РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Старый Оскол Дата обезличена
Старооскольский районный суд Белгородской области в составе председательствующего судьи Алтуниной И.А.,
при секретаре Поволяевой О.А.,
с участием представителя ответчика – адвоката ФИО2, представившего ордер Номер обезличен от Дата обезличена и удостоверение Номер обезличен 628 от Дата обезличена,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО МКБ «...» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Дата обезличена ЗАО МКБ «...» предоставил ФИО3 кредитную карту Номер обезличен с кредитным лимитом в размере 18 000 рублей с уплатой процентов за его пользование в размере 3 % ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, то есть 36 % годовых. Согласно условий и правил предоставления банковских услуг, минимальный обязательный платеж должен вноситься заемщиком на кредитный счет ежемесячно и не должен составлять менее 7% от суммы задолженности на конец предыдущего месяца. В случае невнесения либо несвоевременного внесения на счет ежемесячного платежа, банк списывает комиссию за несвоевременное погашение в размере 1% от общей суммы задолженности на конец месяца, минимум 400 рублей. В нарушение договора ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору.
Дело инициировано иском ЗАО МКБ «...», который ссылается на то, что Дата обезличена ответчиком была совершена последняя расходная операция по кредитному счету на общую сумму 5 000 рублей, после чего сумма долга по кредитной карте составила 17 830 рублей. Платежей по карте не производилось. Просят взыскать с ФИО3 в пользу ЗАО МКБ «...» сумму долга по кредитной карте Номер обезличен в размере 52 732 рубля 19 копеек, в том числе по кредиту 17 830 рублей, по процентам –18 410 рублей 18 копеек, по комиссии –11 600 рублей, штраф (фиксированная часть) – 2 500 рублей, штраф (процентная составляющая) – 2 392 рубля 01 копейку, а также просят взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 781 рубль 97 копеек.
В судебное заседание представитель истца не явился, от них поступило ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствии, на исковых требованиях они настаивают.
Представитель ответчика – адвокат ФИО2, представляющий интересы ответчика на основании ст. 196 ГК РФ истцом пропущен, кредит ФИО3 был предоставлен Дата обезличена, ответчиком были нарушены обязательства по данному договору, просрочка возникла в ноябре 2007 года, а кредитный договор не содержит условия о сроке исполнения обязательства. Также он считает, что предоставление денежных средств в заем лицу по банковской карте это отдельная услуга, и она не должна навязывать клиенту приобретение товаров по данной карте, что ущемляет права потребителя и противоречит законодательству РФ. Полагает, что именно длительное бездействие кредитора привело к появлению такой большой задолженности ФИО3 по предоставленному кредиту.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.
Факт предоставления ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ФИО3 банковских услуг, а именно кредитной карты Номер обезличен с кредитным лимитом в размере 18 000 рублей и пин-конверта к ней, с уплатой процентов за его пользование в размере 3% ежемесячно на остаток задолженности по основному долгу, подтверждается письменным заявлением ФИО3 от Дата обезличена л.д.5-6). Датой выдачи карты и ПИН-конверта указано Дата обезличена. Из заявления усматривается, что ФИО3 полностью согласен с условиями и правилами предоставления банковских услуг и тарифами ЗАО МКБ «...», о чем в заявлении имеется подпись ФИО3
Как усматривается из заявления ФИО3, именно оно, в случае его одобрения ЗАО МКБ «Москомприватбанк», вместе с Условиями и Тарифами составляет договор между истцом и ответчиком о предоставлении банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк». В соответствие с чем, заявление ФИО3 о предоставлении банковской услуги, Условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и Тарифы и условия обслуживания банковских карт суд расценивает как кредитный договор, что усматривается и из искового заявления.
В ходе рассмотрения данного гражданского дела представителем ответчика – адвокатом ФИО2 было подано заявление о применении судом срока исковой давности.
Суд считает данное заявление о применении срока исковой давности обоснованным.
