РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
город Стрежевой Томской области 15 октября 2010 года
Стрежевской городской суд Томской области в составе:
председательствующего Родионовой Н.В.,
при секретаре Мут М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Сберегательного банка Российской Федерации к Шмидту В.В. о взыскании задолженности по международной банковской карте, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО Сберегательный банк РФ в лице Томского отделения № 8616 СБ РФ обратился в суд с исковым требованием к ответчику Шмидту В.А. о взыскании задолженности по международной банковской карте, судебных расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя свое требование следующим образом.
12 сентября 2009 года по заявлению Шмидта В.А., Банк выдал последнему международную карту Сбербанка России ОАО Visa Gold Аэрофлот «Льготная» с разрешенным овердрафтом 45 000 руб. С условиями использования международных карт Шмидт В.А. был ознакомлен, обязался их выполнять. Между банком и Шмидтом В.А. согласно п.2 ст.434 ГК РФ, заключен договор банковского счета. В соответствии с п.2.5 условий, в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, Банк считается предоставившим Держателю кредит в форме овердрафт. Задолженность Держателя в пределах лимита, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежат оплате позднее 30-ти календарных дней с даты отчета.
Согласно п. 4.2.3 условий использования международных карт, Банк имеет право при образовании овердрафта на счет Держателя начислять проценты на сумму задолженности с даты отражения ее на ссудном счет (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами Банка. 12 декабря 2008 года по счету карты образовалась просроченная задолженность, по причине нарушения держателем карты Шмидтом А.В. п.2.5 условий, держатель карты свои обязательства по погашению задолженности на счете исполняет ненадлежащим образом. В соответствии с п.1.4 Условий, банк осуществляет обслуживание международных карт в соответствии с условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт. Согласно п.1.1.17 Тарифов Банка, плата за овердрафт по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта, составляет 20% годовых.
Согласно п. 1.1.18 тарифов банка, плата за несвоевременное погашение овердрафта по счету карты составляет 40 % годовых. Общая сумма долга, подлежащего взысканию с должника по состоянию на 08 сентября 2010 года составляет 74 171, 99 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 43 759, 77 руб.; просроченные проценты – 941, 13 руб.; неустойка за просрочку основного долга – 29 471, 09 руб. Учитывая недобросовестное отношение к своим обязательствам, которое прослеживается при гашении задолженности заемщиком, полагают, что существует реальная угроза не возврата кредита и реализации личного имущества с целью уклонения от своих обязательств перед банком.
Истец просит суд взыскать с ответчика Шмидта В.А. задолженность по международной карте Сбербанка России ОАО Visa Gold Аэрофлот «Льготная» в пользу Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в лице Томского отделения СБ РФ №8616 в сумме 74 171, 99 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 425, 15 руб.
В судебном заседании представитель истца Павлова Е.В., действующая на основании доверенности от 17 мая 2010 года, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Шмидт В.А. по месту регистрации не проживает, иного места жительства ответчика суду не известно, в связи с чем, руководствуясь ст. ст. 50, 119 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика с участием назначенного представителя.
Представитель ответчика Шмидта В.А. – адвокат Стрежевской коллегии адвокатов Рублева Л.В., действующая на основании ордера от 15 октября 2010 года, пояснила в судебном заседании, что нет оснований для удовлетворения требований истца, поскольку неизвестно по каким причинам Шмидт В.А. не погашает задолженность перед банком. Полномочиями признавать иск Шмидт В.А. ее не наделял.
Суд, выслушав мнение представителя истца, представителя ответчика, изучив представленные материалы дела, считает, что исковые требования обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что по заявлению Шмидта В.А. от 11 сентября 2007 года, ОАО Сберегательный банк России открыл на его имя с последующей выдачей международной карты Сбербанка России Visa Gold «Льготная» , с лимитом овердрафта по карте в размере 45 000 руб. под 20% годовых на срок по 31 декабря 2014 года.
При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно п.2 ст.850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5).
В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
При этом в соответствии с общими правилами ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации такой договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Из представленных материалов дела следует, что заявление о предоставлении Шмидту В.А. кредита и карты Сбербанка России Visa Gold «Льготная» подписано последним, а также заполнена анкета с указанием персональных и паспортных данных, кода доступа к справочно-информационному центру. На основании заявления банк открыл на его имя банковский счет, выпустил кредитную карту.
