Дело№2-319/2010
22 октября 2010 года п.Спирово
Спировский районный суд Тверской области в составе председательствующего - судьи Астахова В. А., при секретаре судебного заседания Власовой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-319/2010 по иску
ОАО «АЛЬФА-БАНК» к
Кузнецовой Т.А.
о взыскании денежных средств по соглашению о кредитовании на получение потребительской карты,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО «АЛЬФА-БАНК» в лице своего представителя А.Г.И. (по доверенности) обратилось в суд с иском к Кузнецовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № .......... от 21.06.2007 года в размере 54942 руб. 08 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1848 руб. 26 коп., мотивировав заявленные требования следующим: 21.06.2007 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк) и Кузнецова Т.А. (далее - Ответчик) в офертно-акцептной форме заключили Соглашение за № .......... о кредитовании на получение Потребительской карты. Во исполнение указанного Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику, которым является Ответчик в размере 49600 руб. 00 коп. В соответствии с условиями данного Соглашения, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования Счета по Потребительской карте, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 49600 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения Ответчиком ежемесячных платежей - 21-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. Согласно выписке по счету Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Кузнецова Т.А. принятые на себя обязательства по указанному Соглашению о кредитовании не исполняет – не вносит ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами. Пунктами 7.1-7.8. указанных Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере 50% годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 160 рублей. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 60% годовых от суммы неисполненного обязательства. В связи с неисполнением Ответчиком своих обязательств заемщика по Соглашению о кредитовании Банк обращается в суд с требованием о взыскании указанной просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафте) сумма задолженности Кузнецовой Т.А. перед Банком составляет 54942 руб. 08 коп., которая включает в себя: просроченный основной долг в размере 44270,32 руб.; начисленные проценты - 5512,10 руб.; комиссию за обслуживание счета – 3415,97 руб.; штрафы и неустойки -1076,39 руб.; несанкционированный перерасход 667,30 руб. В иске в обоснование заявленных требований истец сослался на положения п.1 ст. 160, 307-328, п. 2 и 3 ст.434, п.3 ст.438, 810, 819 ГК РФ, а также ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своих представителей и указал о своем согласии на рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства в случае неявки Ответчика в судебное заседание (л.д.2)
Ответчик Кузнецова Т.А. не явилась в судебное заседание. Согласно поступившему почтовому уведомлению, копия вышеуказанного искового заявления с приложенными документами и судебное извещение направлялись ответчику заказным письмом своевременно по месту его жительства по адресу: ......, которое не было вручено Кузнецовой Т.А. и возвращено с отметкой об истечении срока хранения. Судом неоднократно предпринимались попытки персонального вручения Кузнецовой Т.А. судебных извещений. Согласно докладным секретаря судебного заседания Спировского районного суда Власовой О.А. от 20 и 22 октября 2010 года ею 20, 21 и 22 октября 2010 года осуществлялся выход по месту жительства Кузнецовой Т.А. по адресу: ......, для вручения ей судебной повестки с вызовом в судебное заседание по настоящему делу, назначенному на 22.10.2010 года, но дверь ей никто не открыл; со слов соседей Кузнецова находилась дома, но дверь никому не открывает; 21 октября 2010 года копия искового заявления и судебное извещение были оставлены в почтовом ящике Кузнецовой; 22 октября 2010 года в 09 час. установлено, что указанных документов в почтовом ящике Кузнецовой уже нет. Кроме того, секретарем судебного заседания производились звонки по телефонам Кузнецовой Т.А., имеющимся в материалах дела № .......... и № .........., с целью извещения ее о времени и месте указанного судебного заседания, но по указанным телефонам никто не ответил. Таким образом, суд считает, что им в порядке ст. 117 ГПК РФ о том, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства, суд расценивает данное обстоятельство, как злоупотребление ответчиком правом истца на доступ к правосудию и, с учетом мнения истца, изложенного в иске, считает себя правомочным разрешить настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.
Указанное ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителей с учетом обстоятельств дела судом удовлетворено.
Изучив материалы дела, суд пришел к нижеследующему.
