Дело № 2-3520/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 августа 2012 года г.Стерлитамак
Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Халитовой А.Р.,
при секретаре Хакимовой А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «<данные изъяты>» к Файзуллиной Г.К., Файзуллину С.Ш., Нигматуллину Р.В. о понуждении к исполнению обязательств,
УСТАНОВИЛ:
Представитель ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее- ОАО «<данные изъяты>») по доверенности Хасанов Р.А. обратился в суд с иском, в котором просит обязать ответчиков Файзуллину Г.К., Файзуллина С.Ш., Нигматуллина Р.В. заключить договор страхования жизни и потери трудоспособности, обязать Файзуллину Г.К., Файзуллина С.Ш. заключить договор страхования квартиру по <адрес> от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор на срок действия кредитного договора №И от ДД.ММ.ГГГГ с аккредитованной ОАО «<данные изъяты>» страховой компании в течение <данные изъяты> дней с момента вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты> руб., мотивируя тем, что в соответствии с условиями кредитного договора №И от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателям Файзуллиной Г.К., Файзуллину С.Ш., Нигматуллину Р.В., залогодателям ФИО7, ФИО7 ОАО «<данные изъяты>» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения в долевую собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в размере <данные изъяты> руб. был зачислен на счет Файзуллиной Г.К. ДД.ММ.ГГГГ Законным владельцем закладной является ОАО «<данные изъяты>». В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №И от ДД.ММ.ГГГГ был заключен комбинированный договор ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в последующем № от ДД.ММ.ГГГГ
Представитель истца ОАО «<данные изъяты>» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Файзуллина Г.К., Файзуллин С.Ш., Нигматуллин Р.В. на судебное заседание не явились, извещены судом по последнему известному адресу. О перемене места жительства ответчики суду не сообщили, доказательств уважительности причин неявки не представили, в связи с чем суд на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Суд, изучив материалы гражданского дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора №И от ДД.ММ.ГГГГ заемщикам-залогодателям Файзуллиной Г.К., Файзуллину С.Ш., Нигматуллину Р.В., залогодателям ФИО7, ФИО7 ОАО «<данные изъяты>» предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 180 месяцев для приобретения в долевую собственность Файзуллиной Г.К., Файзуллина С.Ш., Нигматуллина Р.В. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.
Кредит в размере <данные изъяты> руб. был зачислен на счет Файзуллиной Г.К. ДД.ММ.ГГГГ В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «<данные изъяты>».
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств./л.д.36/
По п.1.4. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона квартиры, личное страхование заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор, страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом предмета ипотеки –квартиры. /л.д.22/
В ходе судебного разбирательства установлено, что для целей обеспечения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ был заключен комбинированный договор ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условий которого страховщик обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить выгодоприобретателю – ОАО «<данные изъяты>», правопреемником которого является ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", страховое возмещение. Объектами страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование). К страховому случаю относилось смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия настоящего договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания). При наступлении страхового случая страховщик выплачивает страховое возмещение, в том числе наступления инвалидности I или II группы застрахованного лица - 100% страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая.
В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, по смыслу ст. 310 ГК РФ.
По смыслу ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора, заемщик, являющийся залогодателем по договору об ипотеке, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита, по смыслу ст. 31 ФЗ N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Принимая решение по заявленным исковым требованиям, суд пришел к выводу о том, что заключение договора страхования жизни и трудоспособности заемщика по кредитному договору является правом ответчиков Файзуллиной Г.К., Файзуллина С.Ш., Нигматуллина Р.В., а не обязанностью.
В силу части 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В соответствии со статьей 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" недействительными признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей (часть 1). Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (часть 2).
Отказывая в удовлетворении иска ОАО «<данные изъяты> в части возложении и обязанности на ответчиков заключить договор личного страхования, суд приходит к выводу, что условия кредитного договора при ипотеке в силу закона №И от ДД.ММ.ГГГГ об обязательном страховании жизни и потери трудоспособности заемщика нарушают право ответчиков на получение определенного вида услуг, поскольку данное условие противоречит требованиям ч. 2 ст. 16 ФЗ N 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ. "О защите прав потребителей".
В силу пп. 7 п. 2.3. Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ. "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ" в стандартную процедуру получения ипотечного кредита входит этап обеспечения, который лишь может содержать в себе требование о страховании жизни заемщика, но данное условие не является обязательным при заключении данного вида договоров. Таким образом, при заключении договора кредитования ответчики фактически согласились на условие о страховании жизни и потери трудоспособности не отнесенном к обязательным условиям кредитного договора.
