З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 мая 2011 года г. Старый Оскол
Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Базилевского И.Д.
при секретаре Савиной А.В.
в отсутствие представителя истца, ЗАО МКБ «Москомприватбанк», просившего о проведении судебного разбирательства без его участия и удовлетворении иска, ответчика Молдыбаевой И.З., надлежаще извещенной о времени и месте слушания дела,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к Молдыбаевой И.З. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов
У С Т А Н О В И Л:
*** года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Молдыбаевой И.З. заключен кредитный договор посредством акцепта оферты на условиях, согласованных сторонами.
Во исполнение данной сделки банк выдал клиенту кредитную карту с лимитом на сумму *** руб. с учетом их возвратности и уплаты процентов за пользование кредитом в размере *** % годовых.
Однако Молбдыбаева И.З. не исполняет надлежаще принятые на себя договорные обязательства и не принимает должных мер к погашению кредита, вследствие чего образовалась просрочка по возврату заемных средств (свыше *** дней) и задолженность по состоянию на *** года достигла *** руб.
Требования ЗАО МКБ «Москомприватбанк» об уплате кредиторской задолженности с процентами и другими причитающимися платежами в досудебном порядке Молдыбаевой И.З. оставлены без удовлетворения.
Дело инициировано иском ЗАО МКБ «Москомприватбанк». Оно просит суд взыскать с Молдыбаевой И.З. невозвращенную сумму кредита- *** руб., проценты- *** руб., комиссию- ***руб. и штрафы- *** руб. (фиксированная часть-*** руб., процентная составляющая-*** руб.), всего *** руб., а также судебные расходы-*** руб.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным истцом доказательствам, суд признает требования ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обоснованными частично.
Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, бесспорно подтверждающие, что ответчик не исполняет надлежаще принятые на себя обязательства, вытекающие из договора, связанного с кредитованием, вследствие чего образовалась задолженность по погашению основного долга, уплате процентов, комиссии и штрафов.
В порядке п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Никем не оспаривается, что *** года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и Молдыбаевой И.З. действительно заключен договор №***, включающий в себя договор банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, т. е. смешанный договор, состоящий из заявления, условий и правил предоставления банковских услуг, памятки клиента и тарифов.
Стороны совершили упомянутую выше сделку путем одобрения истцом предложения ответчика, содержащегося в представленном им заявлении.
При этом ЗАО МКБ «Москомприватбанк» передало Молдыбаевой И.З. кредитную карту с кредитным лимитом в размере ***руб., а последняя в свою очередь обязалась возвратить кредит уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами из расчета ***,% ежемесячно на остаток задолженности по кредиту, т.е. *** % годовых.
По смыслу положений ст. 819 ГК РФ существенными условиями кредитного договора являются размер и условия выдачи кредита, срок, на который предоставляются кредитные средства, проценты за пользование кредитом.
Все существенные условия, перечисленные в заявлении ответчика на предоставление кредита, согласованы сторонами.
На основании п.1 ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В частности, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).
Особенности возврата кредита, оговоренные сторонами, заключаются в том, что ответчик обязан ежемесячно погашать минимальный платеж по кредиту, который не должен составлять менее ***% от суммы задолженности на конец предыдущего месяца.
В случае невнесения либо несвоевременного внесения на счет ежемесячного платежа, банк списывает комиссию за несвоевременное погашение в размере ***% от общей суммы задолженности на конец месяца, но не менее *** рублей.
В соответствии с п. *** условий и правил предоставления банковских услуг, при нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на *** дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере *** рублей + ***% от суммы задолженности по кредитном лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.
Молдыбаевой И.З. не опровергнуты доводы ЗАО МКБ «Москомприватбанк» о том, что последняя приходная операция на сумму *** руб. была совершена ответчицей *** года, после чего сумма долга составила *** руб. Больше оплата по кредиту клиентом не производилась.
Это означает, что ответчица свои обязательства по вышеуказанному договору нарушает и надлежащим образом не исполняет.
Согласно п. *** условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, при невыполнении обязательств, предусмотренных договором, банк оставляет за собой право обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в судебном порядке.
По правилам ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Применительно к спорным правоотношениям сторон, односторонний отказ любой из них от исполнения обязательств законом не допускается и вышеназванным договором не предусмотрен.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а согласно ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
О нарушении ответчиком упомянутых требований закона и неисполнении кредитных обязательств, свидетельствуют клиентская выписка за период с *** года по *** года, а также история изменения лимита авторизации.
Суд полагает, что выполненный истцом расчет задолженности по состоянию на *** года содержит ясные, полные и математически правильные вычисления, которые ответчиком не оспорены. Следовательно, такой расчет может быть положен в основу решения по настоящему делу.
Представленные ЗАО МКБ «Москомприватбанк» доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основания своих требований.
Штраф (неустойка, пени), согласно ст. 330 ГК РФ, - это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст. 333 ГК РФ).
Исходя из позиции Конституционного Суда, изложенной в определении от 21.12. 2000 года N 263-О, в ч.1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение ст. 35 Конституции РФ.
В рассматриваемом случае суд при оценке таких последствий учитывает все заслуживающие внимание обстоятельства, в том числе не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства, степень невыполнения обязательства нарушителем, имущественное положение потерпевшего, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес должника.
Поэтому суд отмечает, что суммы начисленной задолженности по таким способам обеспечения исполнения обязательств и мерам имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, как комиссия –*** руб. и штрафы с фиксированной частью и процентной составляющей- *** руб., явно не соответствуют последствиям нарушения обязательств со стороны должника, не отвечают требованиям разумности и справедливости, в связи с чем подлежат взысканию с Молдыбаевой И.З. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» частично, а именно, задолженность по комиссии в размере *** руб., общая задолженность по фиксированной части и процентной составляющей штрафа- *** руб.
При названных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии достаточных оснований для частичного удовлетворения иска ЗАО МКБ «Москомприватбанк».
В силу действующего законодательства (ст.9 ГК РФ) лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий уклонения от состязательности (непредставление доказательств, неявка в судебное заседание), поскольку это может повлечь принятие решения только по доказательствам, представленным другими лицами.
Ответчицей не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.
Госпошлина, исчисленная пропорционально размеру удовлетворенных судом требований истца, в соответствии с ст. 98 ГПК РФ относится на ответчика.
По смыслу ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.1 Протокола №1 к Конвенции исполнение судебного решения рассматривается как составляющая часть разбирательства по делу; каждое физическое или юридическое лицо имеет право на своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.
Присуждая к взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист к взысканию, необходимо определить срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную сумму подлежит выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда – 8,0 % годовых (ст. 395 ГК РФ, Постановление Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» с последующими изменениями и дополнениями, Указание ЦБ РФ от 25.02.2011 года № 2583-У).
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к Молдыбаевой И.З. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов -признать обоснованным частично.
Взыскать с Молдыбаевой И.З. в пользу ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в счет задолженности по: возврату кредита- *** рублей *** копеек; уплате процентов - *** рублей *** копеек, комиссии – *** рублей, штрафов по фиксированной части и процентной составляющей –*** рублей, всего- *** рублей *** копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины- *** рубля *** копеек.
В остальной части иск ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к Молдыбаевой И.З. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов - отклонить.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения, производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8,0 % годовых, на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.Д. Базилевский