Дело № 2-11376/10
Р Е Ш Е Н И Е
и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
14 декабря 2010 года г. Липецк
Советский районный суд г. Липецка Липецкой области в составе
председательствующего Лопатиной Н.Н.,
при секретаре Лаврентьевой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ворона *, Фалеевой * к ОАО «Сбербанк России» о признании условий договора недействительными и взыскании денежной суммы,
у с т а н о в и л:
истцы Ворона С.А., Фалеева Т.А. обратились в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительным п. 3.1 кредитного договора от 25 ноября 2008 года, предусматривающего уплату комиссии за ведение ссудного счета, и взыскании суммы комиссии в размере 53200 руб., уплаченной за ведение ссудного счета, указывая, что заключили с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор, на основании которого ответчиком был предоставлен кредит на сумму * руб. и была установлена комиссия за ведение ссудного счета в размере * руб., которую они уплатили. Считая, что включение в кредитный договор условий об оплате комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, истцы просят признать его недействительным и взыскать * руб., а также судебные расходы в размере * руб.
Истцы в судебное заседание не явились, о времени, месте судебного заседания извещались, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель истцов по доверенностям от 03 ноября 2010 года Сошнина В.В. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика по доверенности от 26.08.2010 года Петров А.В. возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что ст. 819 ГК РФ является диспозитивной. Она наделяет стороны свободой самостоятельно определять условия предоставления кредита. Кредитный договор заключается Банком с каждым заемщиком индивидуально, на конкретных условиях, предусмотренных договором, законом не запрещено установление с заемщиком условий о комиссионных платежах за оказываемые банком услуги, связанные с выдачей кредита.
Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 326 ГК РФ при солидарности требования любой из солидарных кредиторов вправе предъявить к должнику требование в полном объеме. До предъявления требования одним из солидарных кредиторов должник вправе исполнять обязательство любому из них по своему усмотрению. Должник не вправе выдвигать против требования одного из солидарных кредиторов возражения, основанные на таких отношениях должника с другим солидарным кредитором, в которых данный кредитор не участвует. Исполнение обязательства полностью одному из солидарных кредиторов освобождает должника от исполнения остальным кредиторам. Солидарный кредитор, получивший исполнение от должника, обязан возместить причитающееся другим кредиторам в равных долях, если иное не вытекает из отношений между ними.
Судом установлено, что 25 ноября 2008 года между истцами и ответчиком был заключен кредитный договор № 61880801535 БКИ, на основании которого истцам, являющимся созаёмщиками, был предоставлен кредит на сумму * руб. Процентная ставка по кредиту составила * % годовых, а так же была установлена комиссия за ведение ссудного счета в размере * руб. Согласно распоряжению ОАО «Сбербанк России» истцом было оплачено * руб. за операции по ссудному счету, что подтверждается квитанцией от 17 декабря 2008 года № 0087620.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретение иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно ст. 991 ГК РФ комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии.
Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета противоречит статье 990 ГК РФ, Закону «О банках и банковской деятельности», Закону РФ «О защите прав потребителей», а также природе комиссионного вознаграждения, определенной в ст. 991 ГК РФ. Ведомственные нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку обуславливают приобретение одних услуг обязательным приобретение иных услуг.
В соответствии с ч. 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках банковской деятельности" кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008 «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» установил, что в расчет полной стоимости процентов за пользование кредитом включаются, в том числе, комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.
Таким образом, условие кредитного договора о взимании единовременного платежа за открытие ссудного счета не основано на законе и нарушает права потребителя.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Таким образом, суд приходит к выводу о недействительности (ничтожности) условия кредитного договора от 25 ноября 2008 года, закрепленного в п. 3.1 об уплате комиссии за ведение ссудного счета, поскольку это условие противоречит требованиям гражданского законодательства. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию комиссия за ведение ссудного счета в сумме * руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, понесенные истцами по делу судебные расходы, связанные с расходами по составлению доверенности у нотариуса, подлежат взысканию с ответчика в пользу истцов по 600 руб. каждому.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Согласно квитанции серии ЛХ №13 истцом Ворона С.А. понесены расходы по оплате услуг представителя в сумме * руб. Учитывая небольшую сложность дела, небольшой объем оказанных представителем услуг (по делу проведена подготовка и одно судебное заседание), суд с учетом разумности и справедливости считает необходимым возместить истцу Ворона С.А. расходы по оплате услуг представителя в размере *руб.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета г. Липецка государственная пошлина в размере * руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
признать недействительным п. 3.1 кредитного договора от 25 ноября 2008 года № 61880801535 БКИ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и Ворона *, Фалеевой *в части установления платы за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России»: - солидарно в пользу Ворона *, Фалеевой Татьяны Александровны плату за ведение ссудного счета - * руб.; - расходы по составлению доверенности по * руб. каждому.
Взыскать с ОАО «Сбербанк России»: - в пользу Ворона * расходы по оплате услуг представителя - * руб.; - в доход бюджета города Липецка государственную пошлину - * руб.
Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский районный суд города Липецка в течение десяти дней.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено 15.12.2010 г.