Дело № 2-653-11      21 апреля 2011 года

Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Тлатова К.А.,

при секретаре Гореловой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») в лице Северо-Осетинского филиала к Джиоеву А.Н. и Цаболову А.Ф. о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Из содержания искового заявления Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») в лице Северо-Осетинского филиала усматривается, что Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») ... предоставил Джиоеву А.Н. в соответствии с кредитным договором № от ... потребительский кредит по программе «...» в сумме 230000 рублей под 19,5% процентов годовых, начисляемых за пользование кредитом, сроком на пять лет - до ... под поручительство физического лица - Цаболова А.Ф. согласно договору поручительства № от ....

Возврат кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением к кредитному договору.

В соответствии с кредитным договором № заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными аннуитетными платежами, за исключением первого и последнего платежа (раздел 3 кредитного договора).

В соответствии п. 3.6.1. кредитного договора заемщик обязуется по состоянию на рабочий день, предшествующий 16 числу каждого месяца, следующего за каждым процентным периодом, либо в дату, предшествующую дате окончательного возврата кредита (для последнего платежа), с целью погашения задолженности по настоящему договору и уплате начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на счете не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями настоящего договора;

условиями п.п. 6.1. 6.2., 6.3. кредитного договора № от ... установлена неустойка за несвоевременное погашение кредита в размере 0,15 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту, начисляемая за каждый день просрочки, и неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 0,15 процента от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, начисляемая за каждый день просрочки.

Истец ... перечислил на банковский (текущий) счет ответчика №, открытый в Северо-Осетинском филиале ОАО АКБ «Связь-Банк», кредит в сумме 230000 рублей. Предоставление кредита подтверждается: распоряжением на первичную выдачу кредита и открытие счетов от ...; расходным кассовым ордером № от ...; выпиской по ссудному счету ответчика № за период с ... по ...; выпиской по текущему счету ответчика № за период с ... по ...

В соответствии п.5.2.1. кредитного договора истец вправе потребовать расторжения кредитного договора, досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, комиссий за услуги банка, неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, установленных кредитным договором.

Ответчик грубо нарушил п. 1.3. п.п. 5.3.1-5.3.4. кредитного договора, а именно, не погасил в установленные кредитным договором сроки платежи по кредиту в сумме 147 654,44 руб. (основной долг), а также не уплатил проценты за пользование кредитом в сумме 9 663,50 руб.

По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет 165 831,24 руб., в том числе:

147 654,44 руб. - основного долга;

9 663,50 руб. - проценты за пользование кредитом за период с ... по ...;

469,11 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ... по 05.03. 2011 г.;

8 044,19 руб.- неустойка за несвоевременное погашение кредита за период с ... по ...

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В течение всего периода образования просроченной задолженности с ответчиком 1 и ответчиком 2 - поручителем велись мероприятия, преимущественно направленные на продолжение сотрудничества в рамках кредитного договора, однако ответчик 1 и ответчик 2, ссылаясь на плохое финансовое положение, погашать образовавшуюся задолженность отказались.

У ответчика 1 и ответчика 2 - поручителя неоднократно запрашивались справки о доходах по форме 2- НДФЛ, но так ими не были представлены.

В ходе выезда по месту работы ответчика 1 Джиоева А.Н. (Управление Федеральной службы по контролю за оборотом наркотиков по РСО-Алания), было установлено, что ответчик 1 работал в данной организации на момент выдачи ему кредита в качестве ....

Джиоев А.Н. был уволен со службы по собственному желанию согласно данным, полученным из УФС по РСО - Алания в связи с выездом на место жительства в другой город.

Таким образом, Джиоев А.Н. в настоящее время выбыл в неизвестном направлении, не имеет постоянного места работы и соответственно стабильного заработка. С филиалом банка Джиоев А.Н. не сотрудничает, скрывается, что свидетельствует о том, что предоставленная ответчику 1 сумма не будет возвращена в установленный договором срок. Личные выезды сотрудников банка по месту жительства Джиоева А.Н. и проверка данного факта через сотрудников опорного пункта милиции подтвердили факт отсутствия Джиоева А.Н. по месту постоянного проживания.

Ответчик 2 - поручитель Цаболов А.Ф. на момент выдачи кредита работал ..., где и продолжает работать в настоящее время, аналогично отказывается погашать кредит банку ввиду того, что испытывает финансовые трудности и не хочет отвечать по обязательствам Джиоева А.Н.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пункт 2 ст. 450 Гражданского Кодекса РФ предусматривает расторжение судом договора по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Ответчик 1 (Джиоев А.Н.) не исполняет надлежащим образом свои обязанности по кредитному договору п.п. 5.3.1-5.3.4

Согласно ст. 452 Гражданского Кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучение ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом, либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Требование о расторжении кредитного договора было направлено ответчику 1 заказным письмом с уведомлением ... (почтовая квитанция №). Согласно данному требованию ответчику 1 банком было предложено расторгнуть кредитный договор в срок не позднее ... (включительно) с одновременным погашением задолженности по нему.

Однако в указанный срок задолженность погашена не была, согласия или возражений относительно расторжения кредитного договора в банк не поступило.

В соответствии с п.п. 1.1-1.4 договора поручительства ответчик 2 обязался солидарно с ответчиком 1 отвечать перед кредитором за неисполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме (основной долг, проценты по нему, неустойка, убытки).

В соответствии с п.п. 1.4, 2.1.2 договора поручительства истец уведомил ответчика 2 о неисполнении заемщиком (ответчиком 1) своих кредитных обязательств, направив ... ответчику 2 заказные письма (квитанция № и квитанция №), которые получены ответчиком 2 ... лично под роспись.

