Дело № 2-172/11 07 июня 2011 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Сестрорецкий районный суд Санкт-Петербурга под председательством судьи Богдановой Н.Л.

при секретаре Попадченко В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Митрофанова В.О. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании ничтожными в части кредитного договора, взыскании суммы по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Митрофанову В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Митрофанов В.О. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании ничтожными подпункта «г» пункта 1, п.18, п.23 кредитного договора от ХХ.ХХ.ХХХХг. № ХХХХХХ-Х, признании ничтожными пунктов 3 и 9 договора залога от ХХ.ХХ.ХХХХг., заключенного с ответчиком; признании кредитного договора расторгнутым и взыскании с него ХХХХХХХХХ руб. по кредиту; признании договора залога автомобиля ХХХХХХХ ХХХХХХХ ХХХ ХХХ ХХ ХХХХг.в., идентификационный номер ХХХХХХХХХХХХХХХХХ, г.р.з. ХХХХХХХХ прекращенным, взыскании убытков в виде оплаты комиссии за открытие счета в сумме ХХХХ руб., убытков в сумме ХХХХХХХХ руб. в виде оплаты договора от ХХ.ХХ.ХХХХг. добровольного автострахования с ОАО «Московская страховая компания», компенсации морального вреда в сумме ХХХХХ руб., указав, что в кредитном договоре не содержится полной суммы в рублях, подлежащей выплате по кредиту, отсутствует график погашения кредита; за размещение кредита с него незаконно взыскана комиссия за открытие счета, применение штрафных санкций в виде двойной ответственности незаконно, договор добровольного страхования заключен вынужденно в связи с таким условием в договоре залога, подлинник паспорта транспортного средства незаконно удерживается ответчиком; таким образом, при заключении договоров нарушены закон РФ «О защите прав потребителей» и ФЗ «О банках и банковской деятельности» (л.д.3-8).

Уточнив исковые требования, истец просил признать недействительными (ничтожными) следующие условия кредитного договора: подп. «г» пункта 1 о единовременной комиссии за выдачу кредита в размере ХХХХ рублей, п.18, предусматривающий повышенные проценты и п.23 о праве кредитора в одностороннем порядке увеличивать размер процентов; признать недействительными (ничтожными) условия договора залога об обязанности залогодателя передать оригинал паспорта, копии свидетельства о регистрации и талона о прохождении техосмотра транспортного средства, обязании заключить договор страхования приобретаемого автомобиля (пункт 3 и подп. «а» п.9); признать кредитный договор расторгнутым и взыскании с него ХХХХХХХХХ руб. по кредиту; признать договор залога автомобиля прекращенным; взыскать убытки по оплате комиссии за открытие счета в сумме ХХХХ руб. и оплате договора автострахования сумме ХХХХХХХХ руб.; взыскать компенсацию морального вреда в сумме ХХХХХ руб. (л.д.180-185).

ООО «Русфинанс Банк» обратилось с иском к Митрофанову В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору от ХХ.ХХ.ХХХХг. № ХХХХХХХХ в сумме ХХХХХХХХХ руб., долга по погашению кредита в сумме ХХХХХХХХ руб., долга по неуплаченным в срок процентам в сумме ХХХ руб. ХХ коп., а всего ХХХХХХХХХ руб.; обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ХХХХХХХ ХХХХХХХ ХХХ ХХХ ХХ ХХХХг.в., идентификационный номер ХХХХХХХХХХХХХХХХХ, двигатель ХХХХХХХХ, ХХХХ, кузов ХХХХХХХХХХХХХХХХХ, цвет черный в счет погашения задолженности, указав, что ответчик обязательств по кредитному договору не исполняет (л.д.43-45).

Определением Сестрорецкого районного суда Санкт-Петербурга от ХХ ХХХХ ХХХХг. гражданские дела по указанным искам объединены в одно производство.

Решением Сестрорецкого районного суда Санкт-Петербурга от ХХ ХХХХХХХ ХХХХг. с Митрофанова В.О. взыскана в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ХХХХХХ руб. ХХ коп. Обращено взыскание на заложенное имущество– автомобиль марки ХХХХХХХ ХХХХХХХ ХХХ ХХХ ХХ ХХХХг.в., идентификационный номер ХХХХХХХХХХХХХХХХХХ, в счет погашения задолженности по кредитному договору. С Митрофанова В.О. в пользу ООО «Русфинанс Банк» взысканы расходы по оплате государственной пошлины в сумме ХХХХ рублей ХХ копеек. Признан недействительным (ничтожным) пункт 23 кредитного договора. В удовлетворении остальной части иска Митрофанова В.О. отказано.

