Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Старый Оскол Дата обезличена года
Старооскольский районный суд Белгородской области в составе
председательствующего судьи Стёпкина П.Д.,
при секретаре Борш Р.М.,
с участием представителя истца-ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» ФИО1,
в отсутствие ответчика-истца ФИО2,
в отсутствие ответчика-истца ФИО3, от которого имеется заявление о рассмотрении дела без его участия,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к ФИО3 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и встречное исковое заявление ФИО3 и ФИО2 к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании уплаченной суммы комиссии за выдачу кредита,
У С Т А Н О В И Л:
По кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил ФИО3 и ФИО2 кредит в сумме 3 009 000 рублей для приобретения земельного участка с расположенным на нем жилым домом по адресу: ..., ..., ..., ..., ... сроком на 300 месяцев под 12,4% годовых. Обязательства заемщиков были обеспечены залогом (ипотекой) указанного недвижимого имущества.
За предоставление кредита с заемщиков была удержана комиссия в размере 30 000 рублей.
Ответчики-истцы ФИО2 не исполнили свои обязательства по кредитному договору, погашение кредита и процентов по нему не производят.
Сумма задолженности по текущему долгу составила 3 592 617 рублей 25 копеек, из которых 2 989 358 рублей 74 копейки сумма основного долга, 270 620 рублей 06 копеек сумма процентов за пользование кредитом, 332 638 рублей 44 копеек сумма неустойки за просрочку внесения очередного платежа.
Дело инициировано иском ЗАО «Райффайзенбанк». Общество просит взыскать в солидарном порядке с ФИО3 и ФИО2 задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. по состоянию на Дата обезличена г. в сумме 3 592 617 рублей 25 копеек, обратить взыскание на предмет залога земельный участок площадью 1500 кв.м. кадастровый номер Номер обезличен и жилой дом общей площадью 149,5 кв.м. кадастровый номер Номер обезличен, расположенные по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 163 рубля 09 копеек.
Также в деле имеется встречный иск ФИО3 и ФИО2, которые просят суд признать незаконным взимание ЗАО «Райффайзенбанк» по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. комиссии за предоставление кредита в сумме 30 000 рублей и взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в их пользу 30 000 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1100 рублей.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 заявленные требования поддержал, против удовлетворения встречного иска возражал.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании и следует из кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. ЗАО «Райффайзенбанк» предоставил ФИО3 и ФИО2 кредит в сумме 3 009 000 рублей для приобретения земельного участка с расположенным на нем жилым домом по адресу: ..., ..., ..., ..., ... сроком на 300 месяцев.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.2 ст.819, ч.2 ст.811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.
Как следует из п.5.1 кредитного договора неуплата в установленные сроки денежных средств в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, является основанием для досрочного истребования задолженности.
Факт нарушения заемщиками обязательств по погашению взятых на себя обязательств подтверждается Требованиями банка о досрочном возврате кредита с уведомлениями об их вручении заемщикам. Доказательств, опровергающих доводы истца в этой части заемщиками не представлено.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В п. 1.6 кредитного договора определено, что заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 12,4% годовых.
По смыслу ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, установленной договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Согласно п.7.2 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика в случае нарушения срока возврата кредита за каждый календарный день просрочки неустойки в размере 0,9% от суммы просроченного платежа.
Размер задолженности заемщиков подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.
Указанный расчет выполнены арифметическим способом, в соответствие с условиями договора и сомнения у суда не вызывают.
Таким образом, требования ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании суммы процентов и неустойки не противоречат ни требованиям закона, ни условиям кредитного договора, являются законными и обоснованными, подтверждаются расчетами.
Право собственности заемщиков на земельный участок с расположенным на нем жилым домом по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., подтверждается Свидетельствами о государственной регистрации права, договором купли-продажи, техническим паспортом на жилой дом, кадастровым паспортом земельного участка.
Права ЗАО «Райффайзенбанк», как залогодержателя по ипотеке в силу закона, удостоверены закладной от Дата обезличена г.
В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Учитывая, что задолженность по кредитному соглашению в настоящее время не погашена, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными.
Согласно ст.350 ГК РФ и ст.54 ч.2 п.4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, установленном отчетом об оценке Номер обезличен от Дата обезличена г.
При таких обстоятельствах суд признает заявленные требования истца-ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Рассматривая встречный иск ФИО3 и ФИО2, суд приходит к следующему.
То обстоятельство, что при выдаче кредита с заемщиков была удержана комиссия в размере 30 000 рублей, подтверждается п.1.11 кредитного договора, графиком погашения кредита.
В силу п.2 ст.5 ФЗ от Дата обезличена г. Номер обезличен «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Исключений из требования данной нормы действующим законодательством не предусмотрено.
Согласно ч.2 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с ч.1 ст. 16 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Учитывая, что заемщики при заключении кредитного договора не могли отказаться от уплаты комиссии за предоставлении кредита, поскольку в силу п.1.12.2 кредитного договор комиссия была списана в безакцептном порядке со счета заемщика, суд приходит к выводу о том, что взыскание данной комиссии является нарушением прав заемщиков как потребителей и условие договора об этом - недействительным.
По правилам ст.98 ч.1 ГПК РФ в пользу истца-ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 163 рубля 09 копеек, в пользу ФИО3 и ФИО2 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1100 рублей.
По смыслу ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года, ст.1 Протокол Номер обезличен к Конвенции исполнение судебного решения рассматривается как составляющая часть судебного разбирательства по делу; каждое физическое или юридическое лицо имеет право на уважение своей собственности. Никто не может быть лишен своего имущества иначе как в интересах общества и на условиях, предусмотренных законом и общими принципами международного права.
Присуждая ко взысканию денежные средства в пользу истца, суд считает, что в целях своевременного исполнения решения суда и окончательного завершения судебного разбирательства, обеспечения прав взыскателя по исполнению решения и защиты интересов должника от недобросовестного взыскателя, длительное время не предъявляющего исполнительный лист ко взысканию, необходимо определить срок исполнения данного решения, по истечении которого на присужденную сумму подлежит выплате процент, равный ставке рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения суда – 7,75% годовых (ст.395 ГК РФ, ФИО5 суда РФ Номер обезличен и ФИО4 суда РФ Номер обезличен от Дата обезличена г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» с последующими изменениями и дополнениями, Указание ЦБ РФ от 13.-05.2009 г. Номер обезличенУ)
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.39, 98, 173, 194, 197, 198 ГПК РФ суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество признать обоснованными.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 и ФИО2 в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. по состоянию на Дата обезличена г. в сумме 3 592 617 рублей 25 копеек, обратить взыскание на предмет залога: земельный участок площадью 1500 кв.м. кадастровый номер Номер обезличен и жилой дом общей площадью 149,5 кв.м. кадастровый номер Номер обезличен, расположенные по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 695 000 рублей; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 163 рубля 09 копеек.
Исковые требования ФИО3 и ФИО2 к ЗАО «Райффайзенбанк» о взыскании уплаченной суммы комиссии за выдачу кредита признать обоснованными.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу ФИО3 и ФИО2 30 000 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1100 рублей.
При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения, производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 7,75% годовых на остаток задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня его исполнения.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи кассационной жалобы через Старооскольский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
В суд надзорной инстанции решение может быть обжаловано в течение шести месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что было использовано право на его кассационное обжалование.
Судья Старооскольского
районного суда П.Д. Стёпкин