Дело № 2-775
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИДата обезличена пос. Парфино
Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Котенко И.В.
с участием представителя истца Антонова Ю.Н., действующего по доверенности Номер обезличен от Дата обезличена,
ответчицы Большаковой В.А.,
представителя ответчика Булавина А.Е. - адвоката Ивановой Е.И., действующей по доверенности, зарегистрированной временно исполняющей обязанности ... ... от Дата обезличена
при секретаре Александровой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело
по иску Потребительского кооператива взаимного кредитования «Кредо» к Большаковой В.А. и Булавину А.Е. о досрочном взыскании суммы займа, процентов, паевого целевого взноса и судебных расходов,
установил:
Истец Потребительский кооператив взаимного кредитования «Кредо» (в настоящее время Кредитный потребительский кооператив «КРЕДО», далее по тексту ПКВК «Кредо», Кооператив) обратился в суд с иском к Большаковой В.А. и Булавину А.Е. о досрочном взыскании суммы займа, процентов, паевого целевого взноса и судебных расходов.
В обоснование иска истец указал следующее.
Дата обезличена между истцом ПКВК «Кредо» и Большаковой В.А. был заключен договор займа Номер обезличен, в соответствии с которым Большаковой В.А. был предоставлен заем в сумме ... руб. на срок до Дата обезличена с оплатой процентов за пользование заемными средствами в размере ... % годовых и внутренними сроками погашения задолженности согласно установленному графику. Заемщик обязался производить погашение суммы займа отдельными траншами и оплачивать проценты в сроки и на условиях договора займа. В обеспечение своевременного возврата полученного займа и процентов за пользование заемными средствами Большакова В.А. предоставила поручительство физического лица - Булавина А.Е., с которым был заключен договор поручительства.
Однако заемщик Большакова В.А. надлежащим образом своих обязательств не исполняет, за весь период произвела ... платежей по возврату суммы займа и оплате процентов. Дата обезличена ею был произведен последний платеж. С этого времени выплаты больше не производились.
В соответствии с условиями Договора займа Кооператив вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. В случае несвоевременного погашения текущих обязательств в силу п.... Договора займа Заемщик дополнительно уплачивает Кооперативу паевой целевой взнос на обеспечение сохранности сбережений пайщиков в размере ...% от причитающейся к оплате суммы за каждый день просрочки платежа до даты фактической оплаты включительно, а также все расходы Кооператива по взысканию задолженности.
Ответчики неоднократно извещались ПКВК «Кредо» о необходимости погашения образовавшейся задолженности. Предупреждались о применении мер принудительного взыскания. Однако задолженность по займу не погасили.
Поэтому истец просил взыскать с ответчиков, являющихся заемщиком и поручителем по договору займа, солидарно сумму займа в размере ... руб., сумму процентов за пользование заемными средствами за указанный период в размере ... руб., и сумму паевого целевого взноса на обеспечение сохранности сбережений пайщиков за несвоевременное погашение задолженности в размере ... руб., а всего ... руб. и судебные расходы (расходы по оплате государственной пошлины) в размере ...
В судебном заседании представитель истца Антонов Ю.Н., действующий на основании доверенности, заявленный иск по существу поддержал в полном объёме и просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по договору займа в сумме ... руб. и судебные расходы в размере ...., а всего ... Кооператив потребовал от заемщика и поручителя досрочного возврата суммы займа и процентов, о чем им были направлены письма-уведомления. Письма были направлены простой почтой. Направление уведомлений ответчикам подтверждается журналом исходящей корреспонденции, где они зарегистрированы. О наличии задолженности было известно и матери и супруге ответчика Булавина. Письма о необходимости погашения задолженности передавались и через гражданскую супругу Булавина фамилия обезличена. Первоначально кооператив обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье. Приказ был вынесен, вступил в законную силу, были возбуждены исполнительные производства в отношении Большаковой и Булавина. Исполнительный документ направлен для исполнения по месту работы должницы Большаковой. Суммы, удержанные из заработка ответчицы, уже поступили на счет кооператива. В последующем в связи с отменой судебного приказа, были прекращены и возбужденные исполнительные производства. Учитывая, что, условия договора ни самим заемщиком, ни поручителем надлежаще выполнены не были, Кооператив вынужден обратиться в суд в порядке искового производства. Просит взыскать с ответчиков солидарно всю сумму задолженности. Сумма паевого целевого взноса на обеспечение сохранности сбережений пайщиков, установленная п. ... Договора займа является ничем иным, как суммой штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Также пояснил, что, протоколом Номер обезличен общего собрания членов ПКВК «Кредо» от Дата обезличена внесены изменения в Устав Кооператива, которым ПКВК «Кредо» переименован в Кредитный потребительский кооператив «Кредо».
