РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 января 2011 года г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Черных Н.Н.
при секретаре судебного заседания Тынянских Н.И.,
с участием ответчика Торопцева В.И., признавшего исковые требования частично,
в отсутствие представителя истца – ОАО АКБ «Росбанк», представившего заявление в суд о рассмотрении дела без его участия,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Торопцеву В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
*** между ОАО АКБ «Росбанк» и Торопцевым В.И. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил Торопцеву кредит для приобретения товара в сумме *** рублей с процентной ставкой за пользование кредитом *** % годовых и сроком его возврата до *** года.
*** года между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от *** года, которым была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей заемщиком, в связи с ухудшением финансового положения, а также увеличена процентная ставка за пользование кредитом до *** %. Дата уплаты первого взноса после подписания названного соглашения – *** года.
Торопцев В.И. свои обязательства по кредитному договору не исполняет.
Дело инициировано иском ОАО АКБ «Росбанк», которое просило взыскать в его пользу с Торопцева В.И. задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей *** копейка, из которых *** рубля *** копеек – просроченная задолженность по основному долгу, *** рублей *** копейки – основной долг с ненаступившим сроком погашения, *** рублей *** копеек – просроченные проценты, *** рублей *** копеек – проценты на основной долг, *** рубля *** копеек – проценты на просроченный основной долг, *** рубля *** копейки – просроченная на дату проведения реструктуризации комиссия за ведение ссудного счета, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** рублей *** копеек.
Ответчик Торопцев В.И. признал исковые требования частично. Пояснил, что не согласен с требованием о взыскании с него комиссии за ведение ссудного счета в сумме *** рубля *** копейки и считает несоразмерно высокой сумму неустойки, которую просил суд снизить.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Заявителем представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие нарушение Торопцевым В.И. взятых обязательств по возврату кредита.
Факт заключения между сторонами кредитного договора подтверждается заявлением Торопцева В.И. на выдачу кредита от *** года. Суд считает кредитный договор между сторонами заключенным в соответствии со ст.435 ч.1, 438 ч.3 и ст. 819 ч.1 ГК РФ – путем направления ответчиком банку оферты и акцепта банка, выразившегося в открытии счета на имя Торопцева В.И. и перечислении на него суммы кредита.
Истцом и ответчиком достигнуто соглашение с соблюдением требований ст.ст.434 и 820 ГК РФ о существенных условиях кредитного договора: о сумме кредита *** рублей, процентной ставке за пользование кредитом *** % годовых, сроке возврата кредита – *** года, порядке погашения задолженности и ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком и кредитором обязательств по договору. Подпись заемщика в заявлении свидетельствует о его согласии со всеми перечисленными условиями.
Банк исполнил обязательства по кредитному договору и сумму кредита заемщику, что подтвердил в судебном заседании ответчик.
*** года между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору от *** года, которым была предоставлена отсрочка по уплате всех платежей заемщиком, в связи с ухудшением финансового положения последнего, вызванного снижением заработной платы, а также была увеличена процентная ставка за пользование кредитом до *** %. Дата уплаты первого взноса после подписания названного соглашения – *** года.
Согласно графику платежей, составленному банком и заемщиком *** года, последний обязался вносить платежи в погашение основного долга и платы за пользование кредитом ежемесячно с *** года по *** года в сумме *** рублей *** копеек и последний платеж *** года в сумме *** рублей *** копеек.
При заключении договора ответчик обязался соблюдать Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды.
Торопцев В.И. нарушил сроки погашения кредита и процентов, установленные п.8.2. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды и предусмотренные графиком платежей от *** года, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В соответствии с п.9.4.3. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды и ч.2 ст.811 ГК РФ банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов в случае полного или частичного неисполнения обязательств по кредитному договору.
Согласно представленному суду расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на *** года составляет *** рублей *** копейка, из них: *** рубля *** копеек – просроченная задолженность по основному долгу, *** рублей *** копейки – основной долг с ненаступившим сроком погашения, *** рублей *** копеек – просроченные проценты, *** рублей *** копеек – проценты на основной долг, *** рубля *** копеек – проценты на просроченный основной долг, *** рубля *** копейки – просроченная на дату проведения реструктуризации комиссия за ведение ссудного счета.
Расчет задолженности обоснован математически, является правильным, за исключением расчета задолженности по взысканию комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно п.2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного Центральным банком РФ 31.08.1998 года №54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента. Ведение такого счета является обязанностью банка, а не заемщика в соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных ЦБ РФ 26.03.2007 года №302-П.
Таким образом, банк обязан за свой счет совершать действия по созданию условий предоставления и погашения кредита, что выражается в открытии и ведении ссудного счета.
Возложение на потребителя платы за ведение ссудного счета по кредитному договору является незаконным, поскольку связанно с осуществлением обязанностей банка в рамках кредитного договора.
Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей согласно ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» признаются недействительными
На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в сумме *** рубля *** копейки не подлежит удовлетворению.
Требование ответчика об уменьшении размера неустойки не подлежит удовлетворению, поскольку истец не просил суд о ее взыскании, что отражено в предъявленном иске. Заявитель просил в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ взыскать досрочно с заемщика всю оставшуюся сумму займа вместе с причитающимися процентами, что подтверждается предоставленным им расчетом. Суд не вправе уменьшить размер процентов, предусмотренный сторонами в кредитном договоре.
Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.
Ответчиком не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.
В соответствии с положением ст.98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере *** рубля *** копейка, в остальной части взыскания расходов в сумме *** рубля *** копейки отказать.
По смыслу ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.1 Протокола № 1 к Конвенции исполнение судебного решения рассматривается как составляющая часть судебного разбирательства по делу; каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.
Присуждая ко взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечивая права взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист ко взысканию, необходимо определить срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную сумму подлежит выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда – 7,75 % годовых (ст.395 ГК РФ, постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 года « О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» с последующими изменениями и дополнениями, указание ЦБ РФ от 31.05.2010 года № 2450 – У).
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, ст.819 ГК РФ,
Р Е Ш И Л:
Иск открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Торопцеву В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованным.
Взыскать с Торопцева В.И. в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» задолженность по кредитному договору от *** года в размере *** (***) рубль *** копеек, в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета в сумме *** рубля *** копейки отказать.
Взыскать с Торопцева В.И. в пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере *** (***) рубля *** копейка, в остальной части взыскания расходов в сумме *** рубля *** копейки отказать.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,75 % годовых, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме (01.02.2011 года) путем подачи кассационной жалобы через Старооскольский городской суд.
Судья Н.Н Черных
Решение не вступило в законную силу.