Дело № 2-725/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 февраля 2011 годаг.Стерлитамак
Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьиЛаниной О.А.,
при секретареЯгафаровой З.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску "Общество 1" к Басманову О.В. о взыскании кредитной задолженности, суд
УСТАНОВИЛ:
Истец "Общество 1" обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Басманову О.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., путем обращения взыскания на транспортное средство, заложенное по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае недостаточности денежных средств, вырученных при реализации транспортного средства для исполнения судебного решения, взыскать оставшуюся часть задолженности с ответчика, определить начальную продажную цену реализации автомобиля с учетом среднерыночной стоимости автомобиля <данные изъяты> руб., изъять автомобиль марки <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в "Банк 1" с заявлением-Анкетой № о предоставлении ему кредита в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты>. под <данные изъяты>% годовых, на оплату приобретаемого транспортного средства – легкового автомобиля марки <данные изъяты>, принятия в качестве обеспечения исполнения принятых обязательств по договору, в случае предоставления кредита, автомобиля, приобретаемого за счет заемных средств, открытии банковского счета со взиманием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> % от суммы кредита. Ответчик обратился к истцу с предложением заключить смешанный договор, сочетающий в себе элементы кредитного договора, договора залога и договора банковского счета. В течение действия договора, ответчик производил платежи несвоевременно, нарушая порядок платежей, их сроки и размеры, установленные договором. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет исполнения обязательств ответчиком была внесена сумма в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита. В соответствии с договором уступки прав по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ "Банк 1" уступило право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ "Общество 1". По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> руб. в том числе: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты <данные изъяты> руб., комиссии <данные изъяты> руб., штрафы/пени <данные изъяты> руб.
Представитель истца по доверенности Валиев А.Ф. в судебном заседании поддержал исковые требования и просит суд удовлетворить их в полном объеме. Суду пояснил, что ответчиком был взят кредит в "Банк 1", у них договор уступки права требования. Транспортное средство было изъято, чтобы сохранить его, был заключен договор оферты. Последняя оплата кредита была ДД.ММ.ГГГГ Автомобиль находится у истца.
Ответчик Басманов О.В. в судебном заседании иск не признал, просит отказать. Суду пояснил, что у него были проблемы, в связи с этим он не мог рассчитаться. Просит уменьшить взыскиваемую сумму.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Басманов О.В. обратился в "Банк 1" с Заявлением-Анкетой № о предоставлении ему кредита в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты>. под <данные изъяты>% годовых на оплату приобретаемого транспортного средства – легкового автомобиля марки <данные изъяты>. По заявлению- анкете № от ДД.ММ.ГГГГ Басманов О.В. передал банку в качестве обеспечения обязательства по предоставленному кредиту легковой автомобиль марки <данные изъяты> с открытием банковского счета. Неотъемлемой частью данного Заявления-Анкеты являются «Условия Договора» и Тарифы "Банк 1"./л.д.21-24/. Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб./л.д.12/.
ДД.ММ.ГГГГ "Банк 1" в адрес Басманова О.В. направил письменное требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно полностью погасить задолженность./л.д.36/
По договору уступки прав(цессии) по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ "Банк 1" уступило право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ "Общество 1"
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
Исходя из представленного расчета к исковому заявлению задолженность ответчика перед истцом складывается из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, просроченных процентов в размере <данные изъяты> руб., комиссий <данные изъяты> руб., штрафы/пени <данные изъяты> руб. Всего сумма задолженности по кредитному договору ответчика перед истцом составила <данные изъяты> руб.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Из содержания п.1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредита установлен Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Однако распределение издержек между банком и заемщиком данным положением не урегулировано.
Согласно п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо ЦБ РФ от 29.08.2003 N 4), то есть в целях бухгалтерского учета. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций. Таким образом, суд считает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение условия об уплате заемщиком комиссии за ведение ссудного счета недействительно.
В части взыскания с ответчика Басманова О.В. задолженности по комиссиям за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., предусмотренным Заявлением-Анкетой № от ДД.ММ.ГГГГ суд считает необходимым отказать, поскольку истцом необоснованно включена комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>% в сумму основного долга, кроме того, представителем истца не оспаривалось включение ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумму основного долга.
Кроме того, суд считает необходимым отказать в части взыскания с ответчика суммы штрафа/пени в размере <данные изъяты> руб., предусмотренным кредитным договором суд считает необходимым отказать, поскольку договор в этой части ущемляет права ответчика и противоречит Закону «О защите прав потребителей».
Таким образом, с ответчика Басманова О.В. подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с требованиями ст. 348 п.1 ГК РФ взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. На основании ч.1ст.28.1 Закона РФ «О залоге» реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, а на основании ч.10 ст.28.1 Закона «О залоге» начальная продажная цена определяется решением суда в соответствии с договором о залоге.
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В силу ст. 334 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Так как ответчиком, надлежащим образом не исполнялись обязательства, при недостаточности денежных средств, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты> подлежат удовлетворению с определением начальной продажной цены реализации автомобиля <данные изъяты> руб.
В части изъятия автомобиля марки <данные изъяты> у ответчика Басманова О.В. суд считает необходимым отказать.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные судебные расходы за счет другой стороны. Таким образом, с ответчика Басманова О.В. подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, руководствуясь ФЗ «О защите прав потребителей», ст.ст. 309, 310, 334, 348, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования "Общество 1" к Басманову О.В. – удовлетворить частично.
Взыскать с Басманова О.В. в пользу "Общество 1" сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>., всего <данные изъяты>.
При недостаточности денежных средств обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> в счет погашения задолженности по кредитному договору, определив начальную продажную цену реализации автомобиля в размере <данные изъяты> руб.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения.
Председательствующий судья:О.А. Ланина