В судебном заседании установлено, Шмидт В.А. периодически получал частями наличные денежные средства с использованием карты, что подтверждается историей договора от 12 декабря 2007 года, тем самым взял на себя обязанность отвечать перед банком в полном объеме за исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе возвратить сумму кредита и уплачивать проценты по ставке, определенной тарифами истца.
Согласно п.2.5 условий использования международных карт от 11 сентября 2007 года, в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, банк считается предоставившим Держателю кредит в форме «овердрафт».
Как следует из п.1.5 Положения ЦБР от 24 декабря 2004г. N 266-П
"Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией - эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
В соответствии с гл.28 ГК РФ по регулированию порядка заключения договора, кредитный договор заключается, в том числе, и путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком являются действия банка по открытию клиенту счета. В данном случае номер счета указывается в документах, передаваемых банком клиенту вместе с картой. В рамках данного договора банк выпускает карту клиента и ПИН и передает их клиенту. Активация осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефонному звонку клиента в справочно-информационный центр банка и правильным сообщением кодов доступа. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций по предоставлению клиенту денежных средств. Также названными условиями предусмотрен порядок возникновения и погашения задолженности по кредиту.
В порядке п.3.1.10 условий использования международных карт от 11 сентября 2007 года держатель карты Шмидт В.А. обязан возместить банку суммы операций, совершенных по карте (в т.ч. дополнительных) или с использованием реквизитов карты, в том числе суммы задолженности по счету, а также платы, предусмотренные тарифами Банка.
В порядке ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.1.1.17 тарифов банка, плата за овердрафт по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта, составляет 20% годовых.
Согласно п.4.2.3 условий использования международных карт от 11 сентября 2007 года при образовании овердрафта на счете Держателя начислять на сумму задолженности проценты с даты, отражения ее на ссудном счете (включая эту дату) до даты, погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами Банка.
В соответствии ст. 330, ст.331 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Таким образом, вследствие ненадлежащего исполнения Шмидтом В.А. условиям использования международных карт, задолженность по состоянию на 08 сентября 2010 года денежных средств последним в счет долга по международной банковской карте, составляет 74 171 руб.99 коп., которую истец и просит взыскать.
Определяя размер суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из следующего.
Истец просит взыскать с ответчика сумму просроченной ссудной задолженности в размере 43 759, 77 руб., просроченные проценты – 941, 13 руб., неустойка за просрочку основного долга в размере 29 471, 09 руб.
Судом проверен расчет, представленный истцом и находит его правильным. Представителем ответчика в судебном заседании расчет не оспаривался. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам.
Заемщик свои обязательства по возврату кредита с причитающимися процентами до настоящего времени не исполнил.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Совершенная между сторонами сделка не оспорена и до настоящего времени в установленном законом порядке действительна. Следовательно, она обязательна для исполнения ее сторонами (ст. 309, 310 ГК РФ).
Принимая во внимание изложенное, суд удовлетворяет заявленные исковые требования в полном объёме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с удовлетворением исковых требований суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 425, 15 руб., сумма которой оплачена истцом при подаче иска в суд согласно платежному поручению от 13 сентября 2010 года.
На основании выше изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Открытого акционерного общества Сберегательного банка Российской Федерации к Шмидту Виктору Александровичу о взыскании задолженности по международной карте Сбербанка России (ОАО) Visa Gold «Льготная», судебных расходов удовлетворить в полном объеме.
Взыскать со Шмидта В.В. в пользу Открытого акционерного общества Сберегательного банка Российской Федерации сумму в счет задолженности по международной карте Сбербанка России (ОАО) Visa Gold «Льготная» в размере 74 171 (семьдесят четыре тысячи сто семьдесят один) руб. 99 коп.
Взыскать со Шмидта В.В. в пользу Открытого акционерного общества Сберегательного банка Российской Федерации судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 425 (две тысячи четыреста двадцать пять) руб. 15 коп.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Стрежевской городской суд в течение десяти дней со дня вынесения.
Председательствующий Родионова Н.В.