Доказательств того, что ответчики самостоятельно настаивали на включение в договор данного условия, суду не представлено и в судебном заседании не найдено.
Между тем, требования истца об обязании ответчиков заключить договор имущественного страхования, предмета ипотеки- квартиры, суд считает обоснованными по следующим основаниям.
Согласно п. 4.7 кредитного договора ответчики взяли на себя обязательство не позднее 3 рабочих дней, считая со дня регистрации договора купли-продажи квартиры застраховать в страховой компании, аккредитованной ОАО «<данные изъяты>» за свой счет квартиру от рисков, связанных с владением, пользованием распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) в пользу кредитора на срок действия кредитного договора плюс один рабочий день, заключив договора страхования (полис), Гед в качестве первого выгодоприобретателя будет указан кредитор.
Положения пп. 1 п. 1 ст. 343 ГК РФ предусматривают обязанность залогодателя страховать заложенное имущество.
Предусмотренное п. 4.7 кредитного договора обязательство застраховать квартиру не противоречит закону. Напротив, учитывая, что квартира является предметом залога, указанное обязательство соответствует требованиям п. 1 ст. 343 ГК РФ, предусматривающим обязанность залогодателя страховать заложенное имущество, и условиям договора залога.
Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав допускается любым, не противоречащим закону, способом.
Истцом, заявившим требования о понуждении ответчиков заключить договор имущественного страхования, по существу заявлены требования, направленные на возложение обязанности на ответчиков выполнить договорные обязательства, предусмотренные п. 4.7 кредитного договора, т.е. о понуждении к исполнению договорных обязательств застраховать квартиру (предмет ипотеки), что возможно сделать, только заключив договор страхования.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ ответчики должны исполнить свое договорное обязательство и застраховать предмет залога, и истец вправе требовать от ответчиков его исполнения.
Доводов и доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для освобождения от выполнения обязательства по договору имущественного страхования, ответчиками не представлено.
При этом оснований для применения к спорным правоотношениям положений ст. 445 ГПК РФ не имеется.
Исполнение предусмотренных п. 4.7 кредитного договора обязательств ответчиков являлось одним из условий предоставления кредита, направлено на обеспечение исполнения кредитных обязательств ответчиками. Неисполнение предусмотренных п. 4.7 кредитного договора обязательств ответчиков является уклонением от договорных обязательств и нарушает права истца, поскольку лишает его предусмотренного договором обеспечения исполнения кредитных обязательств ответчиками.
Срок кредитного договора и закладной не истек, кредит ответчиками не погашен, обязанность застраховать квартиру - предмет залога ответчиками не исполнена, квартира, являющаяся предметом залога, оставлено ответчиками без страховой защиты.
Право выбора способа защиты нарушенного права законом предоставлено истцу (ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации). Избранный истцом способ защиты не противоречит закону и положениям договора, не противоречит требованиям ст. 12 ГК РФ.
Судебные расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. подлежат взысканию с ответчиков Файзуллиной Г.К., Файзуллина С.Ш., в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ в равных долях по <данные изъяты> руб. с каждого, согласно платежного поручения./л.д.5/
Требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате услуг представителя в порядке ст.100 ГПК РФ в размере <данные изъяты> руб. суд в этой части считает необходимым отказать, поскольку истцом не представлены платежные документы.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «<данные изъяты>» к Файзуллиной Г.К., Файзуллину С.Ш., Нигматуллину Р.В. о понуждении к исполнению обязательств – удовлетворить частично.
Обязать ответчиков Файзуллину Г.К., Файзуллина С.Ш., Нигматуллина Р.В. заключить договор имущественного страхования квартиры, расположенной по адресу: <адрес> от рисков утраты и повреждения, где в качестве первого выгодоприобретателя указать кредитора ОАО «<данные изъяты>» на срок действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с аккредитованной ОАО «<данные изъяты>» страховой компании в течение 10 дней с момента вступления решения суда в законную силу.
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Взыскать с Файзуллиной Г.К., Файзуллина С.Ш., Нигматуллина Р.В. в пользу истца расходы по уплате госпошлины по 1 <данные изъяты> рубля с каждого.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ через Стерлитамакский городской суд в течение месяца.
Председательствующий судья: А.Р. Халитова