В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В договоре (заявлении ФИО3 на предоставление кредитной карты) представленном истцом, сведений о сроке исполнения договора, не имеется. В соответствие с п. 2.7 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты указано, что срок действия Карты указан на лицевой стороне и карта действительна до последнего календарного дня указанного месяца. В п. 2.8. вышеуказанных условий сказано, что срок действия карт мгновенного выпуска продлению не подлежит. При этом, истцом суду не предоставлено сведений о сроке действия карты, предоставленной ФИО3, в заявлении о выдаче кредита срок действия карты также не указан. Условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также Тарифы и условия обслуживания кредитных карт, с которыми был ознакомлен ФИО3, также не содержат сведения ни о сроке действия договора, ни о сроке действия кредитной карты. Суду истцом предоставлено ID-клиента, где указана дата старта (Дата обезличена) и дата окончания (Дата обезличена). При этом, суду не представлено сведений о том, что данные даты являются сроком исполнения обязательства по кредиту или сроком действия кредитной карты, выданной ФИО3 и не имеется сведений о том, был ли с данными условиями ознакомлен ответчик.
В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что договор, заключенный между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО3 на предоставление кредитной карты не содержит условия о сроке исполнения обязательства.
В соответствие с п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.
Как усматривается из искового заявления, Дата обезличена ответчиком была совершена последняя расходная операция по кредитному счету на общую сумму 5 000 рублей, после чего сумма долга по кредитной карте составила 17 830 рублей, с указанного момента платежей по карте не производилось, что подтверждается и представленной суду клиентской выпиской ФИО3 л.д.9-13). По процедурам, установленным внутренними приказами ЗАО МКБ «...», в течение первых тридцати дней просрочки экспертами осуществляется обзвон должника по всем имеющимся телефонам, включая рабочий и домашний, по почте направляются сведения об оплате просроченной задолженности, отделом мониторинга устанавливается автоматический обзвон должника с целью информирования его о наличии просроченной задолженности, с пятнадцатого дня просрочки к обзвону подключается централизованный саll-центр, в срок пятого дня просрочки работу с должником ведут мобильные менеджеры, условия договора которых нарушены свыше 90 дней, ведется коллекторскими агентствами и юридическим департаментом ЗАО МКБ «Москомприватбанк» путем подачи исковых заявлений в суд.
Согласно клиентской выписки на имя ФИО3, условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты предусмотрен срок погашения процентов по кредиту ежемесячно за предыдущий месяц. Дата обезличена у ФИО3 возникла обязанность по погашению процентов по кредиту, которая им исполнена не была. В соответствие с ч. 2 ст. 314 ГК РФ В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.
Поскольку в договоре на предоставление кредитной карты не имеется сведений о существенном условии кредитного договора, а именно сроке исполнения обязательства по кредитному договору, срок исковой давности по предъявлению данного искового заявления надлежит исчислять с момента, когда у Банка возникло право предъявить требование об исполнении обязательства, а именно, как указано в исковом заявлении в соответствии с процедурами Банка по работе с должниками. Исковое заявление ЗАО МКБ «...» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в Старооскольский районный суд Дата обезличена, то есть по истечении трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истец был уведомлен о том, что представителем ответчика было заявлено требование о применении по данному кредитному договору срока исковой давности, каких-либо возражений и доказательств в подтверждение своих возражений по данному заявлению со стороны истца не поступило.
На основании чего, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ЗАО МКБ «Москомприватбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, срок исковой давности уже истек, следовательно, заявленное исковое требование не подлежит удовлетворению.
При этом, суд считает обоснованными доводы представителя ответчика о том, что кредитная карта ФИО3 была предоставлена с кредитным лимитом 18 000 рублей, его задолженность по кредиту составила 17 830 рублей, а вся остальная сумма (34 902 рубля 19 копеек), которую просит взыскать истец с ответчика – это проценты, комиссии и штрафы, образовавшиеся более чем за три года в результате бездействия самого истца.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 196, 200, 307, 309, 314, 807 ГК РФ и ст.ст.192-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Отказать ЗАО МКБ «Москомприватбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору (кредитной карте Номер обезличен).
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Старооскольский районный суд.
Судья
Старооскольского районного суда И.А.Алтунина