Дело №2-627/2012 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 04 апреля 2012 года г. Старый Оскол Старооскольский городской суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Олейниковой Н.Б., при секретаре Ярославцевой О.А., с участием представителя истца – ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» Курдюковой Л.В. (доверенность № *** от *** года сроком до ***года), представителя ответчика – истца Панасенко В.И., действующего на основании ордера №*** от *** года, в отсутствие ответчика- истца Овчаровой И.В., представившей суду заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Овчаровой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Овчаровой И.В. к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о применении последствий недействительности условий кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание кредита, взыскания компнсации морального вреда УСТАНОВИЛ: ***года между ЗАО «Райффайзенбанк» и Овчаровой И.В. заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме *** рублей сроком на ***месяцев с процентной ставкой за пользование кредитом *** % годовых. Овчарова И.В. свои обязательства по кредитному договору не исполняет с *** года. Дело инициировано иском ЗАО «Райффайзенбанк», который с учетом уточненных исковых требований просил взыскать в его пользу с Овчаровой И.В. задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей,***копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей. Не согласившись с предъявленными исковыми требованиями, Овчарова И.В. обратилась в суд со встречными исковыми требованиями, просила признать недействительными условия кредитного соглашения от *** года в части возложения обязательств по уплате комиссии за обслуживание кредита, взыскать с ответчика комиссию за обслуживание кредита в размере *** рублей, моральный вред в размере *** рублей. Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» Курдюкова Л.В. исковые требования поддержала в полном объеме, в удовлетворении встречных исковых требований просила отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки. Представитель ответчика-истца Панасенко В.И. исковые требования Банка не признал, требования по встречному иску поддержал. Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк», Овчаровой И.В. обоснованными в части. Истцом предоставлены суду убедительные и достаточные доказательства подтверждающие заключение между ЗАО «Райффайзенбанк» и Овчаровой И.В. кредитного договора № *** от *** года, согласно которого заемщику предоставлен кредит в размере *** рублей сроком на *** месяцев с процентной ставкой ***% годовых. Распоряжением от*** года подтверждается зачисление кредитных средств на текущий счет заемщика в размере *** рублей. В соответствие с п.8.2.3 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан клиент возвращает полученный кредит, уплачивает проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание счета, путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты платежа, указанной в заявлении на кредит. Согласно п.п. 8.3.1 общих условий, клиент обязан по требованию банка вернуть кредит до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить иные денежные обязательства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе за просрочку платежа и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, за просрочку по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Настоящими Правилами предусмотрена уплата заемщиком комиссии за ведение ссудного счета, которая согласно графика платежей составляет *** рублей ежемесячно. Согласно п. 8.4.3. Правил, банк вправе потребовать от заемщика уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом, а также иные платежи подлежащие уплате клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором не позднее 30 календарных дней, начиная с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств Клиентом по Кредитному договору на основании с п.8.3. Общих условий. Должник свои договорные обязательства выполняет недобросовестно, что подтверждается выпиской по текущему счету заемщика, из которой видно, что заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения кредита. В силу указанных обстоятельств заемщику предъявлены письменные требования о погашении суммы кредита и процентов за пользования кредитом, которые до настоящего времени не исполнены. Согласно представленного истцом-ответчиком расчета, задолженность по оплате за кредит оставляет *** рублей, *** копейки, из которых: ***рублей – сумма основного долга, ***рублей *** копеек – проценты за пользование кредитом, *** рублей,*** копеек – оплата штрафных санкций, ***рублей, ***копеек - оплата комиссии за обслуживание кредита. Относительно требований истца-ответчика о взыскании с ответчика-истца суммы комиссии за обслуживание кредита суд приходит к выводу об их отклонении, а относительно требований ответчика-истца о применении последствий недействительности условий кредитного договора, в части возложения обязательств по уплате комиссии за обслуживание кредита, к выводу об их обоснованности в части, по следующим основаниям. Как видно из правил предоставления потребительских кредитов и заявления на кредит истец-ответчик предусмотрел условие об уплате заемщиком комиссии за обслуживание кредита в размере *** рублей ежемесячно. Из представленных истцом-ответчиком материалов дела не установлено осуществление банком дополнительных операций, связанных с обслуживанием счета заемщика, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что обслуживание кредитного счета является одним из действий банка, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора. Ведение счета для учета задолженности по кредиту является обязанностью кредитной организации, способом бухгалтерского учета денежных средств по возврату выданной ссуды, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет в силу Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденных ЦБ РФ от 05.12.2002 Ж202-П. п. 14 ст.4 ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ», п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Поэтому возложение на потребителя услуги - заемщика платы в виде ежемесячной комиссии является незаконным, ущемляющим его права. