Дело №2-5887/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 27сентября 2011 года город Липецк Советский районный суд г. Липецка в составе: при секретаре Безымянных Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Яриковой ФИО6, Ярикову ФИО7 об обращении взыскания на имущества, взыскании суммы долга, процентов, пеней, УСТАНОВИЛ: <данные изъяты> обратился с иском к ответчикам Яриковой И.А., Ярикову А.Н. о взыскании солидарно суммы долга <данные изъяты> рубля из которых <данные изъяты> руб. сумма просроченного основного долга, <данные изъяты> руб. сумма просроченных процентов по кредиту, <данные изъяты> руб. сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> руб. сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, а также госпошлину в размере <данные изъяты> руб., мотивируя свои требования тем, что согласно Кредитному договору, истец предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры, находящейся по адресу <адрес>, в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщика (копия платежного документа от 08.07.2008 года №). Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона. Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 20.07.2008г. Согласно п.3.1 Кредитного договора, за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,49% годовых. Проценты начисляются Кредитором на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитентный платеж по кредиту составляет <данные изъяты> руб. и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся приложением к Кредитному договору и носящим информативный характер. В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (п. 5.1). В силу п. 5.2, 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ). 30.11.2010 года ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № 04-1/ 32149КИ от 20.07.2008 года; № 01/43514, 01/43516, 01/43518 от 30.11.2010 года. Срок исполнения требования не позднее 30 календарных дней с момента его предъявления (п. 4.1.13 Кредитного договора). Таким образом, согласно п. 3.3.17 Кредитного договора 24.01.2011 года остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 09.01.2011 года по 24.01.2011 года в размере <данные изъяты> руб. перенесены на счет просроченных процентов. По состоянию на 09.08.2011 года по данному Кредитному договору имеется 6 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 09.08.2010 года, 08.09.2010 года, 08.11.2010 года, 08.12.2010 года, 11.01.2011 года. Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 27.07.2011 года Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеки, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии с п. 12.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 дней (п. Б Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Г Кредитного договора). Таким образом, в порядке п. 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в случае неисполнения Заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) - квартиры, расположенной в городе Липецке по <адрес>, составляет <данные изъяты> руб., согласно отчету № 04-103 от 20.06.2008г. об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости. На день подачи иска рыночная стоимость изменилась и согласно отчету № 609/ОВ-2011 от 15.07.2011 года об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости составляет <данные изъяты> руб., которую просят указать в решении. В судебное заседание представитель истца не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. Против рассмотрения в порядке заочного судопроизводства не возражал. Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом и своевременно, причина неявки не известна, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства. Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других, полученных им вещей того же рода и качества. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что истец и ответчики в качестве солидарных заемщиков 29.02.2008г. заключили кредитный договор №КИ, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: денежные средства в размере <данные изъяты> руб. для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (предмет ипотеки). Стороны согласны, что предмет ипотеки приобретается и оформляется в общую совместную собственность Яриковой И.А. и Ярикова А.Н. В настоящее время собственниками предмета ипотеки являются Ярикова И.А., Яриков А.Н. Обеспечением исполнения обязательства Заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона. На момент подписания настоящего Договора предмет ипотеки оценивается в <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика «ООО фирма «Липецкая Оценка Недвижимости». Кредит предоставляет Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет у Кредитора, открытый на имя представителя Заемщика не позднее 7 дней, считая с момента предоставления Кредитору Представителем Заемщика оригинала документа, выданного органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающего факт предоставления на государственную регистрацию Договора купли-продажи предмета ипотеки, согласно которому право собственности на предмет ипотеки переходит к Яриковой И.А., Ярикову А.Н. и закладной, указанной в п. 1.5 настоящего Договора. Согласно п. 3.1. Договору за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет <данные изъяты> руб. Согласно п. 3.3.7 Договора при истечении сроков платежей и непогашением задолженности Заемщиком, Кредитор переносит непогашенную в срок задолженность на счета просроченных ссуд и просроченных процентов. При просрочке в исполнении обязательств Заемщиком размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму штрафных санкций. Согласно п. 4.1.13 Договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее <данные изъяты> календарных дней, считая от даты направления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Договору в случаях, предусмотренных п. 4.4.1 Договора. Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем направления письменного требования Представителю Заемщика о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на <данные изъяты> календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим Договором, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если каждая просрочка незначительна по сроку и/или сумме. Согласно п.4.4.3 в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течение <данные изъяты> дней, считая от даты направления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, обратить взыскание на заложенный в обеспечение выполнения обязательств, предмет ипотеки. Согласно п. 5.2;5.3 Договору при нарушении сроков возврата кредита Заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. К договору приложен информационный расчет ежемесячных платежей в сумме <данные изъяты> руб. Согласно платежному поручению от 08.07.2008 года №2830 денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были перечислены банком. 20.06.2008 года оформлена Закладная, Залогодатель: ФИО1 и ФИО2, залогодержатель: <данные изъяты>, обязательство, обеспеченное ипотекой, кредитный договор от 20.06.2008 года № 04-1/32149КИ, процент <данные изъяты> % годовых, срок исполнения <данные изъяты> месяцев, предмет ипотеки: <адрес>, денежная оценка <данные изъяты> руб., общая совместная собственность ответчиков. Зарегистрирована в УФРС по Липецкой области 30.06.2008 года. Согласно п. 13.1 А Закладной, Залодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения Должником требования владельца настоящей Закладной о досрочном исполнении денежного обязательства, удостоверенного настоящей Закладной в течение <данные изъяты> дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством. Ответчикам истцом было направлено требования о полном досрочном возврате кредита 30.11.2010 года, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно выписке из лицевого счета, на 24.01.2011г. остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 09.01.2011г. по 24.01.2011г. в размере <данные изъяты> руб. перенесены на счет просроченных процентов. Согласно отчету № 04-103 от 02.06.2008г. рыночная стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты> руб. Как следует из отчета № 609/ОВ-2011 об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес> ООО «<данные изъяты>» на 20.06.2011 года рыночная стоимость предмета ипотеки <данные изъяты> рублей. Указанные отчет сторонами не оспаривался. Истцом предоставлен расчет суммы исковых требований по состоянию на 27.07.2011 года: <данные изъяты> рубля, которая складывается из: <данные изъяты> руб. - пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты> - пени за нарушение сроков возврата кредита; <данные изъяты> руб. - сумма просроченного основного долга; 106 476,37- просроченные проценты по кредиту. Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора. Это предполагает - в случаях заключения договора ипотечного кредитования между банком и гражданином - необходимость применения к спорным правоотношениям наряду с указанной нормой Гражданского кодекса Российской Федерации норм специального законодательства для установления последствий допущенного правонарушения, вытекающих из природы такого рода кредитного договора. Долгосрочный ипотечный жилищный кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями для приобретения жилья. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность: в соответствии с частью второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (часть вторая статьи 33 данного Федерального закона). Договором между сторонами предусмотрено право Кредитора потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при наступлении определенных условий. В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Ответчики обязательства по возврату кредита не исполнили, что ими оспорено не было. Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Поскольку обязательства по возврату кредита не исполнено, имеются нарушения исполнения Кредитного договора, следовательно, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога. В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Суд приходит к выводу, что реализация заложенного имущества возможно путем продажи с торгов, при этом, в соответствии с ч. 3 ст. 350 ГПК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. Учитывая то, что стоимость предмета залога была сторонами определена 02.06.2008 года и прошел большой период времени, предоставленный истцом отчет № 609/ОВ-2011 от 15.07.2011г. на 20.06.2011 года, согласно которому рыночная стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты> рублей, что не было оспорено ответчиками, суд определяет первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере <данные изъяты> рублей. В связи с тем, что сумма задолженности подлежит взысканию солидарно с ответчиков, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме <данные изъяты> руб. с каждого, так как взыскание госпошлины в солидарном порядке законом не предусмотрено. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Яриковой ФИО8 и Ярикова ФИО9 в пользу <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору от 20.06.2008 года № 04-1/32149 КИ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в солидарном порядке. Обратить взыскание на предмет залога, а именно, квартиру, расположенную по адресу <адрес>, принадлежащую на праве совместной собственности Яриковой ФИО10 и Ярикову ФИО11, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную цену заложенного имущества для торгов в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Яриковой ФИО12 в пользу <данные изъяты> расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. Взыскать с Ярикова ФИО13 пользу <данные изъяты> расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. Ответчики в течение 7 дней со дня вручения копии данного заочного решения вправе обратиться в Советский районный суд г. Липецка с заявлением об его отмене. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи администрацией г. Липецка заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий Мотивированное заочное решение изготовлено, в соответствии с ч.2 ст. 108 ГПК РФ, 03.10.2011г.
председательствующего судьи Животиковой А.В.,