ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 января 2011 года г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего - судьи Борисовой О.В.;
при секретаре – Червенко А.В.,
с участием представителя истца – открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» Рудакова В.Н. (доверенность № 393 от 26.05.2010 года),
в отсутствие ответчика Арсенова А.И., извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщившего, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (далее НБ «ТРАСТ») к Арсенову А.И. о взыскании основного долга по кредитному договору, процентов и неустойки,
У С Т А Н О В И Л:
Между истцом и Арсеновым А.И. *** года заключен кредитный договор, на основании которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме *** руб. на срок *** месяцев под *** % годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.
Дело инициировано иском НБ «ТРАСТ» (ОАО), который просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере *** руб. *** коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп., ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обстоятельств по кредитному договору.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Заключение между истцом и ответчиком кредитного договора сроком на *** месяцев, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме *** рублей, а заемщик - возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере *** % годовых согласно графику платежей, подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в НБ «ТРАСТ» от *** года, анкетой к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды на имя Арсенова А.И., условиями предоставления кредита на неотложные нужды (приглашение делать оферты), тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) (кредит на неотложные нужды для сотрудников компаний-партнеров банка по программе кредитования на неотложные нужды), графиком платежей.
Правоотношения между сторонами по делу регулируются нормами закона о кредитном договоре (ст.ст. 807, 808 ГК РФ), а также, в силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ, - правилами, предусмотренными параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, уплатить проценты на нее.
Во исполнение требований ст. 820 ГК РФ, кредитный договор заключен в письменной форме.
В соответствии с п.4.2, п. 9.10.3 Условий предоставления кредита и ч. 2 ст. 811 ГК РФ, банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в случае нарушения ответчиком своих обязательств по договору: возникновения задолженности по кредиту, задолженности по карте и непогашении их в течение 30 дней со дня предъявления кредитором требования о возврате указанных денежных средств.
Арсенов А.И. взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов в нарушение положений ст.ст.819, 309 ГК РФ не исполняет надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету *** по кредитному договору с *** года, вследствие чего образовалась задолженность в размере *** руб. *** коп. за указанный период, из которых *** руб. *** коп. – сумма основного долга, *** руб. *** коп. – проценты за пользование кредитом за период с *** года по *** года, *** руб. – комиссия за расчетно–кассовое обслуживание за период с *** года по *** года, *** рублей – штраф за пропуск платежей за период с *** года по *** года, *** руб. *** коп. – проценты на просроченный долг за период с *** года по *** года.
Арсенов А.И., не явившись в судебное заседание, уклонился от состязательности процесса и не представил суду возражений относительно размера задолженности.
Расчеты истца о сумме задолженности представлены в письменном виде, проверены судом, являются математически верными и не оспорены ответчиком.
Согласно ст. 330 ГК РФ штраф (неустойка, пени) - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Размер неустойки (штрафа) соразмерен заявленным требованиям, таким образом, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.
В тоже время, относительно требований истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере *** руб. *** коп., суд приходит к выводу об их отклонении по следующим основаниям.
Порядок предоставления кредита физическим лицам в безналичном порядке регламентируется пунктом 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата, утвержденного Центральным банком РФ 31.08.1998 года № 54-П. Согласно указанному пункту Положения, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам в безналичном порядке осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке. Открытие и ведение такого счета является обязанностью банка, а не заемщика в соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П (зарегистрировано в Минюсте РФ 29.03.2007 N 9176).
Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, банк обязан за свой счет совершить действия по созданию условий предоставления и погашения кредита, что выражается в открытии и ведении ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, что согласуется с пунктом 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Возложение на потребителя платы за открытие или ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации. Поэтому включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Такое условие является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ и п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Соответственно денежные суммы, рассчитанные по ничтожному условию договора взысканы быть не могут.
В связи с чем, иск в части взыскания с ответчика суммы комиссии в размере *** рублей подлежит отклонению.
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнений в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают исковые требования.
Таким образом, суд признает обоснованными требования истца в размере *** руб. *** коп.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп., понесенные банком на основании платежного поручения № *** от *** года, учитывая, что иск удовлетворен на *** % в части взыскании задолженности по договору займа (соответственно, государственная пошлины по данному требованию подлежит возмещению на *** руб. *** коп. меньше).
Присуждая ко взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист ко взысканию, необходимо определить срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную сумму подлежит выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда – 7,75% годовых (ст. 395 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» с последующими изменениями и дополнениями, Указание ЦБ РФ от 31.05.2010 N 2450-У).
Руководствуясь ст. ст. 309, 809, 810, 819 ГК РФ, п.14 ст.4 ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ», п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», п.2 ст.16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Арсенову А.И. о взыскании основного долга по кредитному договору, процентов и неустойки, - признать обоснованным в части.
Взыскать с Арсенова А.И. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в сумме: *** руб. *** коп., из которых *** руб. *** коп. – сумма основного долга, *** руб. *** коп. – проценты за пользование кредитом за период с *** года по *** года, *** рублей – штраф за пропуск платежей за период с *** года по *** года, *** руб. *** коп. – проценты на просроченный долг за период с *** года по *** года.
Взыскать с Арсенова А.И. в пользу открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.
В остальной части иск открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» к Арсенову А.И. о взыскании основного долга по кредитному договору, процентов и неустойки, а именно, во взыскании комиссии в сумме *** руб., судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в сумме *** руб. *** коп. - отклонить.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание с должника процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,75% годовых, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
Ответчик вправе подать в Старооскольский городской суд Белгородской области заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей кассационной жалобы через Старооскольский городской суд.
Судья О.В. Борисова
Решение в окончательной форме принято 24.01.2011 года
Согласовано
Судья ____________________ О.В. Борисова