Дело № 2-1272
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИДД.ММ.ГГГГ пос. Парфино
Старорусскийрайонный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Котенко И.В.
с участием представителя истца Злобина В.В., действующего по доверенности б/н от ДД.ММ.ГГГГ,
ответчицы Хямяляйнен В.А.,
ее представителя адвоката Родина А.С., действующего на основании удостоверения № и ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,
представителя ответчика Куликова С.В. - адвоката Ивановой Е.И., представившей удостоверение № и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,
при секретаре Александровой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Взаимность» к Хямяляйнен В.А. и Куликову С.В. о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Истец Кредитный потребительский кооператив «Взаимность» (далее по тексту КПК «Взаимность», Кооператив) обратился в суд с иском к Хямяляйнен В.А. и Куликову С.В. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов.
В обоснование иска истец указал следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Хямяляйнен В.А. был заключен договор займа №, в соответствии с которым Хямяляйнен В.А. был предоставлен заем в сумме <данные изъяты> руб. на <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора Хямяляйнен В.А. обязалась возвратить Кооперативу сумму займа до указанной даты и уплачивать ежемесячно с основным долгом компенсационные выплаты (проценты за пользование займом) исходя из <данные изъяты>% годовых, согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (п.2.3 Договора).
В обеспечение своевременного возврата полученного займа и процентов за пользование заемными средствами Хямяляйнен В.А. предоставила поручительство физического лица - Куликова С.В. В силу договора поручитель Куликов С.В. обязался нести солидарную ответственность, включая уплату займа, компенсационных выплат, возмещение убытков, уплату неустойки, судебных издержек.
На протяжении срока действия договора ответчик уклонялся от выплат очередных сумм займа, о чем неоднократно предупреждался в устной и письменной форме.
В соответствии с условиями Договора займа ответчик обязан уплатить Кооперативу проценты (компенсационные выплаты) за пользование денежными средствами и пени, связи с уклонением от их возврата в сроки, определенные договором займа.
Просил взыскать с ответчиков, являющихся заемщиком и поручителем по договору займа, солидарно неуплаченную сумму займа в размере <данные изъяты> руб., проценты (компенсационные выплаты) за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., и пени в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб., судебные расходы (расходы по оплате государственной пошлины) в размере <данные изъяты>., а также просил взыскать с ответчиков солидарно проценты в размере установленном договором (<данные изъяты>% годовых), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до возврата суммы основной задолженности на сумму задолженности по сумме кредита (<данные изъяты> руб.) и проценты по ставке рефинансирования на сумму компенсационных выплат в размере <данные изъяты> руб. и сумму пеней в размере <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель истца Злобин В.В., действующий по доверенности, исковые требования по существу поддержал, но сумму пеней уменьшил до 9681 руб.
Пояснил, что заем в сумме <данные изъяты> рублей был выдан ответчице Хямяляйнен В.А. по расходному кассовому ордеру на <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора Хямяляйнен В.А. обязалась возвратить Кооперативу сумму займа до указанной даты и уплачивать ежемесячно с основным долгом компенсационные выплаты (проценты за пользование займом) исходя из ставки <данные изъяты>% годовых, согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (п. 2.3 договора). В случае нарушения срока погашения займа заемщик обязан в силу п. 4.7 Договора выплачивать пени из расчета <данные изъяты>% годовых за один день просрочки от суммы просроченного платежа до дня ее фактического возврата.
Хямяляйнен В.А. длительное время не выплачивает задолженность по договору займа, обязательство по оплате образовавшейся задолженности до настоящего времени не исполнено. Устные и письменные напоминания, возвратить долг и проценты по займу, заемщик и его поручитель, который несет солидарную ответственность перед Кооперативом, проигнорировали. Последний платеж произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. В известность кооператив о невозможности выплаты суммы займа ни поручитель, ни заемщик не ставили. Договор поручительства с ответчиком Куликовым С.В. кооперативом заключен не был, так как оба ответчика брали займы и каждый из них выступал у второго поручителем.
Ответчица Хямяляйнен В.А. исковые требования КПК «Взаимность» признала на сумму <данные изъяты> руб., о чем представила суду расписку. Показала, что действительно в ДД.ММ.ГГГГ заключила договор с истцом на сумму <данные изъяты> руб., в этот же день получила деньги по расходному кассовому ордеру. В связи с потерей работы, увольнением из наименование организации обезличено, она перестала вносить денежные средства в счет погашения взятого в Кооперативе займа. Последний платеж произведен ею ДД.ММ.ГГГГ. Истца о невозможности исполнения принятого на себя обязательства она в известность не ставила. Поручителем по ее обязательствам выступил Куликов С.В. Однако просит с Куликова не взыскивать сумму задолженности, так как обязуется сама долг погасить. В настоящее время трудоустроена.
Ответчик Куликов С.В. в судебное заседание не явился. По адресу, указанному в исковом заявлении, не проживает. Его настоящее место жительства неизвестно.
Представитель ответчика Куликова С.В., назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ - адвокат Иванова Е.И., исковые требования истца не признала и показала, что с поручителем Куликовым не был заключен договор поручительства и потому, предъявляемые к нему требования являются необоснованными.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПКВК «Взаимность» (в соответствии с Федеральным законом от 18 июля 2009 года №-190-ФЗ «О кредитной кооперации», произведено переименование с Потребительского кооператива взаимного кредитования «Взаимность» на Кредитный потребительский кооператив «Взаимность») и Хямяляйнен В.А. был заключен договор займа №, в соответствии с которым Хямяляйнен В.А. был предоставлен заем на <данные изъяты> в размере <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых, а заемщица Хямяляйнен В.А. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся неотъемлемой частью указанного выше договора займа, Хямяляйнен В.А. обязалась ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, погашать полученный заем и уплачивать компенсационные выплаты по нему путем внесения наличными в кассу Кооператива «Взаимность». Договор подписан сторонами. (л.д....).
