Именем Российской Федерации
17 октября 2011 года г. Тольятти

Судья Ставропольского районного суда Самарской области Болохова О.В., с участием: представителя истца Ермилина М.В. по доверенности от 30.09.11,

Представителя Управления Роспотребнадзора по Самарской области Винокуровой К.В. по доверенности от 11.01.2011,

при секретаре Вискуновой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 1442\11 по иску Менжулина Александра Валерьевича к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата неправомерно удержанные денежных средств и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Менжулин А.В. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата неправомерно удержанные денежных средств и компенсации морального вреда.

Требования основаны на том, что он ДД.ММ.ГГГГ заключил с ответчиком кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом 12 % годовых, с ежемесячной комиссией за обслуживание кредита в размере 1, 2 %, с оплатой комиссии за присоединение к программе страхования <данные изъяты> рублей, предусмотренной договором неустойкой за просрочку в погашении кредита – 0,5 %.

Ссылаясь на то, что включение в договор условия о комиссии, взимаемой с заемщика единовременно за предоставление кредита, и ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, противоречит нормам ГК и нарушает права потребителей, просит суд отменить действие соответствующих положений общих условий о предоставлении кредита предложения о заключении договора (ст. 3.6 и 8 кредитного договора), предусматривающих уплату заемщиком комиссии за обслуживание кредита, применив установленные законом последствия признания отдельных положений договора недействительными, обязать ответчика выплатить истцу неправомерно удержанную сумму в размере 46536 рублей в качестве комиссии за обслуживание счета.

Также просит обязать ответчика выплатить ему проценты на основании ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами в виде комиссии - за 3 года в обратном порядке от даты подачи иска, которые составили <данные изъяты> руб.

Кроме того, Менжулин А.В., полагая, что банк, злоупотребив свободой договора, увеличил сумму кредита на сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей, просил суд обязать ответчика выплатить данную сумму.

Кроме того, истец просил суд взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей и судебные расходы на оказание юридической помощи в размере <данные изъяты> рублей

Также просит взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, в доход государства.

В судебном заседании представитель истца полностью поддержал исковые требования.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Представитель привлеченного к участию в деле для дачи заключения Управления Роспотребнадзора по Самарской области в судебном заседании считает незаконными действия банка по включению в кредитный договор условия о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание счета и условия о подключении к программе страхования. Также из заключения следует, что Менжулин вправе требовать компенсации морального вреда и возмещения убытков, если таковые возникли в результате исполнения кредитного оговора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Менжулиным А.В. и КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей. Срок кредита – 36 месяцев, размер ежемесячной процентной ставки – 1 %.

Кроме того, условиями договора предусмотрена комиссия за обслуживание кредита, размер которой составляет 1,20 % в месяц от общей суммы кредита.

Условиями договора также предусмотрена услуга страхования жизни, комиссия за подключение к которой составляет 0,25 % суммы кредита за каждый месяц срока кредита.

С указанными условиями Менжулин А.В. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует ее подпись в договоре.

На основании ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и ч.2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменений условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона «О банках и банковское: деятельности» от 2.12.1990 № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из предложения о заключении договора, данное Предложение представляет собой оферту Менжулина А.В. о заключении кредитного договора

Также в предложении о заключении договора, Манжулин А.В. обязуется неукоснительно соблюдать Общие условия предоставления кредита, являющиеся неотъемлемой частью настоящего договора.

Кроме того, в предложении о заключении договора указано, что Менжулин А.В. на условиях, предусмотренных в настоящем Предложении и Условиях, просит Банк заключить со Страховой компанией договора страхования, предлагает банку списать суму комиссии ха подключение к программе страхования с его счета.

Судом установлено, что сумма <данные изъяты> рублей перечислена на лицевой счет Менжулина А.В. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В порядке исполнения обязательства Манжулин А.В. периодическими платежами выплатил банку в оплату обязательств по кредиту сумму <данные изъяты> руб. 04 коп.

В силу требований ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих, что предоставление истцу кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, как и доказательств навязывания клиенту этой услуги, либо введения его в заблуждение относительно ее сути, суду в порядке ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

С учетом обстоятельств дела, суд приходит к выводу, что у истца было время принять решение о заключении договора на предложенных условиях, либо отказаться от его заключения. Менжулиным А.В. добровольно возложены на себя обязанности по предложенным банком условиям, с которыми он был ознакомлен до получения кредита и с ними согласился. Размер процентов от него не был скрыт при заключении договора, его не вводили в заблуждение относительно иных предоставляемых услуг, и не назначалась оплата за фактически не предоставленные услуги.

Кроме того, реализуя принцип свободы договора, его стороны по своему усмотрению определяют условия договора, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательство должно быть исполнено в определенный договором срок.

Под исполнением обязательства понимается совершение должником действий, которые влекут удовлетворение потребностей кредитора посредством предоставления ему тех благ, в получении которых он заинтересован.

Неисполнение должником обязательства в виде конкретной обязанности в установленный для нее срок является нарушением принципа надлежащего исполнения обязательств (ст. 309 ГК РФ) и порождает обязательства, связанные с его неисполнением (уплата неустойки, возмещение убытков).

Однако при совершении должником всех действий, вытекающих из предусмотренной договором обязанности, эта обязанность прекращается исполнением (ст. 408 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что договор между сторонами исполнен, заемщик добровольно выплатил банку все суммы, которые он просит ему возвратить.

Принимая во внимание установленный сторонами срок действия договора (36 месяцев), факт исполнения сторонами своих обязательств, суд приходит к выводу, что на момент обращения заемщика с требованием об изменении договора его срок истек, обязательства прекратились исполнением (п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отмена действия положений договора о предоставлении кредита после исполнения договора является недопустимым.

Кроме того, согласно подписанному истцом Предложению о заключении договора Менжулин А.В. предоставляет банку рассматривать данное предложение, в том числе, как его заявление на расторжение договора обязательств по уплате банку денежных средств.

После расторжения договора отмена действия отдельных его условий не допускается.

Таким образом, у суда не имеется правовых оснований для признания недействительными условий предложения о заключении договора, обязании ответчика выплатить неправомерно удержанные суммы после исполнения договорной обязанности

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований Менжулина А.В. об отмене действия положений общих условий предоставления кредита, обязании выплатить неправомерно удержанную сумму, неустойку за пользование чужими денежными средствами, моральный вред и штраф - следует отказать.

Руководствуясь ст. 14, 56, 194 – 198, 235 ГПК РФ,

В удовлетворении исковых требований Менжулина Александра Валерьевича к КБ «Ренессанс Капитал « (ООО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата неправомерно удержанные денежных средств и компенсации морального вреда – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.