Дело №2-2105/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 мая 2011года г.Стерлитамак
Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Калентьева А.Н.
при секретаре Карповой А.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Вафина Р.Р. к ООО «РусфинансБанк» о признании условий кредитного договора недействительным, взыскании неосновательного обогащения
установил:
Вафин Р.Р. обратился в суд с иском к ООО «РусфинансБанк» о признании недействительным пункта 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ответчиком и истцом, взыскании суммы неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей. Свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РусфинансБанк» и Вафиным Р.Р. был заключен кредитный договор № на предоставление денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. Ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рублей. при этом п.10 договора предусмотрена ежемесячная комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет <данные изъяты> рублей. Истец, как заемщик, уплачивал ежемесячно денежные средства на счет по учету вклада. Он узнал, что взимаемые банком комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей в месяц является незаконной и ущемляющей его права как потребителя. За период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время согласно истории всех погашений клиента по договору, банком была получена (удержана) комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того, решением суда от ДД.ММ.ГГГГ с истца в пользу ответчика взыскана сумма кредитной задолженности, в которую была включена комиссия в размере <данные изъяты> рублей. Всего банком удержана сумма в размере <данные изъяты> рублей, которая для ООО «РусфинансБанк» является неосновательным обогащением. ДД.ММ.ГГГГ на адрес ООО «РусфинансБанк» была выслана претензия с требованием выплатить Вафину Р.Р. сумму за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, однако претензия была оставлена без удовлетворения, в связи с чем был вынужден обратиться в суд.
Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель истца по доверенности Ефимов Е.Г. в судебном заседании иск поддержал в полном объеме и пояснил, что ведение и обслуживание счета является обязанностью банка, а не заемщика.
Представитель ответчика ООО «РусфинансБанк», извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд по вызову не явился. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд, заслушав представителя истца по доверенности, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
Между ОАО «РусфинансБанк» и Вафиным Р.Р. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых на приобретение автотранспортного средства.
Согласно п.10 кредитного договора установлено, что заемщик обязанобеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей на счете, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Минимальный размере ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов, сумму частичного погашения основного долга по кредиту, а также сумму комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет <данные изъяты> рублей.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Тем самым, кредитование – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 26.03.2007 года №302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеназванного Положения и п.14 ст.4 федерального закона от 10.07.2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банк России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги-заемщика.
В соответствии с ч.2 ст.16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ признаются недействительными.
В соответствии со ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года «О введении в действие части второй ГК РФ» п.1 ст.1 закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами РФ. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Исходя из содержания ст.168 ГК РФ, сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна. В силу ст.166 ГК РФ требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованы лицом.
При таких обстоятельствах, исковые требования Вафина Р.Р. о признании недействительным условия кредитного договора, оговоренное в п.10 кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «РусфинансБанк» и ним являются законными и обоснованными.
Согласно истории всех погашений клиента по договору № за период от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком была получена (удержана) комиссия по рассчетно-кассовому обслуживанию в размере <данные изъяты> рублей.
Решением Стерлитамакского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ с Вафина Р.Р. в пользу ООО «РусфинансБанк» взыскана задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, обращено взыскание на автомобиль <данные изъяты>. Данным решением суда установлено, что в сумму, взысканную по решению суда входит сумма комиссии в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, с учетом всех обстоятельств по делу суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неосновательное обогащение в размере <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей = <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.166, 168, 819 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «РусфинансБанк» и Вафиным Р.Р., оговоренное в п.10 кредитного договора, предусматривающее взимание ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ООО «РусфинансБанк» в пользу Вафина Р.Р. сумму неосновательного обогащения в размере <данные изъяты> рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение десяти дней путем подачи кассационной жалобы в Стерлитамакский городской суд.
Судья А.Н. Калентьев