Дело № 2-1506/... г.                                                                                     

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                                                               г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Рекуновой Т.В., при секретаре Решетниковой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «А Б» Банк к Смирнову Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «А Б» БАНК обратился с иском к Смирнову Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что с ответчиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым кредитор выдал заемщику кредит в размере ... руб. под ... % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>. Факт исполнения банком обязанности по выдаче кредита подтверждается следующими документами: платежным поручением, подтверждающим перечисление суммы кредита на лицевой счет заемщика от ДД.ММ.ГГГГ №; выпиской лицевого счета заемщика, подтверждающей зачисление суммы кредита на лицевой счет заемщика. В обеспечении исполнения обязательств заемщик передал в залог банку приобретаемое транспортное средство марки/модели <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель № <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты> (п. 1.4. кредитного договора). В нарушение условий кредитного договора (п. 2.1.3 кредитного договора) заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, что подтверждается выписками по счетам заемщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет: по возврату суммы основного долга - ... руб.; по начисленным за пользование кредитом процентам - ... руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами (п.5.3. кредитного договора) - ... руб. Таким образом, общая задолженность заемщика перед кредитором по кредитному договору составляет ... рубля. В обусловленные кредитным договором сроки, установленные для уплаты начисленных процентов и основного долга, заемщик указанные проценты и очередные платежи по основному долгу не оплатил, т.е. налицо ненадлежащее исполнение обязательства со стороны заемщика.

С учетом амортизации, естественного износа и т.п. факторов реальная рыночная стоимость предмета залога изменилась, и на сегодняшний день составляет, как следует из заключения специалиста по экспертизе залогов, ... рублей.

Истец просит взыскать со Смирнова Н.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., в том числе проценты за пользование кредитом, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные по ДД.ММ.ГГГГ включительно, обратить взыскание на заложенное по кредитному договору автотранспортное средство, а именно <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер <данные изъяты>, принадлежащее ответчику на праве собственности, при этом определить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере ... рублей, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля.

Представитель истца Швыркаев А.В., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Смирнов Н.В. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно адресной справке Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Нижегородской области, Смирнов Н.В. зарегистрирован по месту жительства по <адрес>. По указанному адресу ответчику были направлены судебные повестки о вызове в суд на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Из материалов дела видно, что судебные повестки возвращены в суд по причине «истек срок хранения».

С учетом мнения представителя истца и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ч.1, 2 Гражданского кодекса РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса РФ

1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 246)

3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «А Б» Банк и Смирновым Н.В. заключен договор № (л.д. ...).

В соответствии с п. 1.1 договора, в соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ, договор представляет собой смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора, договора о залоге и договора банковского вклада.

В соответствии с п. 1.2. договора, банк предоставляет заемщику кредит в сумме ... руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно на приобретение автотранспортного средства.

Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование предоставленным кредитом в размере ... % годовых. Возврат кредита и уплата процентов производится заемщиком строго в соответствии с графиком возврата кредита (п. 1.3 договора).

В соответствии с п. 2.1.3 договора, заемщик обязуется своевременно вносить денежные средства на счет вклада «Кредитный» для возврата кредита и уплаты банку процентов за пользование предоставленным кредитом в соответствии с графиком возврата кредита.

В соответствии с п. 2.1.8 договора, в случае предъявления требования о досрочном погашении задолженности по нижеуказанным основаниям заемщик обязуется полностью погасить задолженность по кредиту, начисленным процентам и неустойке в течение ... календарных дней со дня получения требования о досрочном погашении задолженности. По истечении вышеуказанного срока банк имеет право в безакцептном порядке списать сумму задолженности со счета вклада «Кредитный».

В соответствии с п. 2.2. банк обязуется перечислить сумму кредита автосалону по поручению заемщика на основании счет-фактуры автосалона на оплату, содержащей все идентифицирующие признаки приобретаемого автомобиля; перечислить сумму страхового взноса страховой компании после исполнения заемщиком п.2.1.1 договора (п. 2.2.2.).

В соответствии с п. 3.1 банк имеет право с учетом складывающейся на рынке кредиторов конъюнктуры, общей экономической ситуации или при изменении учетной ставки рефинансирования Банка России, в одностороннем порядке изменить (повысить или понизить) процентные ставки по кредиту, о чем известить заемщика письменно за ... календарных дней до дня введения в действие новых процентных ставок. В случае, если заемщик не согласен с введением банком новых процентных ставок, заемщик обязан в <данные изъяты> срок с момента получения извещения Банка о введении новых процентных ставок погасить имеющуюся задолженность по кредиту в полном объеме, в том числе по начисленным в соответствии с прежними условиями процентам. При непогашении заемщиком задолженности в полном объеме, в указанный срок он обязан уплачивать банку проценты по новым процентным ставкам с момента введения их банком.

Заемщик имеет право досрочно возвратить полученный кредит полностью или частично, предварительно предупредив об этом банк за ... календарных дня, с уплатой процентов за время фактического использования кредита (п. 3.2.1).

В соответствии с п. 4.1 договора, начисление процентов по кредиту производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются не позднее срока, определенного в качестве срока для возврата кредита.

Датой уплаты заемщиком денежных средств считается дата внесения соответствующих наличных денежных средств на счет вклада «Кредитный» (п. 4.2.).

При поступлении денежных средств на счет вклада «Кредитный» банк списывает в безакцептном порядке со счета вклада заемщика денежные средства в счет погашения кредита и процентов по кредиту по договору (п. 4.3).

Поступающие денежные средства направляются банком на погашение задолженности заемщика в следующей последовательности: издержки банка по получению исполнения обязательств заемщика; проценты за пользование чужими денежными средствами; проценты за пользование кредитом; сумма предоставленного кредита. Банк вправе самостоятельно, без согласования с заемщиком, изменить вышеуказанный порядок удовлетворения своих требований (п. 4.4.)

