользу АК "Сберегательный банк Российской Федерации" задолженность по кредиту в размере 3192491 (три миллиона сто девяносто две тысячи четыреста девяносто один) руб. 03 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32162 (тридцать две тысячи сто девяносто два) руб. 46 коп.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - трёхкомнатную квартиру, расположенную по адресу: №1, общей площадью 59,0 кв. метров, , принадлежащую на праве собственности Миндрину А.А. и Миндриной О.И., установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 2 200 000 (два миллиона двести) рублей.
С момента реализации заложенного недвижимого имущества - трёхкомнатной квартиры, расположенной по адресу: №1, признать Миндрина А.А. и Миндрину О.И. признать утратившими право пользования данным жилым помещением.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Стрежевской городской суд.
Решение в окончательной форме принято 11 мая 2010года.
Председательствующий: подпись Забияка Н.И.