30 мая 2011 года п.Спирово

Спировский районный суд Тверской области в составе председательствующего - судьи Астахова В. А., при секретаре судебного заседания Смородиной Н.И., представителя ответчика – адвоката Спировского филиала НО «Тверская областная коллегия адвокатов» Стрельникова О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-66/2011 по иску

ОАО «Альфа-Банк» к

Никифоровой Т.Н.

о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Альфа-Банк» в лице своего представителя Артемьевой Г.И. (по доверенности - л.д.20) обратилось в суд с иском к Никифоровой Т.Н. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № М0IL0910S10082309974 от 23.08.2010 года в размере 74882 руб. 02 коп. и расходов по уплате госпошлины в размере 2446 руб. 46 коп., мотивировав заявленные требования следующим: 23.08.2010 года ОАО «Альфа-Банк» и Никифорова Т.Н. в офертно-акцептной форме заключили Соглашение за № М0IL0910S10082309974 о кредитовании. В порядке исполнения указанного соглашения о кредитовании Банк перечислил заемщику Никифоровой Т.Н. денежные средства в размере 72928 руб. 94 коп. В соответствии с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями (далее – Общие условия) и иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования: сумма кредитования составила 72928 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом - 10,00 % годовых; сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 24 –го числа каждого месяца в размере 3 370 руб. Согласно выписке по счету Никифорова Т.Н. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время Никифорова Т.Н. принятые на себя обязательства заемщика по данному соглашению не исполняет - ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Подпунктами 6.1-6.3. Общих условий предусмотрено начисление неустойки за каждый день просрочки Заемщиком уплаты основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета, определенных в Графике погашения кредита, а также, каждый раз при образовании указанной задолженности предусмотрено начисление штрафа в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке но Потребительскому кредиту сумма указанной задолженности ответчицы перед Банком составляет 74882 руб. 02 коп., которая складывается из: просроченной суммы основного долга - 70178 руб. 34 коп.; начисленных процентов - 2136 руб. 43 коп.; штрафов и неустойки - 2567 руб. 25 коп. При этом комиссия за обслуживание счета и несанкционированный перерасход составили 0,00 руб. В иске в обоснование заявленных требований истец сослался на положения п.1 ст.160, ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, а также ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя (л.д.2).

Ответчик Никифорова Т.Н. в судебное заседание не явилась. Заказные письма с судебными извещениями о времени и месте судебного разбирательства, направленные по последнему известному месту проживания ответчика – по адресу: <адрес>, возвращены с отметками об истечении срока хранения (л.д.37-38,55-56,63-64) Из телефонного сообщения оператора почтовой связи в <адрес> Б.Т.М. от 28.04.2011 года следует, что судебное извещение о вызове Никифоровой Т.Н. в судебное заседание по указанному гражданскому делу, назначенное на 29.04.2011 года адресату Никифоровой Т.Н. не вручалось ввиду ее непроживания в <адрес>, предположительно с зимы текущего года (л.д.32). Согласно справке администрации Краснознаменского сельского поселения Спировского района Тверской области от 19.05.2011 года Никифорова Т.Н., будучи с 23.04.2010 года зарегистрированной в <адрес>, с октября 2010 года по указанному адресу не проживает; данными о месте ее нахождения администрация не располагает (л.д.57). Справкой Территориального пункта УФМС России по Тверской области в Спировском районе подтверждается, что Никифорова Т.Н. с 23.04.2010 года зарегистрирована и по настоящее время зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д.59). С учетом указанных обстоятельств, принимая во внимание, что в порядке ст.50 ГПК РФ, в качестве представителя ответчика Никифорова Т.Н., не имеющей представителя, место жительства которой неизвестно, судом назначен адвокат Спировского филиала НО «Тверская областная коллегия адвокатов» Стрельников О.А., суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие данного ответчика.

Представитель ответчика Никифоровой Т.Н. – адвокат Стрельников О.А., предоставивший удостоверение №224 от 19.11.2002 года и ордер №129614 от 30.05.2011 года (л.д.66), возражений против заявленных исковых требований Банка не представил и заявил, что оставляет разрешение вопроса о взыскании с ответчика Ниткифоровой Т.Н. указанной задолженности по Соглашению о кредитовании и расходов по уплаченной госпошлине на усмотрение суда.

