Дело № Р Е Ш Е Н И Е и м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и ДД.ММ.ГГГГ г. Липецк Советский районный суд г. Липецка Липецкой области в составе председательствующего Лопатиной Н.Н. при секретаре Лариной А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке дело по иску Кравченко ФИО9 к ООО «Росгосстрах» о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения, у с т а н о в и л: истец Кравченко А.В. обратился в суд с иском к ООО «Росгосстрах» о взыскании недоплаченной суммы страхового возмещения, указывая, что он является собственником автомобиля <данные изъяты>, с ООО «Росгосстрах» заключил договор добровольного страхования транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ года, в период действия договора страхования, автомобиль был поврежден в результате ДТП, произошедшего по вине Канунцева Ф.Ю. Гражданская ответственность виновника ДТП также застрахована в ООО «Росгосстрах». Истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения по договору КАСКО, утраты товарной стоимости и расходов - по договору ОСАГО. Ответчик выплатил страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. Не согласившись с суммой ущерба, истец обратился к независимому оценщику, согласно отчету об оценке которого стоимость восстановительного ремонта транспортного средства определена в <данные изъяты> руб., утрата товарной стоимости составила <данные изъяты> руб. Поскольку обязательство по возмещению страховой выплаты не исполнено, истец просит взыскать с ответчика недоплату суммы страхового возмещения <данные изъяты> руб. (по договору КАСКО), утрату товарной стоимости <данные изъяты> руб. (по договору ОСАГО), расходы по оценке стоимости восстановительного ремонта и утраты товарной стоимости - <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя <данные изъяты> руб., за составление доверенности -<данные изъяты> руб. и расходы по госпошлине <данные изъяты> руб. Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела своевременно извещен, о чем имеются сведения, в суд направил своего представителя. Представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. Овчинников С.В. в судебном заседании исковые требования поддержал, ссылаясь на доводы, изложенные в исковом заявлении. Представитель ответчика ООО «Росгосстрах» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ г. Соловьева И.С. исковые требования не признала, указывая, что страховая выплата произведена в установленном размере, выплаченных средств достаточно для восстановительного ремонта автомобиля. Третьи лица Канунцев Ф.Ю., Коропетян В.Е., представитель ОАО АКБ «Росбанк» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела своевременно извещены, о чем имеются сведения. Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Согласно ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах оговоренной договором суммы (страховой суммы). В соответствии со ст. 936 ГК РФобязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. Судом установлено, что истцу Кравченко А.В. принадлежит по праву собственности автомобиль «<данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ года истец заключил с ООО «Росгосстрах» договор добровольного страхования имущества - транспортного средства «<данные изъяты> по риску «хищение» и «ущерб» (КАСКО). Наличие договорных отношений подтверждается страховым полисом №. Период страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия уплачена в полном размере. Выгодоприобретателем определен АКБ ОАО «Росбанк». Франшиза не установлена. На момент заключения договора страхования действовали Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники № № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ года. В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается: для имущества - его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. В силу ст. 945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное. В соответствии со ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (пункт 1 статьи 945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, то в силу ст. 951 ГК РФ договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. При заключении договора страхования между сторонами достигнуто соглашение о страховой сумме, которая установлена в <данные изъяты> руб. Указанная страховая сумма не превышает страховую стоимость, соответствует действительной стоимости автомобиля истца. При заключении договора страхования страховщик не воспользовался своим правом осмотра страхуемого имущества и назначения экспертизы в целях установления его действительной стоимости, поэтому в силу положений ст. 948 ГК РФ страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена страховщиком. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Поскольку страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества, не превышает страховую стоимость автомобиля, то оснований для уменьшения размера страховой суммы, подлежащей выплате при наступлении страхового случая, не имеется. ДД.ММ.ГГГГ года автомобиль был поврежден в результате ДТП, произошедшего по вине Канунцева Ф.Ю. В результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль истца получил механические повреждения, собственнику причинен ущерб. В соответствии Правилами страхования, страховыми случаями признаются гибель или повреждение транспортного средства, его отдельных частей, а также установленного на нем дополнительного оборудования, в результате аварии. В результате происшествия собственнику транспортного средства причинен ущерб. Происшествие является страховым случаем, в результате которого у ответчика возникла обязанность произвести страховую выплату. Истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчиком произведена выплата истцу страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ г. №№. Истец, не согласившись с размером страхового возмещения, определенным страховщиком, самостоятельно произвел оценку повреждений транспортного средства. Согласно заключению оценщика ИП Зотова А.А. № № от ДД.ММ.ГГГГ года, стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа составляет <данные изъяты> руб., с учетом износа <данные изъяты> руб., за составление оценки истцом оплачено <данные изъяты> руб. Оснований сомневаться в обоснованности заключения у суда не имеется, ответчиком оно не оспорено. В соответствии с п. 13.10 Правил страхования расчет стоимости восстановительного ремонта определяется исходя из средних сложившихся цен на ремонтные работы в регионе, в котором происходит урегулирование убытков. Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса. Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения. Суд считает расчет стоимости восстановительного ремонта, произведенный по направлению страховщика ООО «Автоконсалтинг плюс» (г. Москва), не соответствующим требованиям закона и условиям Правил страхования, поскольку калькуляция на восстановительный ремонт составлена указанной экспертной организацией по сложившимся ценам, действующим на ремонтные работы не в том регионе, в котором происходит урегулирование убытков. При указанных обстоятельствах суд считает требования о взыскании доплаты страхового возмещения в сумме <данные изъяты> обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии с ч.1 ст.1064 ГК РФ, вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда. В силу ч.