Дело №2-3723/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29 декабря 2010 года г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Базилевского И.Д.
при секретаре Дубровиной М.В.
с участием Верховод Р.В. – представителя истицы Немцевой О.И. (доверенность от 23.03.2010 года), поддержавшего иск,
в отсутствие истицы Немцевой О.И. и представителя ответчика ЗАО Страховая компания «РК- гарант», надлежаще извещенных о времени и месте слушания дела,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Немцевой О.И. к ЗАО Страховая компания «РК- гарант» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами
У С Т А Н О В И Л:
******* года между ОАО «ИМПЕКСБАНК» (ныне ЗАО «Райффайзенбанк») и Немцевой О.И. состоялась сделка, по условиям которой последняя под поручительство Б. получила в банке кредит на сумму ******* руб. сроком до ******* года.
В тот же день Немцева О.И. заключила с ЗАО Страховая компания «РК- гарант» договор страхования от несчастного случая в пользу выгодоприобретателя, т.е. банка. Эти договором на период его действия с ******* года по ******* года определена страховая сумма- ******* руб. и страховая защита при наступлении инвалидности *** групп у застрахованного лица, не исполнившего обязательства по возврату части кредита выгодоприобретателю (включая основной долг, проценты за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета) на день наступления страхового случая.
Немцева О.И. внесла на счет ЗАО Страховая компания «РК- гарант» страховую премию в размере ******* руб.
******* года наступил страховой случай по причине установления Немцевой О.И. *** группы инвалидности.
Страховое обеспечение при наличии такой инвалидности застрахованного лица составляет - ******* руб. (60 % страховой суммы).
******* года ОАО «ИМПЕКСБАНК» реорганизовано в ЗАО «Райффайзенбанк».
Решением Старооскольского городского суда от ******* года с Немцевой О.И. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» взыскана кредиторская задолженность в сумме ******* руб.
По заявлению Немцевой О.И. от ******* года ЗАО Страховая компания «РК- гарант» составило страховой акт от ******* года и ******* года выплатило ей страховое возмещение в размере ******* руб.
Остальная (невыплаченная) часть страхового возмещения, представляющая собой неисполненное денежное обязательство в сумме ******* руб., взыскана с ЗАО Страховая компания «РК- гарант» в пользу Немцевой О.И. по решению Старооскольского городского суда от ******* года.
Данный судебный акт исполнен страховщиком только ******* года.
Дело инициировано иском Немцевой О.И. Она просит суд взыскать с ЗАО Страховая компания «РК- гарант» проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ******* года по ******* года - ******* руб., а также расходы, связанные с уплатой госпошлины - ******* руб. и оказанием представительских услуг-******* руб., всего ******* руб.
Возражения на иск ответчиком не представлены.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным Немцевой О.И. доказательствам, суд признает ее требования обоснованными частично.
Исходя из ст. 46 Конституции РФ, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, и корреспондирующих ей положений международно-правовых актов, в частности Всеобщей Декларации прав человека, Конвенции ООН о защите прав и основных свобод, а также Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить гражданам осуществление прав и судебную защиту, которая должна быть оправданной, полной и эффективной.
Немцевой О.И. представлены суду убедительные и достаточные доказательства, бесспорно подтверждающие факт неисполнения ЗАО Страховая компания «РК- гарант» обязательства и неправомерного удержания денежных средств, подлежащих выплате застрахованному лицу.
Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
******* года вступило в законную силу решение Старооскольского городского суда от ******* года, которым с Немцевой О.И. и Б. в солидарном порядке в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» взыскана задолженность по кредитному договору от ******* года в сумме ******* руб.
В день заключения упомянутого кредитного договора между Немцевой О.И. и ЗАО Страховая компания «РК- гарант» был заключен договор страхования на период с ******* года по ******* года, о чем свидетельствует полис страхования от несчастного случая №*******.
Из данного полиса усматривается, что страхователь (застрахованное лицо) Немцева О.И. в пользу выгодоприобретателя ОАО «ИМПЕКСБАНК» застраховала в ЗАО Страховая компания «РК- гарант» свою ответственность перед указанным банком в части суммы неисполнения денежного обязательства по кредитному договору на день наступления страхового случая. Страховая сумма определена участниками сделки в размере ******* руб., в страховые риски включена инвалидность *** группы, установленная застрахованному лицу.
Справка серии ******* от ******* года содержит сведения о том, что ******* года Немцевой О.И. установлена инвалидность *** группы по общему заболеванию.
ЗАО Страховая компания «РК- гарант» признало эту инвалидность страховым случаем, что подтверждается страховым актом №******* от ******* года, в котором определен размер прямого убытка- *******руб.
Именно в такой сумме ответчик перечислил истцу страховое возмещение (платежное поручение №******* от ******* года).
Решением Старооскольского городского суда от ******* года, вступившим в законную силу ******* года, с ЗАО Страховая компания «РК- гарант» в пользу Немцевой О.И. взыскана невыплаченное страховое возмещение в сумме ******* руб., а также компенсация морального вреда -******* руб., судебные расходы- ******* руб. и госпошлина-******* руб.