Ответчица Большакова (ныне Бойцова) В.А. исковые требования ПКВК «Кредо» в судебном заседании признала полностью, о чем представила суду расписку. Показала, что действительно в Дата обезличена заключила кредитный договор с ПКВК «Кредо» на сумму ... рублей. В связи с прекращением выплаты заработной платы по месту работы, прекратила с Дата обезличена вносить платежи займодавцу с целью погашения задолженности. Поручителем по ее обязательствам выступил Булавин А.Е. Письма, направленные ей кооперативом простой почтой все получила. О просрочке платежа знала, однако погасить задолженность не могла из-за материальных проблем. После вынесения судебного приказа мировым судьей, из ее заработной платы в пользу истца в Дата обезличена были взысканы денежные средства по исполнительному документу в размере ... рублей и ... рублей соответственно.
Представитель ответчика Булавина А.Е. - адвокат Иванова Е.И., действующая на основании доверенности, исковые требования не признала и показала, что Булавин не был надлежаще уведомлен о том, что заемщик Большакова имеет перед Кооперативом просроченную задолженность. Письма, которые ему направлялись истцом он не получал. Надлежащих документов о направлении уведомлений по почте ее доверителю, ПКВК «Кредо» не представило.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена между истцом ПКВК «Кредо» и Большаковой (ныне Бойцовой) В.А. был заключен договор займа Номер обезличен, в соответствии с которым Большаковой (ныне Бойцовой) В.А. был предоставлен заем в размере ... руб. сроком до Дата обезличена с выплатой процентов за пользование заемными средствами в размере ... % годовых и внутренними сроками погашения задолженности согласно установленного графика, то есть ежемесячно л.д....). Договор подписан сторонами. Заемщик обязался производить погашение суммы займа отдельными траншами и оплачивать проценты в сроки и на условиях договора займа. В обеспечение своевременного возврата займа и процентов за пользование заемными средствами Большакова (ныне Бойцова) В.А. предоставила поручительство физического лица - Булавина А.Е., с которым был заключен договор поручительства л.д....).
Кооператив условия договора выполнил, выплатив Большаковой (ныне Бойцовой) В.А. сумму займа в размере ... рублей, согласно расходному кассовому ордеру Номер обезличен от Дата обезличена л.д....). Однако заемщик Большакова (ныне Бойцова) В.А. надлежащим образом своих обязательств не исполнила. За весь период произвела ... платежей по возврату суммы займа, оплате процентов и штрафных санкций. Допустила просрочку выплаты процентов по договору займа, начиная с Дата обезличена.
Общая сумма задолженности на Дата обезличена составила ... руб., что подтверждается представленной истцом справкой-расчетом от Дата обезличена л.д....).
В соответствии с п. ... подпунктом «а» Договора займа, Кооператив вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.
Подобную норму содержит и ст. 811 ч. 2 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку условия договоров ответчиками выполнены не были, Кооператив вправе ставить вопрос о взыскании с ответчиков суммы задолженности с учетом процентов.
Таким образом, требования истца о взыскании остатка основного долга в сумме ... руб. и процентов за пользование заемными средствами за указанный период в сумме ... руб. (... % годовых в соответствии с п. ... Договора) суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В случае несвоевременного погашения текущих обязательств в силу п.... Договора займа, Заемщик дополнительно уплачивает Кооперативу паевой целевой взнос на обеспечение сохранности сбережений пайщиков в размере ...% от причитающейся к оплате суммы за каждый день просрочки платежа до даты фактической оплаты включительно, а также все расходы Кооператива по взысканию задолженности.
Как видно из объяснения представителя истца, целевой взнос на обеспечение сохранности сбережений пайщиков в сниженном Кооперативом размере ... руб. по своей сути является неустойкой, направленной на обеспечение исполнения обязательств.
В силу ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Таким образом, включение в условия договора такой ответственности Заемщика не противоречит закону.
Требуемая истцом сумма неустойки в размере ... руб. является значительной и явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, превышает сумму начисленных процентов.
Принимая во внимание, что неустойка является штрафной санкцией за ненадлежащее исполнение обязательств, размер неустойки подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ до ... рублей.
Разрешая вопрос об обоснованности взыскания паевого целевого взноса на развитие кооператива в размере ... рублей (...% в соответствии с п. ... Договора займа), суд принимает во внимание следующее.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона от Дата обезличена Номер обезличен ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан», действовавшего на момент заключения и исполнения сторонами договора под паевым взносом понимаются денежные средства, переданные членом кредитного потребительского кооператива граждан в собственность кредитного потребительского кооператива граждан для осуществления деятельности, предусмотренной Уставом кооператива.
Члены кредитного потребительского кооператива граждан обязаны вносить паевые взносы в порядке, предусмотренном уставом кредитного потребительского кооператива граждан (п.3 ст.6 данного Федерального закона).