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно п.2 ст. 16 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей», устанавливающего запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)..., признаются судом недействительными. В связи с изложенным, иск ЗАО «Райффайзенбанк» в части взыскания с ответчика-истца суммы комиссии за обслуживание кредита в размере *** рублей,*** копеек подлежит отклонению. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в *** года. В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ), в рассматриваемом случае с даты заключения договора, т.е *** года. Стороны не оспаривают, что срок исковой давности истек *** года, в связи с чем подлежит удовлетоврению требование о взыскании уплаченных сумм комиссии в *** года на общую сумму ***рубля. Денежным обязательством, согласно ст. 819 ГК РФ является обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ неустойка (штраф, пеня) является одним из способов обеспечения исполнения обязательств. Согласно представленной выписки по счету на имя Овчаровой И.В., с её стороны имели место просрочки по взносу очередных платежей, а последний платеж ответчиком-истцом был произведен *** года. Учитывая данные обстоятельства, а также п. 3.5.1 Правил предоставления потребительских кредитов и п.4 заявления на представление кредита, суд приходит к выводу о том, что требования истца-ответчика о взыскании с ответчика-истца штрафа за пропуск очередных платежей в сумме ***рублей, *** копеек, является обоснованным. Однако учитывая положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, суд считает возможным снизить неустойку до ***рублей, что отвечает требованиям статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах). В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с положением ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Поскольку обязательства должны исполняться надлежащим образом и не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств (ст.ст. 309, 310 ГК РФ), с ответчика – истца подлежит взысканию в пользу истца – ответчика: *** рублей *** копеек – задолженность по основному долгу, ***рублей *** копеек – проценты за пользование кредитом, ***рублей – неустойки за просрочку оплаты задолженности. Поскольку судом установлен факт нарушения ЗАО «Райфайзенбанк» прав Овчаровой И.В. как потребителя, в силу ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07 февраля 1992г., взысканию с истца-ответчика подлежит компенсация морального вреда частично, с учетом степени вины кредитора и понесенных Овчаровой И.В. нравственных страданий – в сумме ***руб. В остальной части требования о компенсации морального вреда следует отказать. В соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ в пользу истца-ответчика подлежат взысканию с ответчика-истца понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме *** рублей, *** копейки. Стороны не возражают применить зачет денежных средств подлежащих уплате ЗАО «Райффайзенбанком» Овчаровой И.В. по комиссии за обслуживание кредита, компенсации морального вреда в счет уплаты Овчаровой И.В. ЗАО «Райффайзенбанку» денежных средств в счет погашения основного долга, процентов, неустойки. расходов по гос.пошлине. На основании ст. ст. 309, 310, 319, 330, 819 ГК РФ, ст. 98 ГПК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Овчаровой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованным частично. Взыскать с Овчаровой И.В. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору в сумме *** рублей,*** копеек, из которых *** рублей *** копеек – задолженность по основному долгу, *** рублей ***копеек – проценты за пользование кредитом, ***рублей – неустойка за просрочку оплаты задолженности, расходы по уплате госпошлины в сумме *** рублей *** копеек. В части взыскания неустойки в сумме *** рублей *** копейки, комиссии за обслуживание кредита в сумме *** рубля***копеек иск закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Овчаровой И.В. отклонить. Встречный иск Овчаровой ИВ. к закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» о применении последствий недействительности условий кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание кредита, взыскания компенсации морального вреда признать обоснованным частично. Взыскать с закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Овчаровой И.В. комиссию за обслуживание кредита в размере *** рубля. В части взыскания с закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Овчаровой И.В.комиссии за обслуживание кредита в размере *** рублей *** копеек иск признать необоснованным и отклонить. Взыскать с закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Овчаровой И.В. компенсацию морального вреда в размере *** рублей. В части взыскания с закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Овчаровой И.В. морального вреда в размере ***рублей иск признать необоснованным и отклонить. Зачесть подлежащие уплате закрытым акционерным обществом «Райффайзенбанк» денежные выплаты по комиссии за обслуживание кредита в размере *** рубля, компенсации морального вреда в размере ***рублей в счет выплат Овчаровой И.В. закрытому акционерному обществу «Райффайзенбанк» задолженности по кредитному договору в размере *** рублей *** копейки, расходов по государственной пошлине в рамзере *** рублей ***копейки, таким образом с Овчаровой И.В. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» подлежит взысканию ***рублей *** копейки, расходы по государственной пошлине *** рублей *** копейки. Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции – Белгородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. В дальнейшем вступившее в законную силу решение может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев. Если стороны и другие участвующие в деле лица не используют право на обжалование судебного постановления в апелляционном порядке, то они не вправе подать кассационную жалобу, поскольку не исчерпали иные установленные гражданско-процессуальным законодательством способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу. Судья: Н.Б. Олейникова