Дело №
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
03 февраля 2011 года г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Базилевского И.Д.
при секретаре Дубровиной М.В.
в отсутствие представителя истца, ЗАО МКБ «Москомприватбанк», просившего о проведении судебного разбирательства в его отсутствии и удовлетворении иска, ответчицы Шлагиной Р.А.К., надлежаще извещенной о времени и месте слушания дела;
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Шлагиной Р.А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
******* года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Шлагиной Р.А.К. заключен кредитный договор посредством акцепта оферты на условиях, согласованных сторонами.
Во исполнение данной сделки банк выдал Шлагиной Р.А.К. кредитную карту с кредитным лимитом в размере ******* рублей и конверт с пин-кодом к ней с уплатой процентов за пользование кредитом в размере **% годовых.
Однако Шлагина Р.А.К. не исполняет надлежаще принятые на себя договорные обязательства и не принимает должных мер к погашению кредита в порядке, определенном в заявлении заемщика (далее Заявление) и Условиях.
Последняя приходная операция была совершена должником ******* года, после чего просрочка по возврату заемных средств превысила 90 дней и образовалась задолженность, которая по состоянию на ******* года достигла ******* рублей.
Требования ЗАО МКБ «Москомприватбанк» об уплате кредиторской задолженности с процентами и другими причитающимися платежами в досудебном порядке оставлены Шлагиной Р.А.К. без удовлетворения.
Дело инициировано иском ЗАО МКБ «Москомприватбанк». Оно просит суд взыскать с Шлагиной Р.А.К. сумму долга – по кредитному договору в размере ******* рублей, в том числе: по кредиту - ******* рублей, по процентам – ******* рублей, по комиссии – ******* рублей, штраф (фиксированный) ******* рублей, штраф (процентная часть) – ******* рублей, государственную пошлину – ******* рублей.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным истцом доказательствам, суд признает требования ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обоснованными частично.
Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, бесспорно подтверждающие, что ответчик не исполняет надлежаще принятые на себя обязательства, вытекающие из договора, связанного с кредитованием, вследствие чего образовалась задолженность по погашению основного долга, уплате процентов, комиссии и штрафов.
В порядке п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Никем не оспаривается, что ******* года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Шлагиной Р.А.К. действительно заключен договор №*******, включающий в себя договор банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, т.е. смешанный договор, состоящий из заявления, условий и правил предоставления банковских услуг, памятки клиента и тарифов.
Стороны совершили упомянутую выше сделку путем одобрения истцом предложения ответчика, содержащегося в представленном им заявлении, и оговорив все существенные условия.
При этом ЗАО МКБ «Москомприватбанк» передало Шлагиной Р.А.К. кредитную карту с кредитным лимитом в размере ******* рублей, а последняя в свою очередь обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых.
По смыслу положений ст. 819 ГК РФ существенными условиями кредитного договора являются размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом.
Все существенные условия, перечисленные в заявлении ответчика на предоставление кредита, согласованы сторонами.
На основании п.1 ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В частности, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).
Особенности возврата кредита, оговоренные сторонами, заключаются в том, что ответчик обязан до конца каждого месяца предоставлять банку денежные средства **% от остатка задолжности на конец отчетного периода но не менее *** рублей для погашения кредиторской задолженности, которая состоит из задолженности по кредиту, процентам, вознаграждения, а также других затрат, согласно Условиям.
В случае невнесения либо несвоевременного внесения на счёт ежемесячного платежа, Банк, списывает комиссию за несвоевременное погашение в размере **% от общей суммы задолжности на конец месяца, минимум *** рублей. С ******* года комиссия за просрочку составляет **% от суммы задолжности, но не менее *** рублей.
В соответствии с п.11.6 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты при нарушении Заёмщиком сроков платежей по любому из денежных обязательств более чем на ** дней, Ответчик обязан оплатить Банку штраф в размере ******* рублей + **% от суммы задолжности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
Шлагиной Р.А.К. не опровергнуты доводы ЗАО МКБ «Москомприватбанк» о том, что последняя приходная операция на сумму ******* рублей была совершена ответчиком ******* года, после чего сумма долга составила ******* рублей. Больше оплата по кредиту клиентом не производилась.
Это означает, что Шлагина Р.А.К. не исполняет свои обязательства по вышеуказанному договору.
По правилам ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Применительно к спорным правоотношениям сторон, односторонний отказ любой из них от исполнения обязательств законом не допускается и вышеназванным договором не предусмотрен.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
О нарушении ответчиком упомянутых требований закона и неисполнении кредитных обязательств, свидетельствуют клиентская выписка за период с ******* года по ******* года, история изменения лимита авторизации.
Суд полагает, что выполненный истцом расчет задолженности по состоянию на ******* года содержит ясные, полные и математически правильные вычисления, которые ответчиком не оспорены. Следовательно, такой расчет может быть положен в основу решения по настоящему делу.
Представленные ЗАО МКБ «Москомприватбанк» доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основания своих требований.
В силу действующего законодательства (ст.9 ГК РФ) лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий уклонения от состязательности (непредставление доказательств, неявка в судебное заседание), поскольку это может повлечь принятие решения только по доказательствам, представленным другими лицами.
Ответчиком не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.
Штраф (неустойка, пени), согласно ст. 330 ГК РФ, - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст. 333 ГК РФ).
Исходя из позиции Конституционного Суда, изложенной в определении от 21.12. 2000 года N 263-О, в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции РФ.
В рассматриваемом случае суд при оценке таких последствий учитывает все заслуживающие внимание обстоятельства, в том числе не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства, степень невыполнения обязательства нарушителем, имущественное положение потерпевшего, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес должника.
Поэтому суд отмечает, что суммы начисленной задолженности по таким способам обеспечения исполнения обязательств и мерам имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, как комиссия – ******* руб. и штрафы (с фиксированной частью и процентной составляющей) – ******* руб., явно не соответствуют последствиям нарушения обязательств со стороны должника, не отвечают требованиям разумности и справедливости, в связи с чем, подлежат взысканию с Шлагиной Р.А.К. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» частично, а именно, задолженность по комиссии в размере ******* руб., общая задолженность по фиксированной части и процентной составляющей штрафа- ******* руб.
При названных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для частичного удовлетворения иска ЗАО МКБ «Москомприватбанк».
Госпошлина, исчисленная пропорционально размеру удовлетворенных судом требований истца, в соответствии с ст. 98 ГПК РФ относится на ответчика.
По смыслу ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.1 Протокола №1 к Конвенции исполнение судебного решения рассматривается как составляющая часть разбирательства по делу; каждое физическое или юридическое лицо имеет право на своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.
Присуждая ко взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист ко взысканию, необходимо определить срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную сумму подлежит выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда – 7,75% (ст.395 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» с последующими изменениями и дополнениями, Указание ЦБ РФ от 31.05.2010 года №2450-У).
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Шлагитной Р.А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - признать обоснованным частично.
Взыскать с Шлагиной Р.А.К. в пользу Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» в счет задолженности по: возврату кредита – ******* руб. ** коп.; уплате процентов – ******* руб. ** коп., комиссии – ******* руб., штрафов по фиксированной части и процентной составляющей – ******* руб., всего- ******* руб. ** коп., а также расходы по уплате государственной пошлины – ******* руб. ** коп.
В остальной части иск Закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к Шлагиной Р.А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - отклонить.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения, производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,75% годовых, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.Д. Базилевский