ч.1,3 ст.1079 ГК РФ, юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих, обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Как установлено судом и не оспаривается сторонами, гражданская ответственность собственника Коропетян В.Е., по доверенности которого автомобилем управлял Канунцев Ф.Ю., признанный виновником ДТП, на момент ДТП застрахована ответчиком ООО «Росгосстрах». Истец в досудебном порядке обратился к независимому оценщику с целью определения величины утраты товарной стоимости. Согласно заключению оценщика ИП Зотова А.А. № № от ДД.ММ.ГГГГ года, об определении величины утраты товарной стоимости автомобиля <данные изъяты> УТС составила <данные изъяты> руб., за составление оценки истцом оплачено <данные изъяты> руб. Оснований сомневаться в обоснованности данного заключения не имеется, и суд принимает его в качестве достоверного и допустимого доказательства. Утрата товарной стоимости не отнесена к страховым рискам по договору добровольного страхования имущества, а потому, требование истца о возмещении УТС со страховщика по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - обоснованное. В соответствии с ч. 4 ст. 931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что её страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы. Наступление гражданской ответственности по обязательствам вследствие причинения вреда имуществу потерпевшего относится к страховому риску. Страховой случай имел место и истец имеет право на получение страховой выплаты. В силу ст. 1Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховым случаем признается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату. Согласно ст. 14.1 ФЗ от 25.04.2002 г. потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только имуществу; б) дорожно-транспортное происшествие произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, в размере страховой выплаты от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков (статья 26.1 настоящего Федерального закона) с учетом положений настоящей статьи. В соответствии с п. 60 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", утвержденных постановлением Правительства РФ от 7 мая 2003 г. N 263, при причинении вреда имуществу потерпевшего в соответствии с настоящими Правилами возмещению в пределах страховой суммы подлежат: а) в случае полной гибели имущества потерпевшего - действительная стоимость имущества на день наступления страхового случая, в случае повреждения имущества - расходы, необходимые для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая; б) иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (эвакуация транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставка пострадавших в лечебное учреждение и т.д.). В силу п. 63 Правил об ОСАГО размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется: … б) в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен.При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах. Согласно ст. 70 Правил об ОСАГО страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные пунктами 44, 51, 53 - 56 и 61 настоящих Правил документы в течение 30 дней с даты их получения. В течение указанного срока страховщик обязан составить акт о страховом случае, на основании его принять решение об осуществлении страховой выплаты потерпевшему, осуществить страховую выплату либо направить в письменном виде извещение о полном или частичном отказе в страховой выплате с указанием причин отказа. Неотъемлемыми частями акта о страховом случае являются заключение независимой экспертизы (оценки), если она проводилась, и (или) акт осмотра поврежденного имущества. В случае возникновения разногласий между страховщиком и потерпевшим относительно размера вреда, подлежащего возмещению по договору обязательного страхования, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в неоспариваемой им части (п.73 Правил об ОСАГО). В силу п.2 ст. 12 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности транспортных средств", п.2 ста. 15, ст. 1082 Гражданского кодекса Российской Федерации, утрата товарной стоимости является реальным ущербом и должна учитываться при определении размера страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего. Утрата товарной стоимости - это величина снижения стоимости транспортного средства после проведения отдельных видов работ по его ремонту, и фактически утрата внешнего вида автомобиля. В данном случае, утрата товарной стоимости автомобиля не относится к расходам по модернизации и улучшению имущества и не является неполученной прибылью, а представляет собой расходы по приведению имущества в положение, в котором оно находилось до его повреждения, ввиду того, что после ремонта автомобилю будет возвращено только качество транспортного средства, но не восстановлена стоимость автомобиля как имущества, которое было у потерпевшего до причинения вреда. Сумма утраты товарной стоимости и является той величиной, которая необходима для восстановления нарушенного имущественного права. Таким образом, в пользу Кравченко А.В. подлежит взысканию страховое возмещение в сумме утраты товарной стоимости - <данные изъяты> руб. Сумма страхового возмещения, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет <данные изъяты> В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Как следует из чека-ордера от <данные изъяты>., истцом уплачена сумма <данные изъяты> руб., за оценку стоимости восстановительного ремонта и утрату товарной стоимости, указанная сумма составляет убытки истца, понесены им по вине ответчика и подлежат возмещению в полном объеме. Истец понес расходы по оплате услуг представителя, которые подлежат возмещению в силу ст.100 ГПК РФ. Принимая во внимание сложность дела, количество судебных заседаний, объем оказанных представителем услуг, учитывая сложившуюся гонорарную практику, суд считает разумным размер расходов по оплате услуг представителя в <данные изъяты> руб. и подлежащим возмещению в полном размере. Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины - <данные изъяты> руб. Истцу подлежат возмещению расходы по оформлению доверенности представителю в размере <данные изъяты> руб., поскольку эти расходы признаются судом необходимыми. Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд: р е ш и л: взыскать с ООО «Росгосстрах» в пользу Кравченко ФИО10 страховое возмещение - <данные изъяты> руб.; расходы по оплате экспертизы в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., расходы по оформлению доверенности в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> руб. Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский районный суд города Липецка в течение месяца. Председательствующий: Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