Дело № *** РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 07 июня 2011 года г. Старый Оскол Старооскольский городской суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Мазурина С.В., при секретаре Жиленковой О.А. с участием представителя истца Иванова И.В. - адвоката Погореловой Ирины Владимировны, предоставившей ордер №*** от *** г. и удостоверение №***, выданное Управлением Федеральной регистрационной службы по Белгородской области от *** г., в отсутствие представителя ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) своевременно и надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного разбирательства, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванова И.В. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными пунктов кредитного договора о порядке погашения задолженности и взыскания комиссии за ведение ссудного счета, применении последствий недействительности сделки, признании договора прекращенным в связи с его исполнением, УСТАНОВИЛ: *** г. между Ивановым И.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме *** рублей на срок *** месяцев с уплатой за пользование ***% в месяц. Размер комиссии за обслуживание кредита ***% в месяц. Дело инициировано иском Иванова И.В., сославшегося на незаконность кредитного договора в части взимания банком ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, на незаконность порядка погашения задолженности и просившего: признать пункт *** кредитного договора *** от *** г., заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Ивановым И.В. о порядке погашения задолженности перед кредитором, при котором в первоочередную очередь производится уплата неустойки и процентов, начисленных на просроченную часть задолженности, нежели уплата просроченных процентов (при их наличии), погашение просроченной задолженности по основному долгу (при наличии), уплата срочных процентов и погашение срочной задолженности по основному долгу незаконным (ничтожным); признать пункт ***кредитного договора в части взимания ежемесячно платы за ведение и обслуживание указанного кредита незаконным (ничтожным); применить последствия признания п.*** и п.*** кредитного договора недействительными, засчитав денежные средства, списанные ранее ответчиком в погашение комиссий в сумме *** руб. и штрафов в сумме *** руб. *** коп. на погашение текущих процентов по данному договору и основному долгу; признать обязательства Иванова И.В. по кредитному договору исполненными в полном объеме, а действие указанного договора прекращенным с *** г. В последующем истец отказался от исковых требований в части признания действия кредитного договора прекращенным с *** г., и уточнил в части признания обязательств Иванова И.В. по кредитному договору исполненными в части погашения процентов и основной суммы долга. В судебном заседании представитель истца поддержала заявленные требования. Ответчик направил в суд письменные возражения относительно исковых требований. Сослался на то, что комиссия за обслуживание кредита не является комиссией за ведение ссудного счета, поэтом взималась банком правомерно; стороны свободны при определении условий, заключаемых договоров; истцом пропущен срок исковой давности, который по мнению банка составляет *** год. Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования заявителя обоснованными и подлежащими удовлетворению в части. Заявителем представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие возникновение между сторонами кредитных правоотношений. *** г. между Ивановым И.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме *** рублей, на срок *** месяцев, с уплатой за пользование ***% в месяц, размер комиссии за обслуживание кредита ***% в месяц. Согласно пункта *** договора, проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток. Комиссия за обслуживание кредита, согласно п. *** рассчитывается ежемесячно от общей суммы кредита и является неизменной – *** руб. Разделом *** «Условия и порядок досрочного погашения кредита» предусмотрена возможность досрочного погашения кредита, но не ранее чем через *** месяца с даты предоставления денежных средств, при условии погашения в размере всей суммы полной задолженности; при желании заемщика произвести досрочное погашение он обязан обратиться в банк за получением согласия на досрочное погашение полной задолженности, не менее, чем за *** рабочих дней до предполагаемой даты досрочного погашения. График платежей, предоставленный ответчиком истцу при заключении кредитного договора, содержит даты платежей и суммы к погашению (основной долг, проценты, комиссия). Суд считает обоснованными доводы истца, что предусмотренное п. *** кредитного договора условие об уплате комиссии за обслуживание кредита в размере ***% в месяц от общей суммы кредита, что составляет ***руб., является ничтожным, как не соответствующее закону, а именно п. 2 ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" устанавливающему, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, в том числе взимание комиссии за обслуживание ссудного счета – незаконно. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрен, следовательно, условие об оплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным). Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, отклоняются судом как необоснованные, поскольку сделка, не соответствующая требованиям закона является ничтожной, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ). В соответствии со ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, т.е. срок исковой давности заканчивается *** г. Также обоснованы требования в части признания пункта 4.3 кредитного договора о порядке погашения задолженности перед кредитором, при котором в первоочередную очередь производится уплата неустойки и процентов, начисленных на просроченную часть задолженности, нежели уплата просроченных процентов (при их наличии), погашение просроченной задолженности по основному долгу (при наличии), уплата срочных процентов и погашение срочной задолженности по основному долгу, незаконным (ничтожным). В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Денежным обязательством в рамках кредитных отношений, согласно ст. 819 ГК РФ является обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ неустойка (штраф, пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Таким образом, оспариваемый пункт является ничтожным и не подлежащим применению, так как неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств и не может погашаться ранее основной суммы долга. Приоритетное гашение банком неустойки за просрочку возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом, противоречит ст. 319, 329 и 330 ГК РФ, лишая неустойку ее обеспечительного характера, препятствует исполнению основных обязательств (погашению долга и процентов), искусственно увеличивает задолженность заемщика и его ответственность по договору. В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Однако несмотря на то, что согласно ст. 422 ГК РФ. В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Требования истца о признании его обязательства по кредитному договору *** от *** г., заключенному с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) исполненными в части погашения процентов и основной суммы долга подлежат отклонению, поскольку на момент судебного разбирательства – *** г., с учетом применения последствий недействительности признания п.