№2-2590/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 июля 2011 года г.Стерлитамак
Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Салиховой Э.М.
при секретаре Асадуллиной А.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» к Ибрагимову Э.Д., Ибрагимовой Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, суд
УСТАНОВИЛ:
ДД.ММ.ГГГГ "Банк 1" и Ибрагимов Э.Д., Ибрагимова Е.Н. заключили кредитный договор № для приобретения квартиры по <адрес>, в соответствии с которым Ибрагимову Э.Д., Ибрагимовой Е.Н. предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры. Права кредитора удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчики не исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору – платежи производились с нарушением графика платежей, что привело к образованию просроченной задолженности. Сумма просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., сумма неуплаченных процентов по кредиту – <данные изъяты>., сумма пеней – <данные изъяты>., всего – <данные изъяты>.
ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» обратился в суд с иском, просит суд определить начальную продажную цену имущества – квартиры: <адрес> в размере <данные изъяты>., обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., расходы по госпошлине –<данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты процентов, мотивируя тем, что в настоящее время законным владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» .
Представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» на рассмотрение дела не явился, ходатайствует о рассмотрении дела без его участия представителя. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель Мещерякова Е.В. иск поддержала, пояснила, что расчета процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты процентов нет.
Ответчики Ибрагимов Э.Д., Ибрагимова Е.Н. иск в части взыскания основного долга в размере <данные изъяты>., неуплаченных процентов по кредиту <данные изъяты>. признали, в остальной части иск не признали, суду пояснили, что возникновение задолженности связано с материальными затруднениями. Ибрагимов Э.Д. временно не работает, Ибрагимова Е.Н. находится в декретном отпуске, имеют на иждивении двоих несовершеннолетних детей. Просят иск удовлетворить в части взыскания долга в размере <данные изъяты>., неуплаченных процентов по кредиту <данные изъяты>., неустойку просят снизить до <данные изъяты>., в остальной части иска просят отказать. Заявили ходатайство об отсрочке исполнение решения суда на один год.
Суд, изучив материалы настоящего дела, считает иск ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» подлежащим удовлетворению в части взыскания основного долга в размере <данные изъяты>., неуплаченных процентов по кредиту <данные изъяты>., уменьшению пени до <данные изъяты>., обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по <адрес>, в остальной части иск подлежит отклонению.
ДД.ММ.ГГГГ "Банк 1" и Ибрагимов Э.Д., Ибрагимова Е.Н. заключили кредитный договор № для приобретения квартиры по <адрес>, в соответствии с которым Ибрагимову Э.Д., Ибрагимовой Е.Н. предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых (л.д.27-32). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры. Права кредитора удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ Стоимость квартиры из оценки квартиры, указанной в закладной составляет <данные изъяты>.
Ответчики обязательства по кредиту не исполняют, данный факт в судебном заседании не отрицают.
Согласно ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ч.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В настоящее время владельцем закланной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1». На основании указанных норм закона требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» о взыскании задолженности по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованы.
Согласно п.4.1.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. Ежемесячный аннуитентный платеж согласно п. 3.3.6 договора по кредиту составил <данные изъяты>. В нарушении условий договора Ибрагимов Э.Д., Ибрагимова Е.Н. неоднократно не исполняли свои обязательства по кредитному договору.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ч.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обязательства по погашению кредита и уплате процентов не выполняются. Солгасно расчета, представленного истцом, сумма просроченного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., сумма неуплаченных процентов по кредиту – <данные изъяты>., сумма пеней – <данные изъяты>., всего – <данные изъяты>. (л.д.6-12). Правильность расчетов ответчики не оспаривают.
Сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита согласно п.5.2. и 5.3. кредитного договора являются неустойкой. Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиями нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суммы пеней за просроченный основной долг и просроченные проценты в размере <данные изъяты>. суд считает несоразмерным последствиям нарушения обязательства, ввиду высокого размера. Суд считает необходимым уменьшить сумму пени до <данные изъяты>.
В удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты процентов, суд считает необходимым отказать. Суд обязывал представителя истца представить расчеты указанный сумм (протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ). Истцом не указана конкретная сумма по указанным требованиям, не представлены расчеты сумм (протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ).
С ответчиков подлежит взысканию сумма:
<данные изъяты>
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ч.1 ст.54.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На момент обращение в суд истца с иском ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение более 12 месяцев. Учитывая, что ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, признание иска ответчиками, суд считает требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру по <адрес> подлежащими удовлетворению.
Согласно ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно закладной от ДД.ММ.ГГГГ денежная оценка предмета ипотеки установлена <данные изъяты>. (л.д.13-23). По результатам отчета № от ДД.ММ.ГГГГ ООО <данные изъяты> рыночной стоимость квартиры составляет <данные изъяты> руб. (л.д.22). Требования истца об определении начальной продажной цены квартиры по <адрес>, равной <данные изъяты>., подлежат удовлетворению.
Между тем, суд считает необходимым ходатайство ответчиков об отсрочки обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Согласно ч.3 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.
Учитывая что должниками являются граждане, нахождение на иждивении двоих несовершеннолетних детей – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ.рождения (л.д.106,107), суд считает заявление ответчиков об отсрочке исполнения решения суда удовлетворить, отсрочив исполнение решения суда на 9 месяцев. При этом учитывается, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не превысит стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в решении суда на момент реализации имущества.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков Ибрагимова Э.Д., Ибрагимовой Е.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты>. в равных долях.
Руководствуясь ст.ст.309, 314, 348, 350, 819 ГК РФ, ст.13-19, 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ суд
Решил:
Иск ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» удовлетворить частично.
Взыскать с Ибрагимова Э.Д., Ибрагимовой Е.Н. солидарно в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» <данные изъяты>., обратив взыскание на имущество – квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры <данные изъяты>.
В части иска о взыскании пени <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты>% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – <данные изъяты>., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической оплаты процентов – отказать.
Взыскать с Ибрагимова Э.Д. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» госпошлину в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с Ибрагимовой Е.Н. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» госпошлину в сумме <данные изъяты>.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней путем подачи жалобы в Стерлитамакский городской суд.
Председательствующий судья: подпись Э.М.Салихова
.
.