В силу п. 2 ст. 116 ГК РФ и ст. 11 упомянутого Федерального закона устав кредитного потребительского кооператива граждан утверждается (изменяется) общим собранием членов кредитного потребительского кооператива граждан и должен содержать условия о размере паевых взносов членов кооператива; о составе и порядке внесения паевых взносов членами кооператива и об их ответственности за нарушение обязательства по внесению паевых взносов.
Таким образом, условия (размер, состав, порядок) внесения паевых взносов членами потребительского кооператива граждан и ответственность за нарушение обязательства по внесению паевых взносов должны определяться собранием членов кредитного потребительского кооператива граждан в Уставе подобного кооператива, но не Кооперативом и его членом в договоре займа.
Между тем из Устава Потребительского кооператива взаимного кредитования «Кредо» (ныне КПК «Кредо»), утвержденного протоколом Общего собрания его членов Дата обезличена следует, что в состав паевого взноса включаются: паевой вступительный взнос, паевой основной взнос, паевой дополнительный взнос и паевой целевой взнос. Паевой целевой взнос вносится членом Кооператива в добровольном порядке и используется по целевому назначению (п. ... Устава).
Из содержания п. ... Устава ПКВК «Кредо» (ныне КПК «Кредо»), следует, что размер паевого взноса члена Кооператива не может быть менее ... рублей и превышать ...% общей суммы паевых взносов.
При этом, представленный истцом Устав Кооператива не содержит сведений о точном размере паевых взносов и об ответственности за нарушение обязательств по их внесению.
При таких обстоятельствах, включение в договор займа условий об уплате паевых взносов на развитие кооператива, вопреки порядку, установленному законом и Уставом Кооператива, суд находит неправомерным.
Следовательно, оснований для удовлетворения иска в части взыскания паевого целевого взноса в сумме ... руб., не имеется.
Таким образом, взысканию подлежат: основной долг в сумме ... руб., проценты за пользование заемными средствами в сумме ... руб. и неустойку (паевой целевой взнос на обеспечение сохранности сбережений пайщиков) в размере ... рублей, а всего ... руб.
Однако при этом следует учесть, что из заработной платы должницы Большаковой В.А. (ныне Бойцова) в счет погашения задолженности по договору займа Номер обезличен от Дата обезличена в пользу Кооператива уже были удержаны и перечислены денежные средства в размере ...., взысканию с ответчиков подлежит сумма задолженности с учетом произведенных выплат, то есть в размере ...
Требование истца о солидарном взыскании задолженности со всех ответчиков обоснованны.
В силу ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом и договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с пунктами ... Договоров поручительства, поручитель отвечает перед Кредитором по обязательствам Должника в объеме кредитного договора, заключенного с Заемщиком, несет солидарную с заемщиком ответственность.
Принимая во внимание обязательство Булавина А.Е. о солидарной с Большаковой (ныне Бойцовой) В.А. ответственности, ответственность за неисполнение обязательств также должна быть возложена и на него.
Доводы представителя ответчика Булавина А.Е. о том, что последний не был извещен Кооперативом об образовавшейся задолженности по договору займа, являются несостоятельными. Истцом представлены доказательства направления Булавину писем - уведомлений почтовыми отправлениями, что подтверждают выписки из журнала исходящей корреспонденции Кооператива и передачи через иных лиц, в частности, гражданскую супругу фамилия обезличена что подтверждается распиской фамилия обезличена на письме - уведомлении от Дата обезличена Кроме того, из Договора поручительства, подписанного поручителем Булавиным следует, что в его обязанности входит осуществление контроля за выполнением Заемщиком обязательств по договору займа, он обязан отслеживать все допущенные нарушения, а также другие обстоятельства, влияющие на исполнение обязательств Заемщика перед Займодавцем (п. ... Договора).
Таким образом, в судебном заседании бесспорно установлен факт невыполнения поручителем Булавиным взятых на себя обязательств.
Как следует из Протокола общего собрания членов ПКВК «КРЕДО» от Дата обезличена в Устав Кооператива внесены изменения: наименование кредитной организации переименовано в Кредитный потребительский кооператив «КРЕДО».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме ...
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Кредитного потребительского кооператива «КРЕДО» к Большаковой (ныне Бойцовой) В.А. и Булавину А.Е. о досрочном взыскании суммы займа, процентов, паевого целевого взноса и судебных расходов - удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Большаковой (ныне Бойцовой) В.А. и Булавина А.Е. в пользу Кредитного потребительского кооператива «КРЕДО» задолженность по Договору займа Номер обезличен от Дата обезличена года в общем размере ...., а также расходы по уплате госпошлины в сумме ...., а всего взыскать ... (...).
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение десяти дней со дня его вынесения через Старорусский районный суд п. Парфино Новгородской области.
Судья: И.В. Котенко