Дело № 2 – 4016 / 2011 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 сентября 2011 года г. Стерлитамак
Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Халитовой А.Р.,
при секретаре Амировой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» к Канзафарову Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с иском и просит взыскать с Канзафарова Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> основной долг, в том числе <данные изъяты>. просроченный основной долг, <данные изъяты> проценты, <данные изъяты> комиссия, <данные изъяты> пени на просроченный основной долг, <данные изъяты>. пени на просроченные проценты, <данные изъяты> пени на просроченные комиссии, <данные изъяты> руб. штраф. Свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк» и Канзафаровым Р.Р. был заключен кредитный договор №. Согласно условиям договора банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита <данные изъяты> руб., ежемесячная комиссия за обслуживание кредита <данные изъяты>% от суммы кредита, процентная ставка <данные изъяты> % годовых, порядок погашения кредита – аннуитетные платежи по графику платежей. Заемщик обязан погашать очередной платеж по кредиту не позднее 29 числа каждого месяца в размере <данные изъяты>, последний платеж погашается заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Общая сумма платежей по договору составляет <данные изъяты>. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию в порядке и на условиях договора. Банк своевременно, в установленные договором сроки зачислил на счет заемщика денежные средства в определенном договором размере, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Однако заемщик систематически не исполняет своих обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором. На основании п. 6.2 договора банк направил заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ с требованием досрочного возврата кредита, начисленных процентов и комиссии. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты>. основной долг, в том числе <данные изъяты>. просроченный основной долг, <данные изъяты>. проценты, <данные изъяты> комиссия, <данные изъяты> пени на просроченный основной долг, <данные изъяты> пени на просроченные проценты, <данные изъяты> пени на просроченные комиссии, <данные изъяты> руб. штраф. До настоящего времени обязательства ответчиком по погашению задолженности не исполнены.
Представитель истца на судебное заседание не явился, представили заявление с просьбой рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.
Ответчик Канзафаров Р.Р. на судебное заседание не явился, извещался о дате и месте рассмотрения гражданского дела телеграммой по месту жительства <адрес>, однако направленные судом по указанному адресу судебные извещения возвращены в суд с отметкой «квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является».
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика Канзафарова Р.Р. по следующим основаниям.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд праве рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.
По правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В соответствии со ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.
Как следует из материалов дела, ответчик Канзафаров Р.Р., зарегистрирован по адресу: <адрес>. Данный адрес указан в кредитном договоре, а также во всех представленных суду материалах. Судебное извещение о времени и месте судебного заседания, назначенного судом на ДД.ММ.ГГГГ, направленное судом по указанному адресу, вручено брату ФИО1.
Однако направленное судом по указанному адресу судебное извещение - телеграмма о времени и месте судебного заседания, назначенного судом на ДД.ММ.ГГГГ, возвращена в суд с отметкой «квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является».
Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что ответчик не является в почтовое отделение за получением корреспонденции из суда, что, с учетом того, что ответчику известно о нахождении в суде гражданского спора, может свидетельствовать о его недобросовестном поведении в вопросе реализации своих процессуальных прав на участие в судебном разбирательстве.
Принимая во внимание положения части 2 ч.4 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Канзафарова Р.Р.
Суд, определив возможность рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Судом установлено, что согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Канзафаровым Р.Р., банк предоставляет Канзафарову Р.Р. кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> день под <данные изъяты> % годовых, а Канзафаров Р.Р. обязался возвратить денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в порядке и на условиях настоящего договора.
В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. П. 6.2 кредитного договора также предусматривает право кредитора в одностороннем порядке потребовать от заемщика полного погашения суммы кредита, а также начисленных комиссий, процентов, пеней, штрафов и иных платежей, если в течение срока пользования кредитом заемщик не уплатит очередной платеж.
Суд, исследовав историю погашений Канзафарова Р.Р. по кредиту, установил, что взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет. Платежи ответчиком не производились, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору.
При данных обстоятельствах, с учетом отсутствия доказательств в опровержение доводов истца, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту: <данные изъяты> основной долг, в том числе <данные изъяты> просроченный основной долг, <данные изъяты> проценты, <данные изъяты> пени на просроченный основной долг, <данные изъяты> пени на просроченные проценты, <данные изъяты> руб. штраф, в общей сумме <данные изъяты>., согласно расчетов истца, которые суд признает верными.
Требование о взыскании комиссий суд считает удовлетворению не подлежащими в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей». Частью 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно статьи 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Изложенное свидетельствует о том, что открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей, в связи, с чем требования истца о взыскании суммы комиссий в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежат. По указанным основаниям не подлежат взысканию и пени на просроченную комиссию в сумме <данные изъяты>
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию возврат госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям <данные изъяты>
Руководствуясь ст. ст. 361, 363, 819 ГК РФ, ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Канзафарова Р.Р. в пользу ОАО банк «Инвестиционный капитал» задолженность по кредитному договору № в сумме <данные изъяты>: из которых <данные изъяты> составляет основной долг, в том числе <данные изъяты> просроченный основной долг; проценты в сумме <данные изъяты>, пени на просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>., пени на просроченные проценты в сумме <данные изъяты>, штраф в сумме <данные изъяты> руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего взыскать <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней.
Председательствующий судья: А.Р. Халитова