07.10.2010г. Дело № 2-9190/10г.
Резолютивная часть
ЗАОЧНОЕ
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Советский районный суд г. Липецка в составе:
Председательствующего судьи Винниковой А.И.
при секретаре Чичикиной Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Казьминой ФИО9 к ЗАО Страховой компании «РК-Гарант» о взыскании страхового возмещения,
У С Т А Н О В И Л:
Казьмина И.А. обратилась в суд с иском к ЗАО страховой компании «РК-Гарант»» в лице филиала в г. Липецке о взыскании страховой выплаты, ссылаясь на то, что 21.07.2009 года произошло дорожно-транспортное происшествие, с участием автомобиля «Фиат-Албеа» Номер обезличен, принадлежащим истице, под управлением Казьмина В.Ю. и автомобилем «Ауди-80» Номер обезличен под управлением Талдыкина Р.В.
В результате ДТП автомобиль «Фиат-Албеа» получил механические повреждения.
Автомобиль «Фиат-Албеа» застрахован по риску «АВКАСКО» в Липецкой филиале» ЗАО СК «РК-Гарант.
Истица обращалась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, ответчик организовал осмотр и оценку поврежденного ТС, однако выплата не произведена по причине отказа ответчика, который связан с несоблюдением истицей срока для обращения в страховую компанию.
Истица самостоятельно произвела оценку стоимости восстановительного ремонта ТС - «Фиат-Альбеа», стоимость которого составила Номер обезличен., за оценку было оплачено Номер обезличен
Номер обезличен связи с изложенным, истица обратилась в суд и просила взыскать с ЗАО страховой компании «РК-Гарант» страховую выплату в размере Номер обезличен., расходы по оценке Номер обезличен расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен., расходы за оформление доверенности Номер обезличен и расходы за помощь представителя в размере Номер обезличен
Затем истица увеличила исковые требования и просила дополнительно взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20000руб., ссылаясь на то, что ответчик необоснованно отказал истице в выплате страхового возмещения.
В судебном заседании представитель истицы по доверенности Мерлинов Д.В. исковые требования поддержал, требования в части компенсации морального вреда не поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Объяснил, что с отказом истице в выплате страхового возмещения она не согласна, считая его нарушением Закона и её прав, поскольку она сообщила ответчику о наступлении страхового случая, на следующий день после ДТП по телефону, поскольку находилась за пределами г. Липецка, при этом документов из ГИБДД, у неё на руках не имелось, и ей сотрудником ответчика было предложено представить заявление на выплату, после получения документов из ГИБДД, что она и сделала после возвращения в г. Липецк. Полагает, что отказ ответчика в выплате страхового возмещения является формальным, поскольку обращение истицы к ответчику 08.09.2009 года, не могло повлиять на обязанности ЗАО СК «РК-Гарант» по определению размера ущерба и выплате страхового возмещения, поскольку 08.09.2009 года по направлению ответчика, у оценщика Левина С.Д. состоялся осмотр поврежденного ТС.
Представитель ответчика ЗАО страховой компании «РК-Гарант», представитель 3-го лица ООО КБ «Русфинанс банка», 3-и лица Казьмин В.Ю., Талдыкин Р.В. надлежащим образом извещенные, в судебное заседание не явились.
С учетом мнения представителя истицы, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии со ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что автомобиль «Фиат-Албеа» Номер обезличен, 2008 года выпуска, принадлежит Казьминой И.А., что подтверждается свидетельством о регистрации ТС.
Также подтверждено материалами дела и не оспаривалось сторонами, что денежные средства в сумме Номер обезличен., на покупку автомобиля, истица получила на основании кредитного договора Номер обезличенФ от Дата обезличена года, в ООО «Русфинанс Банке» в лице филиала в ..., со сроком возврата кредита до Дата обезличена года, что подтверждается кредитным договора Номер обезличенФ от Дата обезличена года, договором залога имущества Номер обезличенФ от Дата обезличена года.
Дата обезличена года ФИО2 заключила с ЗАО СК «РК-Гарант» договор страхования транспортного средства - автомобиля «Фиат-Албеа» Номер обезличен по риску АВТОКАСКО, на сумму Номер обезличен срок с Дата обезличена года поДата обезличена года, в качестве лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством в полисе указаны Казьмина И.А., Казимин В.Ю., в качестве Выгодоприобретателя по договору страхования назван ООО «Русфинанс Банк».
Выплата страхового возмещения на заменяемые детали производится без учета износа, франшиза так же не предусмотрена.
18.09.2008 года ЗАО СК «РК-Гарант» филиал в г. Липецке выдало истице страховой полис серия ТН № 08-310-00882 и Правила страхования средств автотранспорта от 15.06.2007 года.