Вышеуказанное ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителей с учетом мнения представителя ответчика – адвоката Стрельникова О.А., полагавшего возможным разбирательство дела в отсутствие представителя Банка, судом удовлетворено.

Заслушав представителя ответчика, изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему.

В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ установлено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ), действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплаты соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ст.809 ГК РФ.

Согласно копии Анкеты-заявления на получение Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» от 23.08.2010 года Никифорова Т.Н. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с просьбой открыть ей текущий счет в рублях РФ, заключить с ней Соглашение о Потребительском кредите и Соглашение о кредитовании на индивидуальных условиях в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования; при этом она ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования, Общими условиями по Кредитной карте и размером комиссий, предусмотренных Тарифами ОАО «Альфа-Банк» по Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (л.д.27-28).

Личность ответчика Никифоровой Т.Н. на момент обращения к истцу с указанной Анкетой-заявлением была подтверждена ее паспортом 28 10 029109, выданным ТП УФМС России по Тверской области в Спировском районе 15.04.2010 года, согласно которому Никифорова Т.Н. зарегистрированная по адресу: <адрес> (выписка из паспорта на л.д.8-9).

Из копии Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты от 23.08.2010 года следует, что Никифорова Т.Н. обратилась в ОАО «Альфа-Банк» с предложением о заключении с ней Соглашения о кредитовании на следующих условиях: лимит кредитования – 3000 руб. РФ; процентная ставка за пользование кредитом – 19.90 % годовых; размер минимального платежа – 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по кредиту; платежный период – 20 календарных дней (дата начала платежного периода указывается в Уведомлении о заключении Соглашения о кредитовании; погашение минимального платежа, процентов за пользование кредитом, начисленных на дату начала платежного периода, и комиссии за обслуживание счета Кредитной карты осуществляется в течение платежного периода; Общие условия кредитования счета Кредитной карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» и Тарифами, и на прочих условиях. В указанном Предложении содержится расписка Никифоровой Т.Н. об ознакомлении и согласии с полной стоимостью кредита в 53,62 % годовых, порядком и сроком начисления данной величины; с индивидуальными условиями предоставления Кредитной карты, с Тарифами с Общими условиями выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (л.д.31).

Из копии Уведомления Банка об индивидуальных условиях кредитования, предоставленного ООО «Альфа-Банк» заявителю Никифоровой Т.Н. 23.08.2010 года следует, что истец предоставил свое согласие на указанную Анкету-заявление ответчицы о предоставление кредита на следующих условиях: размер кредита – 72928 руб. 94 коп.; комиссия за предоставление кредита – 0 руб.; срок кредита – 24 месяца; процентная ставка – 10,00 % годовых; размер ежемесячных платежей, за исключением последнего, в счет погашения кредита – 3370 руб. 00 коп.; погашение кредита осуществляется в соответствии с представленным Графиком погашения, согласно которому: указанные ежемесячные платежи подлежат внесению заемщиком с 24.09.2010 года и по 24.08.2012 года - до 24 (25) числа каждого месяца; последний платеж – в сумме 3261 руб. 86 коп.; общая сумма платежей на момент окончания соглашения о кредитовании - 80771 руб. 86 коп., из которых сумма основного долга по кредиту - 72928 руб. 94 коп. и сумма процентов за пользование кредитом – 7842 руб. 92 коп. (л.д.29).

