Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 апреля 2011 года г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Зайцевой Ю.М.,
при секретаре судебного заседания Богдановой Е.В.,
в отсутствие представителя истца – ЗАО «Райффайзенбанк», просившего рассмотреть дело без его участия, ответчика Бакланова В.В., извещенного о времени и месте рассмотрения заявления своевременно, надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Бакланову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
*** года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Баклановым В.В. заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме ***рублей сроком на *** месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом *** % годовых.
Бакланов В.В. свои обязательства по кредитному договору не исполняет с *** года.
Дело инициировано иском ЗАО «Райффайзенбанк», который просил взыскать в его пользу с Бакланова В.В. задолженность по кредитному договору в сумме *** рубля ***копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейки.
Исследовав обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.
Заявителем представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие неисполнение Баклановым В.В. взятых на себя обязательств по возврату кредита.
Факт заключения между сторонами кредитного договора подтверждается заявлением Бакланова В.В.. на выдачу кредита №*** от *** года, тарифами по потребительскому кредитованию «Кредиты наличными», Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, графиком платежей от *** года.
Об исполнении истцом условий кредитного договора свидетельствуют сообщение ЗАО «Райффайзенбанк» о предоставлении кредита от *** года, выписка по счету клиента за период с *** года по *** года.
Из заявления на кредит №*** от *** года, поданного ответчиком в банк, следует, что при заключении договора он обязался соблюдать Тарифы, Общие условия и правила. Копии Общих условий, Тарифов и заявления им получены на руки.
Бакланов В.В. свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету клиента за период с *** года по *** года.
За ответчиком по состоянию на *** года числится задолженность в сумме *** рубля *** копеек, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме *** рублей *** копейка, задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме *** рублей *** копеек, задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в сумме ***рублей, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту ***рубля ***копеек, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме *** рубля *** копейка, сумму штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в сумме ***рублей*** копейка, остаток основного долга по кредиту*** рублей *** копеек, комиссию за обслуживание счета в сумме *** рублей ***копеек, плановые проценты за пользование кредитом в сумме *** рублей *** копейки.
В соответствии с п. *** п. *** Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, ответчику истцом было направлено требование № *** от *** года о возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой. Однако до настоящего времени данные требования им не выполнены.
Представленные заявителем доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнений в их достоверности и в совокупности частично подтверждают обстоятельства, на которые истец ссылается в обоснование своих требований.
Кредитный договор между сторонами суд считает заключенным в соответствии со ст. 435 ч.1, ст. 438 ч.3 и ст. 819 ч.1 ГК РФ – путем направления ответчиком банку оферты и акцепта банка, выразившегося в открытии счета на имя Бакланова В.В. и перечислении на него суммы кредита.
Суд признает ответчика нарушившим обязательства по погашению кредита, руководствуясь ч.1 и ч.2 ст. 307, ст. 309, ч.1 ст. 810 ГК РФ.
Представленный в суд расчет, не оспоренный ответчиком, является обоснованным и соответствующим ст.ст. 809 ч.1, 811 ч.1 ГК РФ, Общим условиям обслуживания счетов, вкладов, потребительских кредитов граждан, Правилами предоставления ЗАО «Райффайзенбанк» потребительских кредитов, тарифам по потребительскому кредитованию «Кредиты наличными», за исключением расчета задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в сумме *** рублей, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в сумме *** рублей *** копейка, комиссии за обслуживание счета в размере ***рублей *** копеек.
П.2 ст. 5 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Следовательно, выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.
Поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание счета ущемляет установленные законом права потребителя, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета и штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета, подлежат отклонению.
Кроме того, учитывая несоразмерность суммы штрафных пеней последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, снизить размер суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту до ***рублей, размер суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до ***рублей, поскольку вышеуказанная правовая норма обязывает суд установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком обязательств по кредиту.
С учетом изложенного, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по кредитному договору в сумме ***рублей *** копеек, в том числе задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме *** рублей ***копейка; задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме ***рублей ***копеек; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме *** рублей; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме ***рублей; остаток основного долга по кредиту в сумме *** рублей *** копеек; плановые проценты за пользование кредитом на *** года в сумме *** рублей*** копейки.
На основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ***рублей ***копеек.
По смыслу ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.1 Протокола №1 к Конвенции исполнение судебного решения рассматривается как составляющая часть судебного разбирательства по делу; каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.
Присуждая ко взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист ко взысканию, необходимо определить срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную сумму подлежит выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда –***% годовых (ст. 395 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» с последующими изменениями и дополнениями, Указание ЦБ РФ от 25.02.2011 N 2583-У).
Руководствуясь п. 2 ст. 5 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, ч.1, 2 ст. 307, ч.1 ст. 309, ст. 333, ч.1 ст. 435, ч.3 ст. 438, ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ЗАО «Райффайзенбанк» к Бакланову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, признать обоснованным в части.
Взыскать с Бакланова В.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей ***копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***рублей *** копеек, а всего - *** рублей ***копеек.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание с должника процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего ***% годовых, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
Иск ЗАО «Райффайзенбанк» к Бакланову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в части требований о взыскании задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета в сумме *** рублей, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета в сумме *** рублей *** копейка, комиссии за обслуживание счета в размере *** рублей *** копеек, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту в сумме ***рубля *** копеек; суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в сумме *** рубля *** копейка, отклонить.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме с 03 мая 2011 года с подачей кассационной жалобы через Старооскольский городской суд.
Судья подпись Ю.М. Зайцева
«Согласовано» 12.05.2011г.
Судья Ю.М. Зайцева