По данному делу суд посчитал установленным и исходил из того, что страховое возмещение составляет ******* руб., исходя из *** % страховой суммы, так как застрахованным лицом получена инвалидность *** группы. Следовательно, ответчик не исполнил свои обязательства, вытекающие из договора страхования от несчастного случая №*******, и не выплатил истцу страховое возмещение в полном объеме. Задолженность Немцевой О.И. перед ЗАО «Райффайзенбанк» по неисполненным обязательствам отсутствует.
В силу ст. 61 ГПК РФ данные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении настоящего дела, в котором участвуют те же лица.
Никем не оспаривается, что ******* года перечисленные ответчиком деньги в сумме ******* руб. ( из них ******* руб.- страховое возмещение) поступили на счет №*******, открытый на имя истицы в Сбербанке РФ.
По общему правилу обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным, и за его неисполнение (ненадлежащее исполнение) страховщик несет ответственность на основании статьи 395 ГК РФ, а предусмотренные в ней проценты за пользование чужими денежными средствами представляют собой меру гражданско-правовой ответственности.
У суда не вызывает сомнений правильность составленного Немцевой О.И. и не опровергнутого ЗАО Страховая компания «РК- гарант» расчета суммы штрафной санкции в виде процентов за пользование чужими денежными средствами в период с ******* года по ******* года ******* руб. (размер невыплаченного страхового возмещения) * *** (количество дней задержки выплаты страхового возмещения) * 7,75 % (ставка рефинансирования) : 360 (количество дней в году)= ******* руб. /.
На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Применительно к спорным правоотношениям сторон, односторонний отказ любой из них от исполнения обязательств законом не допускается и вышеназванным договором не предусмотрен.
Представленные Немцевой О.И. доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства истицы, на которые она ссылается как на основания своих требований.
Суд находит доказанным, что ЗАО Страховая компания «РК- гарант» не исполнило надлежаще свои обязательства и своевременно не выплатило Немцевой О.И. страховое возмещение в размере, установленном договором страхования, в связи с чем за счет ответчика подлежат уплате истцу проценты на сумму просрочки со дня наступления исполнения обязательства по день, когда застрахованное лицо могло получить деньги реально.
Вместе с тем, нельзя согласиться с утверждениями Немцевой О.И. о том, что проценты за пользование чужими денежными средствами должны начислять со дня составления страхового акта №******* от ******* года.
Условиями страхования от несчастных случаев и болезней, вытекающих из правил страхования, утвержденных ******* года генеральным директором ЗАО «РК-гарант», с которыми истица ознакомлена под роспись, предусмотрено, что страховщик производит выплаты страхового обеспечения на основании заявления страхователя и страхового акта в пятидневный срок, за исключением выходных и праздничных дней, со дня предъявления ему всех документов, необходимых для страхового обеспечения, оставляя за собой право задерживать выплаты до вступления в силу решения суда или до 30-ти дней при особо сложных обстоятельствах страхового случая.
Поэтому в рассматриваемом случае ЗАО Страховая компания «РК- гарант» должно было произвести полную выплату Немцевой О.И. страхового возмещения в размере ******* руб. (******* руб. + ******* руб.) в течение пяти рабочих дней со дня составления страхового акта, в котором перечислены все необходимые документы, представленные страхователем.
Таким образом, истица вправе требовать взыскания с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в период с ******* года по ******* года, так как в расчет суммы данных штрафных санкций Немцевой О.И. включены выходные дни - ******* года и ******* года.
Верным является расчет упомянутых выше процентов по следующей формуле: ******* руб. Х ******* Х ******* % : ****=******* руб.
При названных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для частичного удовлетворения иска Немцевой О.И.
В силу действующего законодательства (ст.9 ГК РФ) лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий уклонения от состязательности (непредставление доказательств, неявка в судебное заседание), поскольку это может повлечь принятие решения только по доказательствам, представленным другими лицами.
Ответчиком не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по настоящему делу.
Госпошлина, исчисленная пропорционально размеру удовлетворенных судом требований истца, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ относится на ответчика.
Согласно ст. 100 ГПК РФ суд считает возможным взыскать ЗАО Страховая компания «РК- гарант» в пользу Немцевой О.И. в разумных пределах, составляющих ******* руб., расходы на юридические услуги и представление интересов истца в суде с оформлением нотариально удостоверенной доверенности на Верховод Р.В.
По смыслу ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.1 Протокола №1 к Конвенции исполнение судебного решения рассматривается как составляющая часть разбирательства по делу; каждое физическое или юридическое лицо имеет право на своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.
Присуждая ко взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист ко взысканию, необходимо определить срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную сумму подлежит выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда – 7,75% (ст.395 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» с последующими изменениями и дополнениями, Указание ЦБ РФ от 31.05.2010 года №2450-У).
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Немцевой О.И. к ЗАО Страховая компания «РК- гарант» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами - признать обоснованным частично.
Взыскать с ЗАО Страховая компания «РК- гарант» в пользу Немцевой О.И. проценты за пользование чужими денежными средствами – ******* рублей *** коп., расходы на юридические и представительские услуги - ******* рублей, оплаченную государственную пошлину- ******* рублей *** коп.
В остальной части иск Немцевой О.И. к ЗАО Страховая компания «РК- гарант» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами - отклонить.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения, производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,75% годовых, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Старооскольский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья И.Д. Базилевский