РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 апреля 2011 года г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Степанова Д.В.,
при секретаре Загородней К.А.,
с участием ответчика Емельяновой Е.Ю.,
в отсутствие истца ЗАО «Райффайзенбанк», надлежаще извещенных о времени, дате и месте судебного заседания,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Емельяновой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
*** года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Емельяновой Е.Ю. был заключен кредитный договор, согласно которого заемщику предоставлен кредит в размере *** рублей сроком на *** месяцев с процентной ставкой ***% годовых.
Дело инициировано иском ЗАО «Райффайзенбанк», который просил взыскать в его пользу с Емельяновой Е.Ю. задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей *** копейки, из которых *** рубля *** копеек – задолженность по возврату основного долга, *** рублей *** копейка – оплата процентов за пользование кредитом, *** рубль *** копеек - оплата штрафных санкций, *** рубля ***копеек – оплата комиссии за обслуживание кредита, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ***рубля *** копеек.
Ответчик Емельянова Е.Ю. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, пояснив, что задолженность перед банком возникла в связи с трудным материальным положением и нахождением на иждивении несовершеннолетнего ребенка. Не согласна с требованиями банка о взыскании с нее комиссии за ведение ссудного счета и штрафов за пропуск очередного платежа.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» обоснованными частично.
Истцом предоставлены суду убедительные и достаточные доказательства подтверждающие заключение между ЗАО «Райффайзенбанк» и Емельяновой Е.Ю. кредитного договора №*** от *** года, согласно которого заемщику предоставлен кредит в размере *** рублей сроком на *** месяцев с процентной ставкой ***% годовых.
Распоряжением от *** года подтверждается зачисление кредитных средств на текущий счет заемщика в размере *** рублей.
Платежным поручением №*** от *** года подтверждается получение Емельяновой Е.Ю. денежных средств по кредитному договору в сумме *** рублей.
В соответствие с п.*** Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, клиент возвращает полученный кредит, уплачивает проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты платежа, указанной в заявлении на кредит, то есть *** числа каждого месяца, в размере *** рублей *** копейки. Комиссия за обслуживание счета составляет *** рубля *** копеек ежемесячно.
Согласно п.п. *** общих условий, клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить иные денежные обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе за просрочку платежа и уплаты процентов за пользование кредитом свыше *** рабочих дней, за просрочку по внесению ежемесячных платежей более *** раз в течение *** месяцев.
Должник свои договорные обязательства выполняет недобросовестно, что подтверждается выпиской по текущему счету заемщика, из которой видно, что заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита и задолженность выносилась на счета просрочки.
В силу указанных обстоятельств заемщику предъявлены письменные требования о погашении суммы кредита и процентов за пользования кредитом, которые до настоящего времени не исполнены.
Факт наличия задолженности по оплате за кредит по состоянию на *** года в размере *** рублей *** копейки, из которых *** рубля *** копеек – задолженность по возврату основного долга, *** рублей *** копейка – оплата процентов за пользование кредитом, *** рубль *** копеек - оплата штрафных санкций, *** рубля *** копеек – оплата комиссии за обслуживание кредита, подтверждается предоставленным расчетом взыскиваемой суммы по кредитному договору №*** от *** года.
Расчет ответчиком не оспорен.
Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства истца, на которые ЗАО «Райффайзенбанк» ссылается как на основания своих требований.
В тоже время, относительно требований истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за ведение ссудного счета (обслуживание кредита) в размере *** рубля *** копеек, суд приходит к выводу об их отклонении по следующим основаниям.
Как видно из Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, банк предусмотрел условие об уплате заемщиком комиссии за обслуживание ссудного счета, что согласно графика платежей составляет *** рубля *** копеек ежемесячно.
Из представленных истцом материалов дела не установлено осуществление банком дополнительных операций, связанных с обслуживанием ссудного счета заемщика, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что его обслуживание является одним из действий банка, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора.
Ведение (обслуживание) счета для учета задолженности по кредиту является обязанностью кредитной организации, способом бухгалтерского учета денежных средств по возврату выданной ссуды, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет в силу Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных ЦБ РФ от 05.12.2002 Ж202-П. п. 14 ст.4 ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ», п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности».
Поэтому возложение на потребителя услуги - заемщика платы в виде ежемесячной комиссии является незаконным, ущемляющим его права. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно п.2 ст. 16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей», устанавливающего запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)..., признаются судом недействительными.
В связи с чем, иск в части взыскания с ответчика суммы комиссии за обслуживание ссудного счета в размере *** рубля *** копеек подлежит отклонению.
Также, исходя из принципов разумности и справедливости, учитывая материальное положение ответчика, руководствуясь ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о необходимости снижения суммы штрафа за пропуск очередного платежа до *** рублей.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с положением ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.
Из ч.1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом и не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств (ст.ст. 309, 310 ГК РФ), с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере *** рубля *** копеек.
В соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме *** рубль *** копеек.
По смыслу ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 1 Протокола №1 к Конвенции исполнение судебного решения рассматривается как составляющая часть судебного разбирательства по делу; каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.
Присуждая ко взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист ко взысканию, необходимо определить срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную сумму подлежит выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда – 8% годовых (ст.395 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» с последующими изменениями и дополнениями, Указание ЦБ РФ от 25.02.2011 года №3583-У).
На основании ст. ст. 309, 310, 333, 811, 819 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ЗАО «Райффайзенбанк» к Емельяновой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованным частично.
Взыскать с Емельяновой Е.Ю. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме *** рубля *** копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме *** рубль *** копеек, а всего *** рубля *** копеек.
В остальной части иск ЗАО «Райффайзенбанк» отклонить.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения, производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8% годовых, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей кассационной жалобы через Старооскольский городской суд.
Судья подпись Д.В. Степанов
Копия верна:
Судья Д.В. Степанов