По условиям данного договора СК «РК-Гарант» предоставляет Казьминой И.А. гарантию возмещения ущерба при наступлении страховых случаев по риску АВТОКАСКО, что включает в себя риски «Ущерб» и «УГОН», выплата страхового возмещения за заменяемые детали производится с учетом износа.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, утвержденных страховщиком.
В соответствии с п. 4.1 определений в Правилах страхования ТС от 15.06.2007года страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Наступившее событие, описываемое как страховой риск, является страховым случаем. Наступление страхового случая влечет возникновение обязательства Страховщика по выплате страхового возмещения.
В соответствии с п.п. 4.2.1 п. 4 Правил страхования страховым риском - «Ущерб» признается гибель или повреждение застрахованного ТС в результате: ДТП, в том числе событий возникших в процессе движения застрахованного ТС и с его участием( наезд, опрокидывании, столкновение…
В п. 4.4( 4.4.1-4.4.2) Правил страхования оговорены случаи, когда Страховщик не возмещает ущерб и не признает страховым случаем события по риску «Ущерб».
В п. 10.3, 10.4 Правил оговорены случаи, когда Страховщик может отказать Страхователю в выплате страхового возмещения
Установлено, что 21 июля 2009года на 497 км. автодороги Москва-Ростов произошло дорожно-транспортное происшествие.
Казьмин В.Ю., управляя по доверенности, автомобилем « Фиат-Албеа» Номер обезличен при движении ТС не соблюдал дистанцию до движущегося впереди автомобиля «Ауди-80» Номер обезличен под управлением Талдыкина Р.В., в результате чего допустил с ним столкновение.
Автомобили получил механические повреждения.
Своими действиями Казьмин В.Ю. нарушил п. 9.10 Правил дорожного движения.
Обстоятельства ДТП не оспаривались сторонами в судебном заседании и подтверждаются схемой ДТП от 21.07.2009 года, подписанной водителями, участниками ДТП, лицом, составившим схему, понятыми; справой о ДТП от 21.07.2009 года, в которой содержатся сведения о водителях и ТС, участвующих в ДТП, и отражены видимые повреждения автомобилей; объяснениями Казьмина В.Ю. и Талдыкина Р.В. от 21.07.2009 года.
21.07.2009 года в отношении Казьмина В.Ю. составлен протокол об административном правонарушении и вынесено постановление о привлечении его к административной ответственности по ст. 12.15 ч.1 КоАП РФ, за нарушение п. 9.10 ПДД.
Оценив в совокупности изложенные обстоятельства дела и исследовав представленные доказательства, суд считает, что факт наступления страхового случая - причинения ущерба в результате ДТП транспортному средству истицы нашел свое бесспорное подтверждение в судебном заседании, наступившее событие, произошедшее в период действия договора страхования, не входит в перечень случаев исключения из страхового покрытия, предусмотренных ГК РФ и Правилами страхования, в связи с чем истица имеет право на получение страховой выплаты.
Вместе с тем отказ ЗАО Страховой компании «РК-Гарант» от 02.02.2010 года, в выплате истице страхового возмещения суд считает не правомерным по следующим основаниям.
Как указывает ответчик, истица нарушила п. 9.4.5 Правил страхования, в частности она не представила ответчику в течение 5 рабочих дней с даты произошедшего события, письменное заявление установленной формы с указанием обстоятельств произошедшего ДТП, что по мнению ответчика, является безусловным основанием к отказу в выплате страхового возмещения.
Однако с данным выводом согласиться нельзя.
Пункт 10.3.1 Правил страхования ТС, в редакции от 15.06.2007 года., содержит указания на то, что Страховщик вправе отказать Страхователю в страховой выплате, если Страхователь, либо лицо, допущенное к управлению застрахованным ТС после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, не уведомил о его наступлении Страховщика в установленный настоящими Правилами( п. 9.4.5 - при наступлении события по риску «Ущерб» - в течение 5 рабочих дней с даты наступления события) срок, указанным в договоре способом, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Вместе с тем, действительно стороны свободны в определений условий при заключении договора страхования.
В соответствии сост. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности своевременно уведомить страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения. Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает Страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение
Страховщик так же освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2,3 указанной статьи.
В силу ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения по договору имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
Следовательно, законодатель связывает возможность освобождения страховщика от обязанности выплаты страхового возмещения лишь в определенных случаях. Возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.
Свобода договора не является абсолютной, и не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и может быть ограничена федеральным законом.
Как видно из приведенных норм, Правила страхования ТС, в части предоставляемого Страховщику права отказать в выплате страхового возмещения по причине несвоевременного уведомления Страховщика о наступившем событии, соответствуют нормам ст. 961 ГКРФ.
Между тем, как следует из материалов дела ФИО8 обратилась с письменным заявлением к Страховщику Дата обезличена года, т.е с просрочкой в 29 рабочих дней, после произошедшего ДТП.