***. и п.***. кредитного договора путем учета денежных средств, списанных ранее ответчиком в погашение комиссий в сумме *** руб. и штрафов в сумме *** руб. *** коп. на погашение текущих процентов по данному договору и основному долгу, задолженность истца по основному долгу составляет *** руб. *** коп. и по процентам *** руб. *** коп. исходя из следующего расчета: *** г. Задолженность: по процентам за период с ***по *** – *** руб.; по основному долгу ***руб. *** г. поступление *** руб. *** г. гасим: задолженность по процентам за период с *** по *** – *** руб. по основному долгу ***руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** по *** – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** по *** – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** по *** г. – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по ***г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг ***руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – ***руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с ***г. по *** г. – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по ***г. – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг ***руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – ***; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с ***г. по *** г. – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление*** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете ***руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление ***руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление ***руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** г. – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** г. – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление*** руб. (квитанция) Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** г. по *** – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** г. по *** – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. поступление *** руб. (квитанция) Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** по *** – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** по *** – *** и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** по *** – *** руб. ; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** по *** – *** руб. и основной долг *** руб. Остаток на счете *** руб. *** г. Задолженность: по процентам за период с *** по *** – *** руб.; по основному долгу *** руб. Остатком *** руб. гасим проценты за период с *** по *** – *** руб. и частично основной долг в сумме *** руб. Непогашенный остаток по основному долгу *** руб. *** г. поступление ***руб. (квитанция) Поступившую сумму направляем на гашение задолженности по основному долгу *** Остаток *** *** г. Задолженность: по процентам за период с *** по *** – ***; по основному долгу *** Остатком *** гасим проценты за период с *** по *** – *** и частично основной долг в сумме *** Непогашенный остаток по основному долгу *** (по графику платежа на *** г.) Итого: задолженность по основному долгу на момент судебного разбирательства всего составляет *** руб. ***; задолженность по процентам на *** г. – *** руб.*** коп. Расчет, представленный истцом отклоняется судом, поскольку им не учитывалось, что досрочное погашение согласно условий заключенного кредитного договора возможно только с согласия банка, что не противоречит положениям ст. 810 ГК РФ. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Пунктом 2 части 2 статьи 810 ГК РФ предусмотрена возможность досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты, при условии согласия займодавца. Таким образом, законом право заемщика на досрочный возврат займа обусловлено согласием займодавца. В силу ст. 100 ГПК РФ взысканию с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Иванова И.В. подлежит оплата юридических услуг. Суд, исходя из разумных пределов и учета конкретных обстоятельств дела, требования истца о взыскании расходов на представителя подлежащими удовлетворению в сумме *** рублей, а не*** руб., что подтверждается квитанцией серии *** №***от *** г. На основании ст. 103 ГПК РФ в доход бюджета Старооскольского городского округа Белгородской области подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в сумме *** руб. Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск Иванова И.В. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) признать обоснованным в части. Признать пункт ***кредитного договора *** от *** г., заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Ивановым И.В. о порядке погашения задолженности перед кредитором, при котором в первоочередную очередь производится уплата неустойки и процентов, начисленных на просроченную часть задолженности, нежели уплата просроченных процентов (при их наличии), погашение просроченной задолженности по основному долгу (при наличии), уплата срочных процентов и погашение срочной задолженности по основному долгу, незаконным (ничтожным). Признать пункт *** кредитного договора *** от *** г., заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Ивановым И.В. в части взимания ежемесячно платы за ведение и обслуживание указанного кредита, незаконным (ничтожным). Применить последствия признания п. ***. и п. ***. кредитного договора *** от *** г., заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Ивановым И.В. недействительными, засчитав денежные средства, списанные ранее ответчиком в погашение комиссий и штрафов на погашение текущих процентов по данному договору и основному долгу. Исковые требования Иванова И.В. о признании его обязательств по кредитному договору ***от *** г., заключенному с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), исполненными в части погашения процентов и основной суммы долга отклонить. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) госпошлину в сумме *** руб. в доход бюджета Старооскольского городского округа Белгородской области. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей кассационной жалобы через Старооскольский городской суд. Судья подпись Мазурин С.В. «Согласовано» Судья Мазурин С.В.