Общими условиями предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» (Приложение №1 к Приказу от 26.11.2008 года №1246.1 Об утверждении определенных типовых форм документов, используемых при предоставлении Потребительского кредита, Кредитной карты и Персонального кредита Блока «Розничный бизнес», в новой редакции) предусмотрено следующее: п.1.1 - настоящие Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью Соглашения о Потребительском кредите, определяют порядок предоставления и обслуживания Кредита, а также регулируют отношения между Клиентом и Банком (далее - Стороны), возникающие при открытии Текущего кредитного счета и предоставлении Кредита; п.1.2 - в соответствии с п.2 ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ Стороны заключают Соглашение о потребительском кредите посредством акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка, содержащеюся в Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Акцептом Клиента предложения (оферты) Банка является подписание Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о Потребительском кредите считается заключенным между Сторонами с даты подписания Клиентом Уведомления об индивидуальных условиях кредитования; п.1.3 акцептом Банка предложения Клиента об открытии Текущего кредитного счета является открытие Банком Клиенту Текущего кредитного счета; п.2.1 - Банк открывает Клиенту Текущий кредитный счет на основании Анкеты-Заявления, поданной Клиентом при обращении в Банк с целью
получения Кредита на приобретение Товара; п.2.5 - за обслуживание Текущего кредитного счета Банк ежемесячно взимаем с Клиента комиссию в соответствии с Тарифами; п.2.7 - все зачисления на Текущий кредитный счет осуществляются в рублях РФ; п.2.9 - Клиент поручает Банку списывать с Текущего кредитного счета в безакцептном порядке (без дополнительного поручения либо уведомления Клиента). Ежемесячные платежи, штраф и пени, предусмотренные Соглашением о Потребительском кредите, а также комиссии, предусмотренные Тарифами; п.2.11 - основанием для закрытия Текущего кредитного счета является прекращение либо расторжение Соглашения о Потребительском кредите. В случае расторжения Соглашения о Потребительском кредите по инициативе Банка, в порядке, предусмотренном пунктами 7.2 - 7.4 Общих условий кредитования, закрытие Текущего кредитного счета осуществляется после полного погашения задолженности по Соглашению о Потребительском кредите; п.3.4 – размер и срок Кредита указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования; п.3.5 –за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования; п.3.6 – проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по Кредиту производится на фактический остаток задолженности по Кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения; п.4.1 – Клиент не позднее дат, указанных в Графике погашения, обязан обеспечить на Текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения Ежемесячных платежей. При наличии начисленных в соответствии с разделом 6 Общих условий кредитования, штрафа и пеней, Клиент, помимо Ежемесячного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени; п.4.6 – при непогашении либо не полном погашении Ежемесячного платежа в даты платежей, указанные в Графике погашения, задолженность по Ежемесячному платежу, либо части Ежемесячного платежа (основной долг, начисленные проценты и комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета), определенной с учетом очередности, указанной в п.4.8 Общих условий кредитования, считается просроченной; п.5.2 (подп.5.2.1, 5.2.2, 5.2.4, 5.2.5, 5.2.7) – Клиент обязуется: в течение срока действия Соглашения о Потребительском кредите, уплачивать Ежемесячные платежи в размерах и в сроки, Предусмотренные Графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями кредитования и Тарифами Банка; при перечислении денежных средств на Текущий кредитный счет, контролировать исполнение своих обязательств по погашению Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите в объеме, причитающемся к уплате в соответствующую дату; при предъявлении Банком требования о досрочном погашении Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите по основаниям указанным в п.7.2 Общих условий кредитования, погасить Задолженность по Соглашению о Потребительском кредите в срок, указанный в п.7.4 Общих условий кредитования, и в размере, указанном в уведомлении о досрочном погашении Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите, направленном Клиенту Банком; в течение 3 (трех) рабочих дней письменно информировать Банк об изменении сведений, указанных в Анкете-Заявлении (смена фамилии и/или имени и/или отчества; адреса регистрации по месту жительства и/или адреса фактического проживания, номера и местонахождения валютных и рублевых счетов; адреса электронной почты); выполнять иные требования, предусмотренные Соглашением о Потребительском кредите; п.5.3 (подп. 5.3.3, 5.3.4) - Банк вправе: требовать с Клиента в течение срока действия Соглашения о Потребительском кредите уплату Ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком погашения, а также штрафа, пеней и комиссий, предусмотренных Общими условиями кредитования и Тарифами Банка; требовать досрочного погашения Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о Потребительском кредите по основаниям, указанным в п.7.2. Общих условий кредитования; п.6.2 (подп. 6.2.1-6.2.4) – при нарушении Графика погашения, Банк взимает с Клиента следующие неустойки: за нарушение срока возврата основною долга, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты пpoцентов за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки; за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета, Клиент уплачивает Банку пени в размере процентной ставки за пользование Кредитом, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной комиссии за обслуживание Текущего кредитного счета за каждый день просрочки; за образование просроченной задолженности по каждому просроченному Ежемесячному платежу, Клиент уплачивает Банку штраф в размере 600 руб. 00 коп.; п.6.3 - неустойки, предусмотренные п.6.2 Общих условий кредитования, уплачиваются Клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по Соглашению о Потребительском кредите в порядке, предусмотренном п.4.8 Общих условий кредитования; п.7.1 - Соглашение о Потребительском кредите считается заключенным между Сторонами с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и действует до полного выполнения Сторонами всех принятых на себя обязательств; п.7.2 - в случае нарушения Клиентом сроков уплаты Ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком погашения более 2-х раз подряд, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по Соглашению о Потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о Потребительском кредите (л.д.11-13).

