ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 декабря 2010 года г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего - судьи Ятченко Е.А.;
при секретаре – Богдановой Е.А.,
в отсутствие представителя истца НБ «ТРАСТ» (ОАО) Рудакова В.Н., представившего суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие (доверенность № ** от ** года),
ответчика Шестакова А.А., извещенного о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщившего,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Шестакову А.А. о взыскании основного долга по кредитному договору, процентов и неустойки,
У С Т А Н О В И Л:
Между истцом и Шестаковым А.А. ** года заключен кредитный договор, на основании которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ** руб. **коп. на срок **месяцев под **% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.
Дело инициировано иском ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО), который просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ** руб.** коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме **руб. ** коп.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в Национальный Банк «ТРАСТ» от ** года, анкетой к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды на имя Шестаковой А.А., условиями предоставления кредита на неотложные нужды (приглашение делать оферты), тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО), графиком платежей подтверждается заключение между истцом и ответчиком кредитного договора сроком на ** месяцев, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ** руб. ** коп., а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере ** % годовых согласно графику платежей.
По договору займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором).
В соответствии с п.** п. ** Условий предоставления кредита и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в случае нарушения ответчиком своих обязательств по договору: возникновения задолженности по кредиту, задолженности по карте и непогашении их в течение ** дней со дня предъявления кредитором требования о возврате указанных денежных средств.
Шестаков А.А. взятые на себя обязательств по оплате кредита в нарушение положений ст.ст.819, 309 ГК РФ не исполняет надлежащим образом.
Выпиской по лицевому счету** подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность в размере ** руб. ** коп. за указанный период, из которых ** руб. **коп. – сумма основного долга, ** руб. ** коп. – проценты за пользование кредитом, ** руб.**коп. – комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, ** руб. ** коп. – денежные средства за пропуск платежей, ** руб. ** коп. – проценты на просроченный долг.
Ответчиком не представлено суду возражений относительно размера задолженности.
Расчеты истца о сумме задолженности представлены в письменном виде, проверены судом, являются математически верными и не оспорены ответчицей, которая не явилась в судебное заседание, тем самым уклонилась от состязательности.
В тоже время, относительно требований истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ** руб. ** коп., суд приходит к выводу об их отклонении по следующим основаниям.
Согласно пункту ** заявления Шестаковой А.А. о предоставлении кредита на неотложные нужды, за расчетно-кассовое обслуживание взимается комиссионное вознаграждение в процентном отношении (**%) и выплачивается ежемесячно.
Порядок предоставления кредита физическим лицам в безналичном порядке регламентируется пунктом 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного Центральным банком РФ 31.08.1998 года № 54-П. Согласно указанному пункту Положения, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке. Открытие и ведение такого счета является обязанностью банка, а не заемщика в соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П (зарегистрировано в Минюсте РФ 29.03.2007 N 9176).
Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, банк обязан за свой счет совершить действия по созданию условий предоставления и погашения кредита, что выражается в открытии и ведении ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, что согласуется с пунктом 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Возложение на потребителя платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации. Поэтому включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Такое условие является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Соответственно денежные суммы, рассчитанные по ничтожному условию договора взысканы быть не могут.
В силу ст. 12 ГК РФ одним из способов защиты гражданских прав, является взыскание неустойки.
Требования истца о взыскании платы за пропуск платежей, за период с ** года по ** года, суд относит к неустойке в силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, учитывая, что просрочка платежей со стороны ответчика действительно имела место.
Неустойка как мера гражданско-правовой ответственности взыскивается с ответчика при наличии его вины. В силу ч. 2 ст. 401 ГК РФ, отсутствие вины в нарушении обязательств своевременного возврата долга и уплаты процентов доказывается лицом, нарушившим обязательство, то есть ответчиками в данном случае. Поскольку со стороны ответчиков не представлено доказательств отсутствия вины заемщика в просрочке уплаты долга и процентов по кредитному договору, то вина Шестакова А.А. предполагается и считается установленной.
Учитывая несоразмерность суммы неустойки за просроченный долг последствиям нарушения обязательства, суд полагает, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, снизить ее размер до ** рублей, поскольку вышеназванная статья обязывает установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком обязательств по договору займа.
Сторонами не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.
Таким образом, суд признает обоснованными требования истца частично в размере **руб. ** коп., в части взыскания суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере ** руб.** коп. и в части платы за пропуск платежей в сумме ** руб. иск подлежит отклонению.
С учетом положений ст.98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме ** руб. ** коп. пропорционально размеру удовлетворенных требований, в остальной части возмещения расходов по уплате государственной пошлины в сумме **руб.** коп. требования следует отклонить.
Присуждая ко взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист ко взысканию, необходимо определить срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную сумму подлежит выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда – 7,75% годовых (ст. 395 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» с последующими изменениями и дополнениями, Указание ЦБ РФ от 31.05.2010 N 2450-У).
Руководствуясь ст. ст. 309, 809, 810, 819 ГК РФ, п.14 ст.4 ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ», п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п.2 ст.16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Шестакову А.А. о взыскании основного долга по кредитному договору, процентов и неустойки признать обоснованным в части.
Взыскать с Шестакова А.А. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме ** руб. ** коп., из которых ** руб. ** коп. – сумма основного долга, ** руб. ** коп. – проценты за пользование кредитом, ** руб. – неустойка за пропуск платежей, **руб. ** коп. – проценты за пользование просроченным долгом по кредиту.
Взыскать с Шестакова А.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере ** руб. ** коп.
Иск НБ «ТРАСТ» (ОАО) к Шестакову Артему Александровичу в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме **руб. ** коп., платы за пропуск платежей в сумме **руб., взыскания государственной пошлины в размере **руб.** коп. - отклонить.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание с должника процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,75% годовых, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Старооскольский городской суд в течение 10 дней со дня по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А Ятченко
Согласовано 28.12.2010
Судья Е.А.Ятченко