Дело № 2-7860/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 сентября 2010 года город Липецк
Советский районный суд города Липецка в составе:
председательствующего судьи Животиковой А.В.,
при секретаре Подколзиной Я.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО ФИО6 к Лосеву ФИО7, ООО ФИО8, конкурсному управляющему ООО ФИО9 Борисову ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Лосева ФИО11 к ОАО ФИО12 о признании кредитного договора недействительным в части,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с иском к ответчикам Лосеву Р.Б., ООО ФИО13 о взыскании задолженности, указывая, что 21.02.2008г. между истцом и ответчиком Лосевым Р.Б.был заключен кредитный договор № Номер обезличен, согласно ст. 1 которого ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере Номер обезличен руб. под 15 % годовых на срок по 21.02.2013г., заемщик ежемесячно уплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,7% от суммы предоставленного кредита в соответствии с графиком погашения кредита. Кредит предоставляется в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытого в банке, дата предоставления кредита указана в Приложении Номер обезличен к договору, является датой отражения суммы кредита на ссудном счете заемщика, кредит был предоставлен 21.02.2008г. Ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов в день, указанный в Приложении Номер обезличен к договору равными по сумме платежами в размере Номер обезличен руб., кроме последнего платежа, который составил Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору, был заключен договор поручительства с ООО ФИО14 Номер обезличенэюп. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, его задолженность по состоянию на Дата обезличенаг. составляет Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. Просили взыскать с ответчиком в солидарном порядке указанную сумму задолженности, расторгнуть кредитный договор Номер обезличен Дата обезличенаг. с Дата обезличенаг., взыскать в ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.
Ответчик Лосев Р.Б. обратился со встречным иском к ООО ФИО15 о признании недействительным кредитного договора в части, указывая, что согласно п.1 3. договора с него ежемесячно взималась комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,7 % от суммы предоставленного кредита. Поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Просил признать недействительными условия п.1.3 договора в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, засчитать уплаченную комиссию в счет уплаты основного долга по кредиту.
Определением судьи от 06.09.2010г. в связи с тем, что ООО ФИО16 находится в стадии ликвидации, к участию в деле в качестве соответчика был привлечен конкурсный управляющий Борисов А.В.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Шумилов Н.А. заявленные требования поддержал в полном объеме, встречные исковые требования Лосева Р.Б. не признал.
Лосев Р.Б., его представители по доверенности, представитель ООО ФИО21», конкурсный управляющий Борисов А.В. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно кредитному договору Номер обезличен, заключенному Дата обезличенаг. между ОАО ФИО17 и Лосевым Р.Б., банк предоставил Лосеву Р.Б. кредит в размере Номер обезличен руб. на срок до Дата обезличенаг. под 15 % годовых на неотложные нужды. В соответствии с Приложением Номер обезличен к договору, был установлен график погашения кредита. Дата обезличенаг. между ОАО ФИО18 и ООО ФИО19 в лице генерального директора Лосева Р.Б. был заключен договор поручительства, согласно которому поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме.
Как следует из представленных выписки по счета, а также расчету задолженности по кредитному договору, сумма задолженности Лосева Р.Б. составила Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., из которых:
-задолженность по основанному долгу в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.,
-задолженность по просроченным процентам в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.,
-задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.,
-пени по просроченному основному долгу в размере Номер обезличен руб.,
-пени по просроченным процентам в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.,
-задолженность по просроченной комиссии в размере Номер обезличен руб.,
-пени по просроченной комиссии в размере Номер обезличен руб.
Указанная основная сумма задолженности ответчиком оспорена не была за исключением комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов займа в размерах и в порядке, определенном договором.
В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований закона в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п.14 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использование платежных карт на территории Российской Федерации утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П, кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.
При этом в силу п.1.5 данного Положения Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п.1.8 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использование платежных карт на территории Российской Федерации, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом (п.1.15 Положения).
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность) банка является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей.
Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна.
В силу ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Учитывая изложенное, суд считает, что п.1.3 условий кредитного договора, устанавливающее комиссию за ведение ссудного счета, является недействительным, поскольку противоречит требованиям действующего законодательства. Так как суд признает указанное условие договора недействительным, правомерны и требования истца в части взыскании денежных средств, удержанных в качестве комиссии за ведение ссудного счета. Кроме того, п. 10.1 договора, предусматривающий обязанность по взысканию неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по комиссии, также является недействительным.
Согласно представленному расчету, сумма комиссии за ведение ссудного счета составила Номер обезличен руб., сумма пени по просроченной комиссии составила Номер обезличен руб.
Ссылка представителя ОАО ФИО20 на пропуск истцом срока для обращения в суд является несостоятельной, поскольку кредитный договор был заключен Дата обезличенаг., встречный иск был предъявлен Дата обезличенаг., таким образом, Лосевым Р.Б. не был пропущен установленный законом трехгодичный срок для обращения с заявленными требованиями.
Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчиков Лосева Р.Б. и ООО ФИО22 составляет Номер обезличен руб. Номер обезличен коп из расчета (Номер обезличен руб. Номер обезличен коп общая сумма задолженности - Номер обезличен руб. сумма пени - Номер обезличен руб. сумма комиссии за ведение ссудного счета).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных требований в равных долях на общую сумму Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Признать недействительным п.1.3 кредитного договора от Дата обезличенаг. Номер обезличен в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета.
Признать недействительным п. 10.1 кредитного договора от Дата обезличенаг. Номер обезличен в части взыскания неустойки по просроченной задолженности по комиссии.
Взыскать с Лосева ФИО23 и ООО ФИО24 в пользу ОАО ФИО25 задолженность по кредитному договору в сумме Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. в солидарном порядке.
Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО ФИО26 расходы по оплате госпошлины в сумме Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.
Взыскать с ООО «Липецкгазмонтаж» в пользу ОАО ФИО27 расходы по оплате госпошлины в сумме Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через районный суд.
Председательствующий А.В. Животикова
Мотивированное решение изготовлено 30.09.2010г.