Определением Санкт-Петербургского городского суда от ХХ ХХХХХХ ХХХХг. решение Сестрорецкого районного суда Санкт-Петербурга от ХХ ХХХХХХХ ХХХХг. в части отказа в признании недействительным подп. «г» п. 1 кредитного договора, а также в части установленного судом периода и размера задолженности Митрофанова В.О. по кредитному договору отменено, в остальной части решение оставлено без изменения.

Истец Митрофанов В.О., его представитель Митрофанова Н.И. в судебное заседание явились, иск Митрофанова В.О. поддержали, против удовлетворения иска ООО «Русфинанс Банк» возражали.

Представитель ООО «Русфинанс Банк» Кульков В.В. в судебное заседание явился, против удовлетворения иска Митрофанова В.О. возражал, иск ООО «Русфинанс Банк» поддержал.

Представитель 3-его лица ОАО «Московская страховая компания» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

ХХ.ХХ.ХХХХг. между Митрофановым В.О. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № ХХХХХХХХ, по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Сумма кредита составила ХХХХХХ руб. ХХ коп., срок возврата ХХ.ХХ.ХХХХг. Размер процентов за пользование кредитом составил 17% годовых, размер единовременной комиссии за выдачу кредита ХХХХ руб. Полная стоимость кредита на момент выдачи денежных средств в кредит составила 34,82% годовых (п.1,34 договора на л.д.9-10, 46-47).

В кредитном договоре предусмотрен порядок погашения задолженности, в том числе обязанность заемщика обеспечить наличие денежных средств, в размере минимального ежемесячного платежа в сумме ХХХХХ руб. ХХ коп., на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

В соответствии со ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из материалов дела, в ХХХХХХ ХХХХг. транспортному средству истца в результате ДТП был причинен ущерб, в связи с чем банку, как выгодоприобретателю по договору страхования, было выплачено страховое возмещение.

В соответствии с п. 17 кредитного договора в случае получения банком как выгодоприобретателем страхового возмещения по договорам страхования, сумма возмещения направляется банком на погашение задолженности заемщика (в части задолженности по кредиту, процентов, возможных убытков).

ХХ ХХХХХХ ХХХХг. Митрофанов В.О. обратился в ООО «Русфинанс Банк» с просьбой разрешить выплату страхового возмещения за повреждение автомобиля в счет частичного погашения кредита за ХХХХ ХХХХг. в сумме ХХХХХ руб. ХХ коп., апрель ХХХХг. в сумме ХХ ХХХ руб. ХХ коп. (л.д. 197).

Письмом от ХХ ХХХХХХ ХХХХг. ООО «Русфинанс Банк» разрешил произвести выплату страхового возмещения в размере не более ХХХХХ руб. ХХ коп. за повреждение автомобиля, принадлежащего ответчику путем перечисления в ремонтную организацию (л.д. 202).

ХХ ХХХХ ХХХХг. выплата страхового возмещения в сумме ХХХХХ руб. переведена на счет ООО «Русфинанс Банк» (л.д. 206).

Вместе с тем нарушение сроков перечисления денежных средств страховой компанией не может являться основанием для начисления ответчику процентов за ненадлежащее исполнение договора. Митрофанов В.О. своевременно обратился в банк с заявлением о перечислении страхового возмещения в счет уплаты ежемесячных платежей, и не может нести ответственность за несвоевременное перечисление суммы.

Доказательств в опровержение доводов истца о том, что сотрудник банка разъяснила Митрофанову В.О., что он может не выплачивать кредит в течение 3 месяцев, так как денежные средства поступят из суммы страхового возмещения не представлено. Свидетель К.Т.А. принявшая у Митрофанова В.О. ХХ ХХХХХХ ХХХХг. заявление с просьбой разрешить выплату страхового возмещения за повреждение автомобиля в счет частичного погашения кредита, показала, что обстоятельств, при которых принимала у истца заявление, она не помнит. При этом указала, что если бы страховая компания перечислила денежные средства своевременно, то указанная сумма была бы зачислена в счет уплаты ежемесячных платежей за март, апрель ХХХХг. и частичное погашение платежей за май ХХХХг.

Оснований не доверять показаниям свидетеля у суда не имеется, поскольку она является лицом не заинтересованным в исходе дела, вместе с тем ее показания не содержат обстоятельств, имеющих правовое значение для разрешения спора.