Кооператив условия договора выполнил, выплатив Хямяляйнен В.А. сумму займа в размере <данные изъяты> рубля, согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д....).
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Пунктом 2.5 заключенного между сторонами договора займа установлено, что займодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и компенсационных выплат в случаях: невыполнения заемщиком предусмотренных договором обязательств по возврату суммы займа, при нарушении заемщиком срока установленного настоящим договором для возврата очередной суммы займа, свыше 60 (шестидесяти) дней.
Как видно из объяснений представителя истца, расчета задолженности и иных материалов дела заемщик Хямяляйнен В.А. надлежащим образом своих обязательств не исполнила. С ДД.ММ.ГГГГ не внесла ни одного платежа в счет погашения задолженности по договору займа. В результате задолженность заемщика Хямяляйнен В.А. на ДД.ММ.ГГГГ составила по основному долгу - <данные изъяты> руб. и процентам (компенсационные выплаты) - <данные изъяты> руб. Данный расчет сторонамине оспаривается.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что требования истца о взыскании долга и процентов (компенсационных выплат) за пользование займом основаны на законе и подлежат взысканию в пользу истца.
Согласно п. 4.7 договора займа в случае невозвращения заемщиком очередной суммы займа в срок, определенный графиком платежей, займодавец вправе удержать пени из расчета до 0,72 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа со дня даты возврата до дня ее фактического возврата займодавцу, независимо от уплаты компенсационных выплат.
Под неустойкой (штрафом, пеней) в соответствии со ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Рассчитанная истцом сумма пени в размере <данные изъяты> руб. значительно превышает сумму процентов за пользование займом и сумму основного долга.
Истцом сумма иска в части взыскания суммы пеней была уменьшена до <данные изъяты> рубля, что, по мнению суда, является соразмерным последствиям нарушения обязательства и иному уменьшению не подлежит.
В силу ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом и договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Однако в суде установлено, что договор поручительства с ответчиком Куликовым С.В. Кооперативом не заключался, следовательно, обязательство отвечать перед кредитором солидарно с заемщицей у ответчика Куликова не возникло.
А потому в удовлетворении иска в этой части суд истцу отказывает.
В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Однако, как следует из п. 2.6 Договора займа, в случае, когда займодавец в судебном порядке требует досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, компенсационные выплаты взыскиваются займодавцем до дня, когда сумма займа в соответствии с настоящим договором должна быть возвращена заемщиком полностью, согласно графику платежей.
Настоящий договор займа заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Своим правом на взыскание сумм по договору займа в судебном порядке истец воспользовался лишь в ДД.ММ.ГГГГ (иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ). Следовательно, взыскание настоящей задолженности не является досрочным возвратом суммы займа.
Кроме того, расчет суммы долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения истцом в суд представлен не был, требование о взыскании процентов до возврата суммы основной задолженности неопределенно, ничем не подтверждено, взыскание сумм на будущее время невозможно, а потому в удовлетворении иска в части взыскания компенсационных выплат на сумму <данные изъяты> руб. должно быть отказано.
Требование истца о взыскании процентов по ставке рефинансирования с суммы компенсационных выплат (процентов) и с суммы пеней также является незаконным, так как противоречит положениям ст. 809 и ст. 395 ГК РФ и заключенному договору, которым уже предусмотрено взыскание процентов и пеней в определенных размерах. Начисление процентов на проценты, а также процентов на пени, которые сами по себе являются мерой ответственности за ненадлежащее исполнение принятых обязательств, является несоответствующим требованиям действующего законодательства, условиям заключенного договора и обычаям делового оборота. Размер установленных Кооперативом процентов - 36% годовых, значительно превышает среднюю действовавшую на спорный период учетную ставку банковского процента, тем самым существенно компенсируют кредитору, помимо установленных пеней, последствия от неисполнения договора. То есть повышенный процент на сумму займа при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по его возврату обладает двойной природой, поскольку включает в себя проценты по договору и штрафные санкции.
Таким образом, оснований для взыскания процентов с суммы компенсационных выплат и пеней суд не находит.
В связи с изложенным суд находит иск подлежащим удовлетворению частично. С заемщика Хямяляйнен В.А. подлежит взысканию <данные изъяты> руб., из которых: неоплаченная сумма займа - <данные изъяты> руб., проценты (компенсационные выплаты) за пользование займом - <данные изъяты> руб. и пени - <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме <данные изъяты>.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд
решил:
Иск Кредитного потребительского кооператива «Взаимность» к Хямяляйнен В.А. и Куликову С.В. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить частично.
Взыскать с Хямяляйнен В.А. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Взаимность» задолженность по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>., из которых: неоплаченная сумма займа - <данные изъяты> руб., проценты (компенсационные выплаты) за пользование займом - <данные изъяты> руб. и пени - <данные изъяты> руб., а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>., а всего взыскать <данные изъяты>.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда в течение десяти дней со дня вынесения мотивированного текста решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ через Старорусский районный суд п. Парфино Новгородской области.
Судья: И.В. Котенко