В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ установлено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 ст.438 ГК РФ), действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплаты соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из копии Анкенты-Заявления на получение кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями от 16.10.2006 года, подписанной ответчиком, следует, что Кузнецова Т.А. обратилась к ОАО «АЛЬФА-БАНК» с предложением (сделала оферту) открыть ей текущий кредитный счет в валюте РФ, используемый в рамках Соглашения о кредитовании и заключить с ней Соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, в редакции, действующей на момент заполнения настоящей Анкеты-Заявления и Предложения об индивидуальных условиях предоставления кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями (Приложение №1 к настоящей Анкете-заявлению) в соответствии с которыми, предоставить кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями на условиях, указанных в Предложении об индивидуальных условиях кредитования и в порядке, установленном Общими условиями кредитования. При этом Кузнецовой Т.А. заявлено, что она понимает и соглашается с тем, что: акцептом ее оферты об открытии текущего кредитного счета являются действия Банка по открытию ей такого счета; акцептом ее оферты о заключении Соглашения о кредитовании является зачисление суммы кредита, указанной в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитования на текущий кредитный счет; дата заключения Соглашения о кредитовании подтверждается выпиской по текущему кредитному счету; она подтверждает свое ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования, а также обязанность полностью их выполнять; она ознакомлена и согласна с Тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц по обслуживанию кредита; Предложение об индивидуальных условиях кредитования и График погашения кредита являются приложениями к настоящей Анкете-Заявлению; Правила пользования Локальной картой получила (л.д.12).
Личность ответчика Кузнецовой Т.А. на момент обращения к истцу с указанной Анкетой-Заявлением была подтверждена ее паспортом № .........., выданным ОВД Спировского района Тверской области 02.10.2003 года, согласно которому Кузнецова Т.А. зарегистрированная по адресу: ...... (копия паспорта на л.д.13-15).
Согласно п.1- 7 Предложения об индивидуальных условиях предоставления кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями № .......... (Приложению №1 к вышеуказанной Анкете-Заявлению), подписанного ответчиком Кузнецовой Т.А., последняя обратилась к ОАО «АЛЬФА-БАНК» с просьбой о предоставлении ей кредита на следующих условиях: размер кредита – 9990,83 российских рубл. 83 коп.; срок кредита – 8 мес.; за пользование кредитом уплачиваются проценты по ставке из расчета 18% годовых; размер ежемесячных платежей (за исключением последнего) в счет погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленным процентам, а также по уплате комиссии за обслуживание текущего кредитного счета составляет 1,534.00 руб. (далее – ежемесячный платеж); уплата ежемесячных платежей осуществляется с дат, указанных в Графике погашения (Приложение №2 к Анкете-Заявлению); уплата комиссий, штрафов и неустоек осуществляется в размере и в порядке, установленном Общими условиями кредитования и Тарифа. Кузнецова Т.А. расписалась в получении локальной карты № .........., действительной до 31.03.2009 года и уведомлена ООО «АЛЬФА-БАНК» о заключении с ней Соглашения о кредитовании (л.д.16).
Из Графика погашения Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями (Приложение №2 к вышеуказанной Анкете-Заявлению), подписанного ответчиком, следует, что Кузнецовой Т.А. по Соглашению о кредитовании от 17.10.2006 года (сумма кредита – 9990,83 руб., срок кредита – 8 мес.) были установлены ежемесячные выплаты общей суммы в счет погашения задолженности по основному долгу по Кредиту, процентам и комиссии по 1534,00 руб. ( в течение первых семи месяцев; первый платеж до 17.11.2006 года, последующие - до 18, 19 или 17 числа каждого платежного месяца соответственно), и 1533 руб. 41 коп. (до 18.06.2007 года – последнего платежного месяца) (л.д.16).
Согласно Заявлению на перечисление денежных средств № .......... от 16.10.2006 года, подписанному ответчиком Кузнецовой Т.А., последняя просила ОАО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями в ОАО «АЛЬФА-БАНК» составить от ее имени расчетный документ и осуществить перечисление денежных средств в сумме 9990 руб. 83 коп. с текущего кредитного счета, открытого на ее имя в счет оплаты товара в пользу получателя платежа – ООО «Аггер Техникс», Тверской филиал, по указанным реквизитам. Спецификацией Товара № .......... от 16.10.2006 года подтверждается, что кредитованию подлежало приобретение следующего товара в ООО «Аггер Техникс», Тверской филиал: принтер-сканер-копир Canon Pixma MP150, стоимостью 3790,92 руб.; мобильный телефон Samsung SGH-E360, стоимостью 7090,91 руб.; сервис на 2 года 1-ой категории, стоимостью 690,00 руб.; итого на общую сумму – 11490,83 руб.; общая сумма платежа за кредит – 9990,83 руб. ОАО «АЛЬФА-БАНК» подтвердил, что Кузнецова Т.А. получает кредит на указанную сумму на условиях Соглашения о кредитовании № .......... для приобретения товара в соответствии с настоящей Спецификацией (л.д.17).
Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительской карты (Приложение №3 к Распоряжению №154 от 15.03.2007 г. Об утверждении новой редакции типовых форм документов, используемых Блоком «Потребительское кредитование» при предоставлении физическим лицам Потребительского кредита и Потребительской карты) предусмотрено следующее: п. 3.1 - Банк выдает Клиенту Потребительскую карту и ПИН к ней при принятии положительного решения о кредитовании Счета Потребительской карты, на условиях изложенных в Соглашении о Потребительской карте; п.3.2 - за обслуживание Потребительской карты Банк ежегодно взимает комиссию в соответствии с Тарифами; п. 4.1 - Банк осуществляет кредитование Счета Потребительской карты при недостаточности или отсутствии денежных средств на Счете Потребительской карты в размере, не превышающем установленный Лимит овердрафта; п.4.2 - лимит овердрафта устанавливается в соответствии с Соглашением о Потребительской карте и указывается в Предложении об индивидуальных условиях кредитования либо сообщается Клиенту в Телефонном центре; п. 4.3 - датой предоставления Кредита является дата списания суммы Кредита со Счета Потребительской карты; п. 4.5 - При недостаточности Платежного лимита для списания сумм по Расходным операциям, Банк учитывает разницу между суммами Расходных операций и Платежным лимитом как Несанкционированный перерасход; п.4.6 - за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, установленной Соглашением о Потребительской карте, указанной в Предложении об индивидуальных условиях кредитования либо в Кредитном предложении; п.4.7 - за пользование суммой Несанкционированного перерасхода, Клиент уплачивает Банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, установленной Тарифами; п.4.8 - проценты, предусмотренные п.4.6 и п.4.7 Общих условий по Потребительской карте, начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом и/или Несанкционированным перерасходом; п.5.2 - Клиент в течение Платежного периода обязан погашать Минимальные платежи, начисленные на дату начала Платежного периода проценты за пользование Кредитом, и комиссию за обслуживание Счета Потребительской карты, предусмотренную Тарифами Банка; п.5.3 - размер Минимального платежа и Платежный период устанавливаются в соответствии с Соглашением о Потребительской карте и указываются в Предложении об индивидуальных условиях кредитования либо в Кредитном предложении; п.5.5 - под датой погашения Задолженности по Соглашению о Потребительской карте понимается дата списания причитающейся к уплате суммы Задолженности по Соглашению о Потребительской карте со Счета Потребительской карты и зачисления на счет Банка; п.5.8 - при недостаточности или отсутствии денежных средств на Счете Потребительской карты для погашения процентов за пользование Несанкционированным перерасходом, погашения Несанкционированного перерасхода, погашения Минимального платежа, а также начисленных на дату начала Платежного периода процентов и комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты, непогашенная сумма учитывается Банком, с учетом очередности, указанной в п.5.10 Общих условий по Потребительской карте, как просроченная задолженность по уплате процентов за пользование Несанкционированным перерасходом, просроченная задолженность по Несанкционированному перерасходу, просроченная задолженность по Минимальному платежу, просроченная задолженность по начисленным процентам, просроченная задолженность по комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты; п.5.11 - при наличии Несанкционированного перерасхода и/или при наличии просроченной Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите, очередной Минимальный платеж увеличивается на сумму такого Несанкционированного перерасхода и/или просроченной Задолженности по Соглашению о Потребительской карте; п.5.12 - Несанкционированный перерасход, а также проценты, начисленные за пользование Несанкционированным перерасходом, должны быть погашены Клиентом не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты возникновения Несанкционированного перерасхода; п.5.13 - для погашения просроченной Задолженности по Соглашению о Потребительской карте Клиент обеспечивает наличие на Счете Потребительской карты суммы, достаточной для погашения просроченной Задолженности по Соглашению о Потребительской карте с учетом штрафа и пеней, предусмотренных п.п. 7.2.-7.7. Общих условий по Потребительской карте; п. 6.1 - Клиент обязуется: в течение срока действия Соглашения о Потребительской карте уплачивать Минимальные платежи, проценты за пользование Кредитом, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями по Потребительской карте и Тарифами Банка в порядке и сроки, установленные Соглашением о Потребительской карте; при перечислении денежных средств на Счет Потребительской карты, контролировать исполнение своих обязательств по погашению Задолженности в сумме, причитающейся к уплате; своевременно размещать на Счете Потребительской карты денежные средства, необходимые для обеспечения достаточного Платежного лимита и проведения Расходных операций; проводить операции по Счету Потребительской карты в пределах Платежного