В судебном заседании представитель ООО «Русфинанс Банк» указал на то, что задолженности по кредитному договору у Митрофанова В.О. на март ХХХХг. не было. Сумма кредита на указанную дату составляла ХХХ ХХХ руб. ХХ коп. Банком заявлено о взыскании с Митрофанова В.О. задолженности по кредитному договору за период с марта ХХХХг. по ХХ.ХХ.ХХХХг.

Денежные средства, перечисленные страховой компанией должны были быть учтены банком как оплата ежемесячных платежей за март, апрель ХХХХг. и частичная оплата платежей за май ХХХХг. (ХХХХХ руб. – ХХХХХ руб. ХХ коп. х Х).

Таким образом, сумма кредита на май ХХХХг. составила ХХХХХХ руб. ХХ коп. (ХХХХХХ,ХХХ руб.- ХХХХХ,ХХ руб. – ХХХХХ,ХХ руб. (проценты, согласно графику платежей).

Задолженность Митрофанова В.О. по ежемесячному погашению кредита на май ХХХХг. составляла ХХХ руб. ХХ коп. (ХХХХХ,ХХ руб. – ХХХХ,ХХ руб. (проценты, согласно графику платежей) = ХХХХХ, ХХ руб.; ХХХХХ,ХХХ руб. (ежемесячное погашение кредита) – ХХХХХ,ХХ руб. = ХХХ,ХХ руб.)

В соответствии условиями кредитного договора размер процентов за пользование кредитом составил 17% годовых. Размер процентов за май ХХХХг. составил ХХ руб. ХХ коп.

ХХХХХХ,ХХхХХхХХ% = ХХ руб. ХХ коп.

ХХХхХХХ

Согласно п. 18 договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0,50% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).

Долг по неуплаченным в срок срочным процентам за май ХХХХг. составляет Х руб. ХХ коп.

ХХХ,ХХхХХхХХХХ% = ХХХХ коп.

ХхХХХ

Долг по погашению кредита (просроченный кредит) составит: ХХХ 2009г. ХХ руб. ХХ коп., ХХХХ 2009г. – ХХХХХХХруб., ХХХХ 2009г. – ХХХХХХ руб., ХХХХХХ 2009г. – ХХХХХХ руб., ХХХХХХХХ 2009г. – ХХХХХХ руб., ХХХХХХХ 2009г. – ХХХХХХ руб., ХХХХХХ 2009г. – ХХХХХХХ руб.) = ХХХХХХХХ коп.

Долг по неуплаченным в срок срочным процентам: Х руб. ХХ коп. (за ХХХ 2009г.), +ХХХХ руб. (начисленных в ХХХХ 2009г.) – ХХХХХХХ руб. (уплаченных в ХХХХ 2009г.) – ХХХХХХХ руб. (уплаченных в ХХХХ 2009г.)+ ХХХХХХХ руб. (начисленных в ХХХХ 2009г.) + ХХХХХХХ руб. (начисленных в ХХХХХХХ 2009г.)+ХХХХХХХ руб. (начисленных в ХХХХХХХХ 2009г.) + ХХХХХХХ руб. (начисленных в ХХХХХХХ 2009г.) – ХХХХХХХХ руб. (уплаченных в ХХХХХХХ 2009г.).

Таким образом, долг по неуплаченным в срок срочным процентам отсутствует.

Общая сумма задолженности Митрофанова В.О. перед банком и подлежащая взысканию составит ХХХХХХХХХХ (ХХХХХХ руб. ХХ коп. + ХХХХХХХХХ коп.).

Подпункт «г» п. 1 кредитного договора, предусматривающий единовременную комиссию за выдачу кредита, противоречит положениям ФЗ «О банках и банковских операциях», предусматривающего обязанность банка за свой счет осуществить размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов. В связи, с чем требования Митрофанова В.О. о признании указанного пункта кредитного договора недействительным (ничтожным), взыскании с ООО «Русфинанс Банк» оплаты комиссии в сумме ХХХХХ руб. подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194- 199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Митрофанова В.О. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ХХХХХХХ руб. ХХ коп.

В остальной части иска обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» - отказать.

Признать недействительным (ничтожным) подпункт «г» п. 1 кредитного договора от ХХ.ХХ.ХХХХг. № ХХХХХХХХ, заключенного обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» с Митрофановым В.О.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Сестрорецкий районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Богданова Н.Л.