Согласно копии Заявления Клиента на перечисление денежных средств № М0IL0910S10082309974 от 23.08.2010 года Никифорова Т.Н. в соответствии с Общими условиями кредитования поручила ОАО «Альфа-Банк» составить от своего имени платежный документ и осуществить перечисление денежных средств с Текущего кредитного счета, открытого ею в данном Банке; она под роспись ознакомлена с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», Тарифами, а также с вышеуказанными документами ОАО «Альфа-Банк»: Общими условиями кредитования, Уведомлением Банка об индивидуальных условиях кредитования, Графиком погашений (л.д.30).

Наличие указанной кредиторской задолженности ответчика Никифоровой Т.Н. перед истцом – ОАО «Альфа-Банк» нашло подтверждение при исследовании в судебном заседании: Расчета задолженности Никифоровой ТН. по Соглашению о кредитовании и залоге М0IL0910S10082309974 от 23.08.2010 года к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» (л.д.4); справки по Потребительскому кредиту на 14.03.2011 года клиента ОАО «Альфа-Банк» - Никифоровой Т.Н. (л.д.5); выписки по счету 40817810204900586860, открытому на имя Никифоровой Т.Н. в Блоке «Потребительское кредитование» «Альфа-Банк» (л.д.6) и Методики расчета задолженности по Соглашению о кредитовании (л.д.7), согласно которым: общая сумма задолженности заемщика Никифоровой Т.Н. перед кредитором – ОАО «Альфа-Банк» на 15.03.2011 года составляет 74882 руб. 02 коп., которая, с учетом общей суммы, подлежащей оплате в размере 78932 руб. 02 коп. и общей суммы фактически оплаченной заемщиком в размере 4050 руб. 00 коп., складывается из задолженности по: основному долгу – 70178 руб. 34 коп., процентам за период с 23.08.2010 года по 15.03.2011 года – 2136 руб. 43 коп., неустойке за несвоевременную уплату процентов за период с 25.10.2010 года по 15.03.2011 года – 26 руб. 91 коп., неустойке за несвоевременную уплату основного долга за период с 25.10.2010 года по 15.03.2011 года – 140 руб. 34 коп., штрафу за возникновение просроченной задолженности – 2400 руб. 00 коп. Комиссии за обслуживание текущего счета, штрафных санкций за неуплату данной комиссии и несанкционированного перерасхода по указанному Соглашению о Потребительском кредитовании не имеется.

Суду не представлено доказательств уплаты до настоящего времени ответчицей требуемой истцом суммы кредиторской задолженности.

Уплата истцом госпошлины в размере 2446 руб. 46 коп. при подаче рассматриваемого иска в суд подтверждается платежным поручением №99860 от 16.03.2011 года (л.д.3).

В силу требований ч.1 ст.98 ГПК РФ и абз.4 п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в указанном размере.

Таким образом, исковые требования к Никифоровой Т.Н. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № М0IL0910S10082309974 от 23.08.2010 года в размере 74882 руб. 02 коп. и расходов по уплате госпошлины в размере 2446 руб. 46 коп., ОАО «Альфа-Банк» заявлены правомерно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Никифоровой Т.Н. в пользу ОАО «Альфа-Банк» в счет возмещения задолженности по Соглашению о кредитовании № М0IL0910S10082309974 от 23.08.2010 года в размере 74882 (семьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят два) руб. 02 коп., в том числе: в счет основного долга - 70178 (семьдесят тысяч сто семьдесят восемь) руб. 43 коп., в счет процентов – 2136 (две тысячи сто тридцать шесть) руб. 43 коп., в счет начисленных неустоек - 2567 (две тысячи пятьсот шестьдесят семь) руб. 25 коп., а также взыскать - в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2446 (две тысячи четыреста сорок шесть) руб. 46 коп.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тверской областной суд путем подачи кассационной жалобы через Спировский районный суд в течение 10 дней с исчислением указанного срока со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий В.А.Астахов