РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
« 08 » февраля 2011 года гор. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего Сулим С.Ф.
при секретаре Нестеровой Е.В.,
в отсутствие представителя истца Рудакова В.Н. (доверенность от 26.05.2010 г.), предоставившего суду заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, ответчика Шестаковой Е.В., извещенной о времени и месте слушания дела,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НБ «Т.» (ОАО) к Шестаковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
25.03.2010 г. между НБ «Т.» (ОАО) и Шестаковой Е.В. заключен кредитный договор о предоставлении денежных средств в сумме *** рублей с уплатой 17% годовых сроком по 25.03.2013 г.
Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора. В связи с неисполнением заемщиком надлежащим образом своих обязательств по договору, образовалась задолженность.
Дело инициировано иском НБ «Т.» (ОАО). Банк просил взыскать с Шестаковой Е.В. образовавшуюся задолженность и досрочно всю сумму кредита в размере *** руб., судебные расходы *** руб.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования заявителя обоснованными в части и подлежащими частичному удовлетворению.
Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие заключение между сторонами кредитного договора, ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору и образование задолженности.
Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды от 25.03.2010 г., Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты), тарифами НБ «Т.» (ОАО) по продукту «Время возможностей», графиком платежей, подтверждается факт заключения между НБ «Т.» (ОАО) и Шестаковой Е.В. кредитного договора сроком на 36 месяцев (по 25.03.2013 г.), по которому кредитор обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме *** рублей, ответчик возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 17% годовых, комиссию за расчетное обслуживание в размере 1,23%, сумма ежемесячного платежа составляла *** руб.
Выпиской по лицевому счету заемщика № *** подтверждается получение Шестаковой кредита в сумме *** рублей. Ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору с 27.09.2010 г., в результате чего образовалась задолженность, что подтверждается информацией о клиенте.
По состоянию на 25.11.2010 г. задолженность Шестаковой составила *** руб., в том числе основной долг *** руб., проценты за пользование кредитом *** руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание *** руб., плата за пропуск платежей *** руб., проценты на просроченный долг *** руб. Указанные суммы соответствуют представленным банком расчетам и истории операций по счету ответчика. Расчеты истца о сумме задолженности представлены в письменном виде, проверены судом, являются правильными.
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства истца на которые он ссылается как на основания своих требований.
Согласно статьям 809 п. 1, 810 п. 1, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты в срок, размере и порядке, предусмотренном договором. В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Ответчиком не опровергнуты доводы банка о том, что она не выполняет обязательства по кредитному договору по ежемесячному погашению кредита и процентов, что дает основание для взыскания с нее задолженности по просроченным платежам и досрочного взыскания оставшийся суммы займа, вместе с процентами и штрафными санкциями (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Приведенное право заемщика закреплено и п. 9.10. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты).
В тоже время суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не подлежат удовлетворению.
Как видно из п. 2.8 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, банк предусмотрел условие об уплате заемщиком комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, которая исчисляется в процентном отношении (1,23%) и выплачивается ежемесячно.
Из представленных истцом письменных доказательств не установлено осуществление банком дополнительных операций, связанных с обслуживанием кредита, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что расчетно-кассовое обслуживание является одним из действий банка, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора.
Включение банком в условия кредитного договора обязанности заемщика по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание является неправомерным. Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ, он используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенным кредитным договором. Указанная деятельность является обязанностью банка перед Центральным банком России (п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», но не перед заемщиком. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. На правоотношения, связанные с предоставлением кредита банком, распространяется действие Закона «О защите прав потребителей». Ведение и обслуживание ссудного счета не является услугой банка, предоставляемой заемщику. Услугой является платное предоставление кредита. В качестве оплаты за услугу в соответствии со ст. 809 ГК РФ, п. 2.6. заявления выступают проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых. Ни ГК РФ, ни Закон «О защите прав потребителей» не предусматривают право банка взимать с заемщика проценты за расчетно-кассовое обслуживание. В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются судом недействительными.
В соответствии с положением статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные им расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме *** руб.
По смыслу ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 1 Протокола № 1 к Конвенции, исполнение судебного решения рассматривается как составляющая часть судебного разбирательства по делу; каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.
Присуждая к взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист к взысканию, необходимо определить срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную сумму подлежит выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда – 7,75% годовых (ст. 395 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» с последующими изменениями и дополнениями, Указание ЦБ РФ от 31.05.2010 г. № 2450-У).
Руководствуясь статьями 98, 194-199, 204 ГПК РФ, 309, 310, 395, 809-811, 819 ГК РФ, 16 Закона «О защите прав потребителей», суд
решил:
Иск НБ «Т.» (ОАО) к Шестаковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованным в части.
Взыскать с Шестаковой Е.В. в пользу НБ. «Т.» (ОАО) задолженность по кредитному договору от 25.03.2010 г. в сумме *** рубля *** коп, расходы по оплате госпошлины в сумме *** рублей *** коп.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,75% годовых, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
В остальной части исковые требования НБ «Т.» (ОАО) к Шестаковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отклонить.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Старооскольский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
«СОГЛАСОВАНО»
Судья С.Ф. Сулим