ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 декабря 2010 года г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего – судьи Ятченко Е.А.;
при секретаре –Богдановой Е.А.,
в отсутствие представителя истца ЗАО « Райффайзенбанк », просившего рассмотреть дело без его участия, ответчика Батищева В.И., извещенного о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщившего,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО « Райффайзенбанк» к Батищеву В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Между истцом и Батищевым В.И. ** года заключен кредитный договор, на основании которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ** рублей на срок ** месяцев под ** % годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.
** внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ОАО «Импэксбанк» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» с одновременным изменением наименования присоединяющегося банка на ЗАО «Райффайзенбанк».
Дело инициировано иском ЗАО «Райффайзенбанк», который просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ** руб.** коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме ** руб. ** коп.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает заявленные требования ЗАО «Райффайзенбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие нарушение Батищевым В.И. взятых обязательств по возврату кредита.
Заявлением о предоставлении потребительских кредитов «Народный кредит» в ОАО «Импэксбанк» № ** от ** года, на неотложные нужды на имя Батищева В.И., условиями предоставления кредита на неотложные нужды, графиком платежей, персональной анкетой заемщика, подтверждается заключение между истцом и ответчиком кредитного договора сроком на ** месяцев, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ** рублей, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере ** % годовых согласно графику платежей.
Суд считает кредитный договор между сторонами заключенным в соответствии со ст.ст.435 ч.1,438 ч.3 и ст.819 ч.1 ГК РФ- путем направления ответчиком банку оферты и акцепта банка, выразившегося в открытии счета на имя Батищева В.И. и перечислении на него суммы кредита.
Сторонами достигнуто соглашение с соблюдением требований ст.ст. 434 и 820 ГК РФ о существенных условиях кредитного договора: о сумме кредита ** руб., процентной ставке за пользование кредитом **% годовых, о сроке кредита- ** месяцев, порядке погашения задолженности и штрафных санкциях. Подпись заемщика в заявлении свидетельствует о его согласии со всеми перечисленными условиями.
Банк исполнил обязательства по кредитному договору, распоряжением от ** года зачислил сумму кредита в размере ** руб. на текущий счет заемщика *** и кредит был выдан Батищеву В.И. ** года, что подтверждается мемориальным ордером № **.
** внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ОАО «Импэксбанк» в связи с реорганизацией в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» с одновременным изменением наименования присоединяющегося банка на ЗАО «Райффайзенбанк».
Согласно заявлению Батищева В.И., при заключении договора он обязался соблюдать тарифы Банка и Правила предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит».
Ответчик нарушил сроки погашения кредита и процентов, установленные п.п.***Правил предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит».
В соответствии с п.** Правил предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитов в случае нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору.
Батищев В.И. взятые на себя обязательств по оплате кредита в нарушение положений ст.ст. 819, 309 ГК РФ не исполняет надлежащим образом.
Требование о погашении долга по кредитному договору, направленное банком 13.09.2010 года в соответствии с п.п. **Правил предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «Народный кредит», Батищевым не исполнено.
Согласно представленному истцом суду расчету усматривается ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору за период с ** года по ** года, вследствие чего образовалась задолженность в размере **руб. ** коп. за указанный период, из которых** руб. ** коп. – сумма основного долга, **руб. **коп. – проценты за пользование, ** руб. ** коп. – комиссии за введение ссудного счета, ** – штраф за пропуск очередного платежа, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ** руб.** коп.
Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Ответчиком не представлено суду возражений относительно размера задолженности.
Расчеты истца о сумме задолженности представлены в письменном виде, проверены судом, являются математически верными и не оспорены ответчиком, который не явился в судебное заседание, тем самым уклонился от состязательности.
В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в остальной части основную сумму долга.
В тоже время, относительно требований истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере** руб. ** коп., суд приходит к выводу об их отклонении по следующим основаниям.
Порядок предоставления кредита физическим лицам в безналичном порядке регламентируется пунктом 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного Центральным банком РФ 31.08.1998 года № 54-П. Согласно указанному пункту Положения, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке. Открытие и ведение такого счета является обязанностью банка, а не заемщика в соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П (зарегистрировано в Минюсте РФ 29.03.2007 N 9176).
Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, банк обязан за свой счет совершить действия по созданию условий предоставления и погашения кредита, что выражается в открытии и ведении ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, что согласуется с пунктом 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Возложение на потребителя платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации. Поэтому включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Такое условие является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Соответственно денежные суммы, рассчитанные по ничтожному условию договора взысканы быть не могут.
Сторонами не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.
Таким образом, суд признает обоснованными требования истца частично в размере **руб. **коп., в части взыскания суммы комиссии за введение ссудного счета в размере ** руб. ** коп иск подлежит отклонению.
С учетом положений ст.98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме **руб. пропорционально размеру удовлетворенных требований, в остальной части возмещения расходов по уплате государственной пошлины в сумме **руб. ** коп. требования следует отклонить.
Присуждая ко взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист ко взысканию, необходимо определить срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную сумму подлежит выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда – 7,75% годовых (ст. 395 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» с последующими изменениями и дополнениями, Указание ЦБ РФ от 31.05.2010 N 2450-У).
Руководствуясь ст. ст. 309, 809, 810, 819 ГК РФ, п.14 ст.4 ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ», п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п.2 ст.16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк к Батищеву В.И. о взыскании основного долга по кредитному договору признать обоснованным в части.
Взыскать с Батищева В.И. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме ** руб.** коп., из которых ** руб. ** коп. – сумма основного долга, **руб. ** коп. – проценты за пользование кредитом, ** руб. –штраф за пропуск очередного платежа.
Взыскать с Батищева Василия Ивановича в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере **руб. ** коп.
Иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Батищеву Василию Ивановичу в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме ** руб. ** коп., взыскания государственной пошлины в ** руб. ** коп. - отклонить.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание с должника процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,75% годовых, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Старооскольский городской суд в течение 10 дней со дня по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья подпись Е.А. Ятченко
Согласовано 30.12.2010
Судья Е.А. Ятченко