Периодом начисления процентов является календарный месяц, начиная с первого дня месяца по последний день месяца (п. 4.5).

1. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п. 5.1. договора, сумма кредита и процентов, невозвращенных заемщиком в установленные графиком возврата кредита сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.3 договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке одна ставка рефинансирования ЦБ РФ (учетной ставки ЦБ РФ) процентов годовых за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки.

В случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п. 2.1.3, 2.1.5-2.1.7 договора, заемщик уплачивает банку единовременный штраф в ... % от суммы выданного кредита (п. 5.2.).

В случае, если срок возврата кредита, указанный в п. 1.2 договора, наступил, а сумма кредита заемщиком не возвращена, то с этого момента проценты за пользование кредитом, указанные в п. 1.3 договора, начислению не подлежат, а начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке, установленном ст. 395 ГК РФ, в размере двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ (учетной ставки ЦБ РФ) (п. 5.3 ).

Таким образом, истец вправе требовать от ответчика ответственности за неправомерное удержание денежных средств.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3.1.2. банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование в случае наступления хотя бы одного из следующих событий: неисполнения или несвоевременного исполнения обязательства, предусмотренного п. 2.1.5 договора; нарушения п. 2.1.6-2.1.8 договора и т.д. При неисполнении данного требования банк имеет право обратить взыскание на автомобиль.

Банк также имеет право в безакцептном порядке списать сумму комиссионного вознаграждения банку за осуществление кредитных операций со счета вклада «Кредитный» после перечисления заемщику суммы кредита (п.3.1.3). В безакцептном порядке списать сумму кредита и процентов по кредиту со счета вклада «Кредитный» заемщика, обслуживаемого банком, из поступивших на него денежных средств, в соответствии с графиком возврата кредита (п. 3.1.4).

В договоре имеется подпись Смирнова Н.В. о том, что с условиями договора он ознакомлен и согласен (л.д. ...).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ...) и выписками лицевого счета заемщика (л.д. ...).

В период действия кредитного договора Смирнов Н.В. нерегулярно и несвоевременно уплачивал платежи в счет погашения кредита и начисленных за его пользование процентов, у него образовалась просроченная задолженность. Последний платеж был им осуществлен ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет ... руб.: по возврату суммы основного долга - ... руб.; по начисленным за пользование кредитом процентам - ... руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами (п.5.3. кредитного договора) - ... руб.

Указанное обстоятельство подтверждается выписками по счету со счетами корреспонденции (л.д. ...), не доверять которым у суда оснований не имеется, ответчиком они не оспорены.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1.4. договора от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик в обеспечение исполнения в полном объеме своих обязательств по предоставленному кредиту передает банку в залог приобретаемое автотранспортное средство, марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>.

Стоимость предмета залога определена сторонами по взаимному согласию с учетом расходов банка по осуществлению обеспеченного залогом требования и составляет ... руб. (п. 1.5 договора).

Согласно служебной записке ведущего экономиста по экспертизе залогов Нижегородского филиала ОАО «А Б» БАНК об определении рыночной и ликвидационной стоимостей заложенного имущества ТС Смирнова Н.В. (л.д. ...), среднерыночная стоимость ТС модели <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска (при учете невозможности осмотра состояния данного ТС и отсутствия данных о пробеге и комплектации) составляет ... руб. с НДС. Учитывая нерыночные условия продажи (вынужденность реализации, укороченный срок экспозиции), в качестве нижней границы диапазона цен реализации автомобиля (как судебной, так и внесудебной) возможно принять ликвидационную стоимость. Ликвидационная стоимость ТС модели <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, экспертно составляет ... руб. с НДС.

Согласно копии ПТС <адрес>, собственником автотранспортного средства: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель № <данные изъяты>, идентификационный номер <данные изъяты>, кузов № <данные изъяты>, с ДД.ММ.ГГГГ является Смирнов Н.В. (л.д. ...).

В результате того, что Смирнов Н.В. несвоевременно вносил платежи в счет погашения кредита и начисленных за его пользование процентов, у него образовалась просроченная задолженность.

В связи с несвоевременной уплатой долга ДД.ММ.ГГГГ Смирнову Н.В. направлялось требование о досрочном погашении кредита и процентов (л.д. ...).

Однако сумма долга так и не была погашена, в связи с чем, истец вынужден был обратиться с данным исковым заявлением в суд.

Таким образом, ответчик обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитными средствами не выполняет, следовательно, с него в пользу истца надлежит взыскать: задолженность по основному долгу - ... руб.; по начисленным за пользование кредитом процентам - ... руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами (п.5.3. кредитного договора) - ... руб., всего ... руб.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным (л.д. ...).

В качестве обеспечения возврата кредита Смирнов Н.В. передал в залог банку автотранспортное средство: <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, цвет - атлантик.

В соответствии со ст.ст. 337, 349 ГК РФ заявленные требования истца подлежат удовлетворению за счет заложенного движимого имущества ответчика в виде вышеуказанного автотранспортного средства, на которое следует обратить взыскание. Для определении начальной продажной цены автомобиля, суд принимает среднерыночную стоимость автомобиля ... руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в сумме ... руб. ... коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать со Смирнова Н.В. в пользу открытого акционерного общества «А Б» Банк задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей ... копеек, всего ... рублей ... копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, двигатель №, идентификационный №, кузов №, цвет - атлантик, принадлежащее на праве собственности Смирнову Н.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, состоящему на регистрационном учете и проживающему по <адрес>, определив начальную продажную цену ... рублей.

         Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение 10 дней через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья: Т.В.Рекунова