Дело № 2-236\2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 февраля 2011 годаг. Стерлитамак
Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Хамидуллиной Э.М.,
при секретареЯкуповой С.Н.
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» к Айдарову А.Г. о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
"Банк 1" обратился в суд с иском к Айдарову А.Г., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <данные изъяты>, обратив взыскание на транспортное средство <данные изъяты>, в случае недостаточности денежных средств, вырученных при реализации транспортного средства взыскать сумму с ответчика, взыскать судебные расходы, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением-анкетой о предоставлении кредита, принятии в качестве обеспечения кредита автомобиля, открытии банковского счета. Истец открыл ответчику счет и перечислил сумму <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик производил платежи по погашению задолженности на общую суму <данные изъяты> рублей. В дальнейшем платежи ответчик не производил. Просит взыскать сумму основного долга <данные изъяты> рубля, проценты <данные изъяты> рубля, сумму неуплаченный комиссий <данные изъяты> рублей, сумму неуплаченных штрафов\пеней <данные изъяты> рублей, всего на общую сумму <данные изъяты> рублей.
Определением Стерлитамакского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена "Банк 1" на ООО «Коллекторское агентство по сбору платежей».
Представитель истца ООО «Коллекторское агентство по сбору платежей» по доверенности Валиев А.Ф. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил суду, что комиссия предусмотрена в заявлении-анкете, штрафы обозначены в тарифах, ответчик ознакомлен с ними под роспись.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Айдарова А.Г., о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен, на судебное заседание не явился.
Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что Айдаров А.Г. обратился ДД.ММ.ГГГГ с заявлением-анкетой № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении экспресс-кредита к "Банк 1", в котором просит предоставить кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> (до ДД.ММ.ГГГГ) с ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета <данные изъяты> %. Целью предоставления кредита указано приобретение автомобиля, дополнительного оборудования. В заявлении также указано, что ответчик просит принять в качестве обеспечения его обязательств легковой автомобиль <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.
Согласно условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.4.1) кредит предоставляет путем зачисления денежных средств на счет. Согласно п.4.2 условий договора основные условия, на которых банк предоставляет кредит, указаны заемщиком в заявлении-анкете.
Пунктом 4.3 условий договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счету заемщика, на начало операционного дня. Согласно пункта 4.4 условий договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты за пользование кредитом путем перечисления ежемесячные аннуитетных платежей на следующих условиях: - размер ежемесячного аннуитетного платежа указан в разделе «прошу предоставить мне кредит на следующих условиях» Заявления-анкеты; - при отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиком, из суммы ежемесячного аннуитетного платежа, полученного банком, в первую очередь погашаются обязательства по уплате комиссии за ведение ссудного счета, начисленных процентов за процентный период, а оставшиеся средства направляются на погашение части кредита; - при наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком в соответствии с договором размер аннуитетного платежа увеличивается на сумму неустойки за просрочку ежемесячного аннуитетного платежа; - денежные средства в размере ежемесячного аннуитетного платежа вносятся заемщиком на счет в порядке и сроки, указанные в договоре, банк в безакцепном порядке списывает сумму задолженности со счета заемщика.
В соответствии с пунктом 5.2.2 по своему усмотрению банк имеет право без предварительного уведомления заемщика потребовать от него досрочного возврата кредита, уплаты процентов и исполнения других обязательств по договору в полном объеме, а также осуществить свои права в соответствии с договором в случае наступления хотя бы одного из следующих обстоятельств: -неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, договора о залоге; - утраты или ухудшения условий обеспечения по причинам, не зависящим от банка; - выявления в период действия договора обстоятельств, вызывающих обоснованные сомнения банка в полноте и своевременности исполнения заемщиком обязательств по договору.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 810 ГК РФ в части 1 устанавливается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Данные положения согласно части 2 статьи 819 ГК РФ распространяются и на отношения по кредитному договору.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
Обязательства "Банк 1" выполнены надлежащим образом. Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается соответственно перечисление денежных средств в размере <данные изъяты> рублей ООО «<данные изъяты>», денежных средств в размере <данные изъяты> рублей ИП ФИО1. Согласно договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» передал покупателю Айдарову А.Г., который обязался принять, оплатить и вывезти на условиях настоящего договора автомобиль <данные изъяты>, стоимостью <данные изъяты> рублей.
ИП ФИО1 и Айдаровым А.Г. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи дополнительного оборудования на автотранспортное средство №, по условиям которого продавец обязалась передать покупателю указанное дополнительное оборудование на автомобиль, цена договора установлена <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании установлено, что Айдаровым А.Г. погашение кредита производилось с нарушениями сроков и в меньшем размере, предусмотренных договором. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. ДД.ММ.ГГГГ направлено досудебное обращение, в котором указывается о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>. Требования оставлены без исполнения.
Ответчиком Айдаровым А.Г. представленные расчеты истца не оспорены, в связи с чем математические вычисления, произведенные "Банк 1", суд считает достоверными.
Суд считает обоснованным взыскать с ответчика сумму основного долга <данные изъяты>.
Статья 811 ГК РФ в п.2 предусматривает, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита). Займодавец (кредитор) вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.
С ответчика подлежат взысканию проценты по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
Требование о взыскании неуплаченных комиссий суд считает удовлетворению не подлежащими в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».
Частью 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно статьи 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Изложенное свидетельствует о том, что открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей, в связи с чем требования истца о взыскании суммы неуплаченных комиссий удовлетворению не подлежат.
В соответствии с п.6.1, 6.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик обязан уплатить банку пени в размере, установленном тарифами банка на дату нарушения. Должник уплачивает истцу ежемесячно штраф за неисполнение обязательства в размере не менее <данные изъяты> рублей или эквивалента в долларах по курсу Банка России по состоянию на последнее число месяца в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности, но не менее <данные изъяты> рублей. Истцом заявлено требование о взыскании суммы неуплаченных штрафов\пеней на сумму <данные изъяты>.
В соответствии со статьей 333 ГК РФ суд считает необходимым по причине несоразмерности последствиям нарушения обязательства ответчиками снизить размер подлежащего взысканию штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору до <данные изъяты> рублей.
Статья 334 ГК РФ в части 1 устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Статья 348 ГК РФ устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку Айдаровым А.Г. нарушены обязательства по кредитному договору, в обеспечение которого заключен договор залога, условия которого содержатся в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество по залоговой стоимости <данные изъяты> рублей. Сумма неисполненного обязательства <данные изъяты> составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по условиям о залоге в заявлении-анкете.
Требование о взыскании оставшейся части задолженности с ответчика в порядке, установленном действующим законодательством, в случае недостаточности денежных средств, вырученных при реализации вышеуказанного транспортного средства, для исполнения судебного решения, суд считает удовлетворению не поскольку данное требование кредитным договором, договором залога не предусмотрено.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию возврат госпошлины пропорционально удовлетворенных требований в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 333, 334, 348, 809, 810, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 98194-198, 199 ГПК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей»,
РЕШИЛ:
Взыскать с Айдарова А.Г. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Межрегиональное коллекторское агентство по сбору платежей» сумму основного долга <данные изъяты>, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, сумму неуплаченных штрафов\пеней <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты>.
Обратить взыскание на автомобиль <данные изъяты>
В остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд РБ.
Федеральный судьяЭ.М. Хамидуллина