Дело №2-2425/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 июля 2011года г.Стерлитамак
Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Калентьева А.Н.
при секретаре Карповой А.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Орловой Д.Ф. к ООО «РусфинансБанк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда
установил:
Орлова Д.Ф. обратилась в суд с иском к ООО «РусфинансБанк» о признании недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязания уплаты единовременной комиссии в сумме <данные изъяты> рублей и в части уплаты страховой премии в сумме <данные изъяты> рублей, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей. Свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РусфинансБанк» и Орловой Д.Ф. был заключен кредитный договор на предоставление денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. При этом п.1 договора предусмотрена уплата единовременной комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей. истцом данная сумма уплачена. Кредитным договором банк обязал уплатить истца страховую премию по договору страхования транспортного средства (КАСКО) в размере <данные изъяты> рублей, которая включена в расчет полной стоимости кредита.
Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель истца по доверенности Каримов Ф.В. в судебном заседании иск поддержал в полном объеме, просит иск удовлетворить.
Представитель ответчика ООО «РусфинансБанк», извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд по вызову не явился. Суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд, заслушав представителя истца по доверенности, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.
Между ОАО «РусфинансБанк» и Орловой Д.Ф. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых на приобретение автотранспортного средства.
Согласно п.1 кредитного договора установлено, что заемщик обязан внести единовременную комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей. Истцом данное требование исполнено.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Тем самым, кредитование – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 26.03.2007 года №302-П.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании вышеназванного Положения и п.14 ст.4 федерального закона от 10.07.2002 года №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банк России)», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
Ссудные счета, как отметил Центральный банк РФ в Информационном письме от 29.08.2003 года № 4 не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги-заемщика.
В соответствии с ч.2 ст.16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ признаются недействительными.
В соответствии со ст.9 ФЗ от 26.01.1996 года «О введении в действие части второй ГК РФ» п.1 ст.1 закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами РФ. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Исходя из содержания ст.166 ГК РФ требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованы лицом.
При таких обстоятельствах, исковые требования Орловой о признании недействительным условия кредитного договора в части уплаты единовременной комиссии за выдачу кредита, оговоренное в п.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «РусфинансБанк» и ней, являются законными и обоснованными. В связи с чем денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Заключенный договор страхования приобретаемого автотранспортного средства АВТОКАСКО соответствует нормам действующего законодательства, оснований для признания сделки недействительной не имеется. Заключение договора страхования КАСКО для учреждения, предоставляющего кредит на приобретение автомобиля является обеспечительной мерой, поскольку автомобиль является предметом залога по договору. Договор Каско был заключен истцом на добровольной основе. В связи с чем оснований для взыскания с ответчика размера страховой премии по договору КАСКО в размере <данные изъяты> рублей не имеется.
Суд считает, что истцу действиями ответчика причинены нравственные страдания, вина ответчика заключается в нарушении прав истца, как потребителя по сравнению с правилами, установленными нормами специального банковского законодательства, в связи с чем на основании ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.166, 168, 819 ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «РусфинансБанк» и Орловой Д.Ф., оговоренное в п.1 кредитного договора, предусматривающее взимание единовременной комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с ООО «РусфинансБанк» в пользу Орловой Д.Ф. денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей и компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Орловой Д.Ф. отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение десяти дней путем подачи кассационной жалобы в Стерлитамакский городской суд.
Судья А.Н. Калентьев