Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 февраля 2011 года г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Степанова Д.В.,
при секретаре Загородней К.А.,
с участием представителя ответчика Шипрук П.П., по доверенности от 25.05.2010 года, выданной сроком на три года,
в отсутствие истца ЗАО «Райффайзенбанк», просивших рассмотреть дело в отсутствие их представителя, ответчика Конопля А.Ю., надлежаще извещенного о дате, времени и месте судебного заседания,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Конопля А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Между ОАО «Импексбанк» (согласно свидетельства о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц от 23.11.2007 года реорганизовано в форме присоединения с ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» с одновременным изменением названия юридического лица на ЗАО «Райффайзенбанк») и Конопля А.Ю. был заключен кредитный договор *** от *** года, согласно которого заемщику предоставлен кредит в размере *** рублей сроком на *** месяцев с процентной ставкой *** % годовых.
Дело инициировано иском ЗАО «Райффайзенбанк», который просил взыскать в его пользу с Конопля А.Ю. задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей *** копейки, из которых *** рублей *** копейки – сумма основного долга, *** рублей *** копейка – проценты за пользование кредитом, *** рублей – комиссия за обслуживание кредита, *** рублей – штраф за пропуск очередного платежа, а также расходы по оплате госпошлины в сумме *** рублей *** копеек.
В судебном заседании представитель ответчика исковые требования не признал, сославшись на незаконность удержания с его доверителя комиссии за ведение ссудного счета за период времени с *** года по *** года в общей сумме *** рублей и пояснил, что данные денежные средства должны были быть зачтены банком в счет погашения основного долга и процентов. Учитывая сумму задолженности по основному долгу в размере *** рублей *** копейки и сумму уплаченную в счет комиссии за ведение счета в размере *** рублей, считает что обязательства Конопля А.Ю. перед банком выполнены в полном объеме. На основании изложенного в удовлетворении заявленных требований просит отказать.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» не обоснованными.
Ответчиком предоставлены суду убедительные и достаточные доказательства подтверждающие выполнение с его стороны обязательств по кредитному договору в полном объеме.
*** года между ОАО «Импексбанк» (ЗАО «Райффайзенбанк») и Конопля А.Ю. был заключен кредитный договор ***, согласно которого заемщику предоставлен кредит в размере *** рублей сроком на *** месяцев с процентной ставкой *** % годовых.
Мемориальным ордером от *** года подтверждается зачисление кредитных средств на текущий счет заемщика в размере *** рублей.
В соответствие с п.*** Правил предоставления ОАО «Импексбанк» потребительских кредитов «Народный кредит» физическим лицам, заемщик обязан не позднее даты очередного платежа, указанного в графике платежей обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа.
Настоящими Правилами предусмотрена уплата заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, которая согласно графика платежей составляет *** рублей ежемесячно.
Согласно п.*** Правил, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими правилами, в том числе в случае однократной просрочки очередного платежа на срок более *** дней.
Согласно представленного истцом расчета, задолженность по оплате за кредит по состоянию на *** года составляет *** рублей *** копейки, из которых *** рублей *** копейки – сумма основного долга, *** рублей *** копейка – проценты за пользование кредитом, *** рублей – комиссия за обслуживание кредита, *** рублей – штраф за пропуск очередного платежа.
Относительно требований истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за обслуживание кредита в размере *** рублей, суд приходит к выводу об их отклонении.
Как видно из правил предоставления потребительских кредитов и графика платежей, банк предусмотрел условие об уплате заемщиком комиссии за обслуживание кредита в размере *** рублей ежемесячно.
Из представленных истцом материалов дела не установлено осуществление банком дополнительных операций, связанных с обслуживанием счета заемщика, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что обслуживание кредитного счета является одним из действий банка, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора.
Ведение счета для учета задолженности по кредиту является обязанностью кредитной организации, способом бухгалтерского учета денежных средств по возврату выданной ссуды, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет в силу Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных ЦБ РФ от 05.12.2002 Ж202-П. п. 14 ст.4 ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ», п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Поэтому возложение на потребителя услуги - заемщика платы в виде ежемесячной комиссии является незаконным, ущемляющим его права. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно п.2 ст. 16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей», устанавливающего запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)..., признаются судом недействительными.
В связи с изложенным, иск ЗАО «Райффайзенбанк» в части взыскания с ответчика суммы комиссии за обслуживание кредита в размере 9600 рублей подлежит отклонению.
Учитывая вышеизложенное суд находит обоснованным довод ответчика о незаконности взимания комиссии за ведение судного счета в период времени с *** года по *** года в общей сумме *** рублей и необходимости зачета данных денежных средств в счет погашения основного долга.
Согласно представленных истцом расчетов задолженности, по состоянию на *** года (дата последнего платежа, произведенного ответчиком), сумма задолженности составляла *** рублей *** копейки (сумма основного долга).
Все проценты, штрафы по состоянию на *** года ответчиком были оплачены.
Учитывая, что по состоянию на *** года, ответчиком в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета была оплачена сумма в размере *** рублей, то есть сумма достаточная для погашения остатка задолженности (*** руб.), суд приходит к выводу об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с положением ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.
Поскольку со стороны ответчика обязательства выполнены в полном объеме, требования истца подлежат отклонению.
В соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины также подлежат отклонению.
На основании ст. ст. 307, 309, 310, 819 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ЗАО «Райффайзенбанк» к Конопля А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору отклонить.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей кассационной жалобы через Старооскольский городской суд.
Судья подпись Д.В. Степанов
Копия верна:
Судья Д.В. Степанов