По направлению ответчика и в его присутствии Дата обезличена года состоялся осмотр поврежденного ТС «Фиат-Албеа»у оценщика ФИО5
Более того, ответчик направлял истице соглашение об условиях урегулирования убытков и запрос к ООО «Русфинанс Банк» о способе выплаты страхового возмещения.
Из материалов дела усматривается, что истица обращалась в страховую компанию с письменной объяснительной, в которой она изложила обстоятельства, которые не позволили ей обратиться в ЗАО СК «РК-Гарант», с письменным заявлением своевременно. Причиной просрочки была названа удаленность истицы от ... и отсутствие у истицы административного материала, который требовался в компанию ответчика, кроме того она просила перечислить страховое возмещение на счет, открытый на её имя в ООО «Русфинанс Банке»
Анализируя нормы права, содержащиеся в ГК РФ и Правилах страхования ЗАО СК «РК-Гарант» и сопоставляя их с фактическими обстоятельствами дела, суд считает, что возможность признания данного случая страховым и возможность выплаты истице суммы страхового возмещения у ответчика имелась, поскольку Страховщик реализовал свое право на организацию осмотра застрахованного ТС, вел переговоры с истицей и Выгодоприобретателем по поводу способа выплаты страхового возмещения, признаваемая судом уважительной просрочка предоставления документов и подача письменного заявления( удаленность истицы от ... в течение срока, установленного правилами страхования для подачи письменного заявления,) не могли сказаться и повлиять на обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение,
Таким образом, истица ФИО2 имеет право на получение страховой выплаты с ответчика ЗАО СК «РК-гарант», в размере Номер обезличен что подтверждается отчетом об определении стоимости материального ущерба Номер обезличен от Дата обезличена года, включая акт осмотра автомобиля « Фиат-Албеа», не оспариваемым представителем ответчика, из которого следует, что стоимость восстановительного ремонта данного ТС без учета износа составляет Номер обезличен., за услуги оценщика оплачено Номер обезличен что согласуется с условиями договора страхования( страхование без учета износа и без франшизы), определенными между сторонами при заключении договора добровольного страхования данного ТС.
Судом принимается во внимание данный отчет, поскольку он отражает необходимый объем работ по восстановлению автомобиля с учетом перечисленных повреждений, выполнен в соответствии с ценами, сложившимися в регионе. Данный отчет не оспаривался ответчиком, доказательств в его опровержение ответчик суду не представил, ходатайства об их истребовании не заявлял. Оснований для сомнения в объективности данного отчета не имеется.
Принимая во внимание, что Выгодоприобретателем на страховую сумму, по договору страхования от Дата обезличена года, является ООО «Русфинанс банк, на настоящий момент, сумма кредита истцом не погашена, что следует из объяснений представителя истицы в судебном заседании, следовательно, страховое возмещение подлежит взысканию в пользу истицы, путем перечисления её в счет погашения обязательств по кредитному договору Номер обезличенФ от Дата обезличена года на счет Номер обезличен находящийся в ООО «Русфинанс Банк» БИК 043602975, ИНН 5012003647, КПП 631001001, кор/ счет Номер обезличен, открытый на имя ФИО2.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы.
В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся:
-суммы, подлежащие выплате экспертам;
-расходы на проезд сторон, понесенные ими в связи с явкой в суд;
-расходы на оплату труда представителя;
-другие признанные судом необходимые расходы.
С ответчика ЗАО СК «РК Гарант» подлежат взысканию подтвержденные расходы.
В силу ст. 98 и 100 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в размере Номер обезличен., расходы за оформление доверенности в размере 600руб., и исходя из принципа разумности и объема оказанной правовой помощи (по делу с участием представителя истца) - проведена беседа, 2 судебных заседания, составлено исковое заявление, уточненное исковое заявление) расходы за помощь представителя в сумме Номер обезличен
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с ЗАО Страховой компании «РК-Гарант» в пользу Казьминой Ирины Анатольевны страховую выплату в размере Номер обезличен., перечислив её в счет погашения обязательств по кредитному договору № 580216-Ф от 18.09.2008 года на счет № 42301810500006314139 находящийся в ООО «Русфинанс Банк» БИК 043602975, ИНН 5012003647, КПП 631001001, кор/ счет № 30101810900000000975, открытый на имя Казьминой Ирины Анатольевны.
Взыскать с ЗАО Страховой компании «РК-Гарант» в пользу Казьминой Ирины Анатольевны расходы за помощь представителя в размере Номер обезличен расходы за оформление доверенности в размере Номер обезличен расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен.
Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии данного заочного решения обратиться в Советский районный суд г. Липецка с заявлением о его отмене.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами так же в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: А.И. Винникова
Мотивированное решение
изготовлено 12.10.2010 года.