решение об удовлетворении исковых требований частично

Дело № 2-638

Р Е Ш Е Н И Е

Дата обезличена пос. Парфино

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Котенко И.В.,

при секретаре Ивановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Горскому М.Н., Горской Н.Д. и Марговка В.Н. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, неустойки, комиссии за ведение ссудного счета и судебных расходов,

установил:

Истец открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее по тесту - ОАО АКБ «РОСБАНК», Банк) обратилось в суд с иском к Горскому М.Н., Горской Н.Д. и Марговка В.Н. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, неустойки, комиссии за ведение ссудного счета и судебных расходов.

В обоснование иска истец указал следующее.

Дата обезличена между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Горским М.Н. был заключен кредитный договор, в соответствии с которым кредитор в тот же день перечислил на открытый Банком заемщику банковский специальный счет сумму кредита в размере ... руб. на неотложные нужды, а заемщик обязался: не позднее Дата обезличена возвратить кредит, уплатить начисленные на него проценты в размере ...% годовых. При этом заемщик был обязан ежемесячно вносить кредитору платеж в погашение кредита и начисленных на кредит процентов в сумме ... руб. путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет. В качестве мер обеспечения исполнения обязательства договором была предусмотрена неустойка за неисполнение или просрочку исполнения обязательства из расчета ... % в день от суммы просроченного платежа, а также поручительство физических лиц Горской Н.Д. И Марговка В.Н. Заемщик и поручители своих обязательств надлежащим образом не исполняют. В соответствии с п.п. ... Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты всех начисленных процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями кредитного договора, и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, и судебных расходов и предъявить аналогичные требования к поручителям.

Ответчики неоднократно извещались Банком о необходимости погашения образовавшейся задолженности. Предупреждались о применении мер принудительного взыскания. Однако задолженность по кредиту не погасили.

Поэтому истец просил взыскать солидарно с ответчиков, являющихся заемщиком и поручителями задолженность по кредитному договору в сумме ...., в том числе задолженность по кредиту в сумме ...., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в сумме ...., неустойку за просрочку возврата кредита в сумме ...., неустойку за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в сумме ....(так указано в тексте искового заявления), задолженность по комиссии за ведение ссудного счета в сумме ...., а также судебные расходы (расходы по оплате государственной пошлины) в размере ....

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился. Представил заявление с просьбой рассмотрения дела в его отсутствие. Исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в заявлении. Просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме ... и судебные расходы в размере ...., а всего ....

Ответчики Горский М.Н., Горская Н.Д. и Марговка В.Н. в судебное заседание не явились, возражений относительно иска в суд не представили.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и Горским М.Н. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым кредитор в тот же день перечислил на открытый Банком заемщику банковский специальный счет сумму кредита в размере ... руб. на неотложные нужды под ...% годовых за пользование кредитом на срок до Дата обезличена, а заемщик обязался ежемесячно вносить кредитору платеж путем зачисления денежных средств на банковский специальный счет в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в размере не менее ... руб. л.д....). Договор подписан сторонами. Заемщик обязался производить погашение кредита и выплачивать проценты в сроки и на условиях кредитного договора.

В обеспечение кредитных обязательств Горский М.Н. предоставил поручительство физических лиц Горской Н.Д. и Марговка В.Н., с которыми были заключены договоры поручительства Номер обезличен и Номер обезличен от Дата обезличена в соответствии с которыми поручители обязались солидарно отвечать за исполнение заемщиком Горским М.Н. своих обязанностей по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, неустойки, комиссии за ведение ссудного счета и возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязанностей по договору л.д....).

Свои обязательства Банк перед заемщиком выполнил, выплатив Горскому М.Н. сумму в размере ... рублей.

Однако заемщик Горский М.Н. надлежащим образом своих обязательств не исполнял. Допустил просрочку выплаты процентов и основного долга по кредитному договору.

Общая сумма задолженности на Дата обезличена составляла ...., в том числе задолженность по кредиту в сумме ..., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам в сумме ...., неустойка за просрочку возврата кредита в сумме ...., неустойка за просрочку возврата начисленных на кредит процентов в сумме ...., задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме ...., что подтверждается представленной истцом справкой-расчетом ссудной задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена л.д....).

В соответствии с п.п. ... Кредитного договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возвращения всей суммы кредита, уплаты всех начисленных процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных условиями кредитного договора, и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, и судебных расходов и предъявить аналогичные требования к поручителям.

Подобную норму содержит и ст. 811 ч. 2 ГК РФ, согласно которой, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга, иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно (ст. 363 ГК РФ).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ и п.п..., ...., ... Договора поручительства, поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, комиссии за ведение ссудного счета и возмещение судебных издержек по взысканию долга и другие расходы кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. С условиями кредитного договора все поручители ознакомлены, что подтверждается самим Договором.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ предусматривает право Займодавца на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Поскольку условия договора ответчиками выполнены не были, Банк вправе ставить вопрос о взыскании с ответчиков суммы задолженности с учетом процентов и пеней.

Следовательно, условия кредитного договора, касающиеся его предмета, возвратности, срочности и платности (в части процентов за пользование займом) соответствуют закону.

Обсуждая вопрос о действительности кредитного договора в части условия об уплате комиссии за ведение ссудного счета, суд исходит из того, что по Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Как видно из материалов дела открытый заемщику Банком счет является не банковским, а ссудным счетом, который использовался для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств (кредита) в соответствии с заключенным кредитным договором. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ и законодательства о защите прав потребителей не предусмотрен.

Следовательно, требование кредитора о взыскании комиссии за открытие и ведение ссудного счета не основано на законе.

С учетом вышеизложенного, суд полагает, что в этой части исковые требования истца следует оставить без удовлетворения.

Пункт 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает обязанность Заемщика возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Из предусмотренных кредитным договором сроков, порядка и очередности погашения требований кредитора и графика платежей видно, что долг должен был погашаться ежемесячно равными платежами. Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, ее размер в части задолженности по кредиту составил ...., в части задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам - ...., в части неустойки (пени) за просрочку возврата кредита - ...., в части неустойки (пени) за просрочку возврата начисленных на кредит процентов - ....л.д.32-33).

Размер задолженности в указанной части ответчиками не оспаривался.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

Поскольку ответчики, обязанные представлять и доказывать свои возражения против иска (ст. 68 ГПК РФ).

Суд считает, что взыскиваемая истцом неустойка (пеня) за ненадлежащее исполнение ответчиками своих обязательств не является чрезмерно завышенной и явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, а потому оснований для её уменьшения не находит.

Исходя из размера заявленного истцом иска (в соответствии с представленным расчетом), с ответчиков следует взыскать задолженность по кредитному договору в части взыскания средств по договору займа, процентов за пользование займом и неустойки в общей сумме ....

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме ....

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 98 ГПК РФ, суд

решил:

Иск открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Горскому М.Н., Горской Н.Д. и Марговка В.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Горского М.Н., Горской Н.Д. и Марговка В.Н. в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в виде: задолженности по кредиту - ...., задолженности по начисленным, но неуплаченным процентам - ...., неустойки (пени) за просрочку возврата кредита - ...., неустойки (пени) за просрочку возврата начисленных на кредит процентов - .... и судебные расходы в размере ...., а всего взыскать ...

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение десяти дней со дня его вынесения через Старорусский районный суд п. Парфино Новгородской области.

Судья: И.В. Котенко