лимита и не допускать возникновения Несанкционированного перерасхода; при возникновении Несанкционированного перерасхода погасить указанную задолженность в срок, установленный п.5.12. Общих условий по Потребительской карте; п.7.1 - Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Соглашению о Потребительской карте в соответствии с законодательством РФ; п. 7.2 - при нарушении срока возврата Минимального платежа Клиент уплачивает Банку пени в размере 50% (пятьдесят процентов) годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; п. 7.3 - при нарушении срока уплаты процентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере 50% (пятьдесят процентов) годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; п.7.4 - при нарушении срока уплаты комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты, Клиент уплачивает Банку пени в размере 50% (пятьдесят процентов) годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание Счета Потребительской карты за каждый день просрочки; п.7.5 - при нарушении срока уплаты Несанкционированного перерасхода средств, Клиент уплачивает Банку пени в размере 60% (шестьдесят процентов) годовых от суммы просроченной задолженности по Несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки; п.7.6 - при нарушении срока уплаты процентов по Несанкционированному перерасходу, Клиент уплачивает Банку пени в размере 60% (шестьдесят процентов) годовых от суммы просроченных процентов по Несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки; п.7.7 - за образование просроченной задолженности, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 160,00 руб.; п.7.8 - Неустойки, предусмотренные п.п. 7.2.-7.7. Общих условий по Потребительской карте, уплачиваются Клиентом одновременно с погашением просроченной Задолженности в порядке, предусмотренном п. 5.10 Общих условий по Потребительской карте; п.8.1 -Соглашение о Потребительской карте считается заключенным между Сторонами с даты открытия Счета Потребительской карты Клиенту либо с даты Активации Потребительской карты, в зависимости от того, каким из указанных в п. 1.4 Общих условий по Потребительской карте способов заключалось Соглашение о Потребительской карте, и, действует в течение неопределенного срока; п.8.4 - Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности и расторгнуть Соглашение о Потребительской карте, в частности, в случаях возникновении просроченной Задолженности и при нарушении Клиентом условий Соглашения о Потребительской карте, а также условий иных договоров и соглашений, заключенных между Сторонами (л.д.18-20).
Наличие указанной кредиторской задолженности ответчика Кузнецовой Т.А. перед истцом – ОАО «АЛЬФА-БАНК» нашло подтверждение при исследовании в судебном заседании: Расчета задолженности Кузнецовой Т.А. (№ ..........) по Предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по Кредитной карте (Овердрафте) № .......... от 21 июня 2007 г.; Справки по кредитной карте клиента № .......... - Кузнецовой Т.А. по состоянию на 19.07.2010 года и Методики расчета задолженности по Соглашению о кредитовании, согласно которым общая сумма задолженности на 20.07.2010 года составляет 54942,08 руб., которая складывается из: основного долга – 44270,32 руб.; процентов за период с 21.06.2007 года по 20.07.2010 года – 5512,10 руб.; неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 12.05.2008 года по 20.07.2010 года – 173,14 руб.; неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с 12.05.2008 года по 20.07.2010 года – 174,33 руб.; комиссии за обслуживание текущего счета – 3415,97 руб.; штрафа на комиссию за обслуживание счета – 88,92 руб.; штрафа за возникновение просроченной задолженности – 640,00 руб.; несанкционированный перерасход – 667,30 руб. (л.д.4-11).
Суду не представлено доказательств уплаты до настоящего времени ответчиком требуемой истцом суммы кредиторской задолженности.
Уплата истцом госпошлины в размере 1848 руб. 26 коп. при подаче вышеуказанного иска в суд подтверждается платежным поручением №76499 от 22.07.2010 года (л.д.3).
В силу требований ч.1 ст.98 ГПК РФ и абз.4 п.1 ч.1ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в указанном размере.
Таким образом, исковые требования к Кузнецовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № .......... от 21.06.2007 года в размере 54942 руб. 08 коп. и расходов по оплате госпошлины в размере 1848 руб. 26 коп., ОАО «АЛЬФА-БАНК» заявлены правомерно и подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 234, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Кузнецовой Т.А. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в счет возмещения задолженности по кредитному договору № .......... от 21.06.2007 года в размере 54942 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот сорок два) руб. 08 коп. и в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 1848 (одна тысяча восемьсот сорок восемь) руб. 26 коп.
Заявление об отмене заочного решения подается ответчиком в Спировский районный суд в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тверской областной суд через Спировский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий В.А.Астахов