Нормами ст. 323 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, истец обращается в суд с требованием о солидарном взыскании задолженности с ответчика 1 и ответчика 2. Пунктом 7.2. кредитного договора, а также пунктом 3.3 договора поручительства предусмотрено, что споры по договорам будут рассматриваться в соответствии с действующим законодательством РФ в суде общей юрисдикции по месту нахождения Северо-Осетинского филиала ОАО АКБ «Связь-Банк» в Советском районном суде г. Владикавказ.

В судебном заседании представитель истца ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского филиала Плиева А.И. исковые требования поддержала, обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, полностью подтвердила, и просила расторгнуть заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») и Джиоевым А.Н. кредитный договор № от ... Взыскать солидарно с Джиоева А.Н. и Цаболова А.Ф. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») сумму задолженности по кредитному договору № от ... в размере 165 831,24 руб., в том числе: - основной долг - 147 654,44 руб.; -начисленные, но не уплаченные проценты за период с ... по ..., исходя из размера 19,5% годовых, в размере 9 663,5 руб.; 469,11 руб. - неустойку за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ... по ...; 8 044,19 руб. - неустойку за несвоевременное погашение кредита за период с ...по .... Взыскать солидарно с Джиоева А.Н. и Цаболова А.Ф. в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8517,00 руб.

Поскольку место нахождения ответчика Джиоева А.Н. не известно, ему в соответствии со ст. 50 ГПК РФ судом назначен представитель.

Представляющий интересы ответчика Джиоева А.Н. в соответствии с определением суда адвокат Толпарова Э.Г. на основании ордера № от ... исковые требования не признала, пояснив, что, возможно, Джиоев А.Н. возобновит платежи по кредиту, поэтому нет необходимости в расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в судебном порядке.

Ответчик Цаболов А.Ф. исковые требования полностью признал.

Выслушав представителя истца, ответчика Цаболова А.Ф., представителя ответчика Джиоева А.Н., проверив материалы дела, суд считает, что исковые требования истца ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского филиала являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Из решения № усматривается, что ... ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского филиала принял решение предоставить Джиоеву А.Н. потребительский кредит в сумме 230000 руб. на срок 6 месяцев, процентная ставка 19,5.

Из кредитного договора № от ... усматривается, что ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского филиала предоставил Джиоеву А.Н. кредит 230000 рублей на срок до ..., под 19,5 процента годовых.

Из распоряжения на первичную выдачу кредита и открытия счета от ... усматривается, что по кредитному договору № от ... открыты лицевой ссудный счет № и счет по учету начисленных процентов №.

Из расходного кассового ордера № от ..., выписки по ссудному счету № за период с ... по ...; выписки по текущему счету № за период с ... по ... усматривается, что Джиоеву А.Н. в Северо-Осетинском филиале ОАО АКБ «Связь-банк» предоставлен кредит в сумме 230000 руб.

Из договора поручительства № от ... усматривается, что поручитель Цаболов А.Ф. обязуется солидарно с Джиоевым А.Н. отвечать перед кредитором Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) в полном объеме за исполнение заемщиком Джиоевым А.Н. обязательств, возникших по договору кредита.

Из требования-уведомления № от ... усматривается, что Джиоеву А.Н. предложено в срок до ... расторгнуть кредитный договор с одновременным полным погашением задолженности, которая составляет 155593,30 руб.; копия уведомления-требования направлена также поручителю Цаболову А.Ф. Согласно квитанциям о приеме заказных писем и уведомлениям почтовых отделений г.Владикавказа заказные письма с уведомлением-требованием вручены Джиоеву А.Н. ..., Цаболову А.Ф. ... лично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что Джиоев А.Н. свои обязательства по погашению долга по кредитному договору не выполняет, задолженность по кредитному договору по состоянию на ... составляет 165831 руб. 24 коп., включая основной долг по кредиту в суме 147654 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом за период с ... по ... в сумме 9663 руб. 50 коп., 469 руб. 11 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ... по ...; 8044 руб. 19 коп. - неустойка за несвоевременное погашение кредита за период с ... по ...

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Заем.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Требования договора по возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование заемщиком Джиоевым А.Н. не выполнены, в связи с чем суд считает обоснованными требования истца о взыскании долга по договору кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеназванному кредитному договору ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского филиала заключен договор поручительства № от ... с Цаболовым А.Ф., в соответствии с которым поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором в том же объеме, что и заемщик.

Из требований ст. 363 ГК РФ установлено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ... и № от ... ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского филиала уплатил государственную пошлину в сумме 8000 руб. 00 коп. и 517 руб. 00 коп., всего 8517 руб. 00 коп.

Таким образом, требование ОАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Осетинского филиала о возмещении судебных расходов с ответчиков в сумме 8517 руб. 00 коп. признается судом обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 39,173,194-199 ГПК РФ, суд

     р е ш и л:

Иск Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») в лице Северо-Осетинского филиала удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») в лице Северо-Осетинского филиала и Джиоевым А.Н. кредитный договор № от ...

Взыскать в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Связь-Банк») в лице Северо-Осетинского филиала солидарно с Джиоева А.Н. и Цаболова А.Ф. задолженность по кредиту в сумме 165831 (сто шестьдесят пять тысяч восемьсот тридцать один) рубль 24 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины 8517 (восемь тысяч пятьсот семнадцать) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РСО-А через Советский районный суд г.Владикавказа РСО-А в течение десяти дней со дня его принятия в окончательной форме.

Судья        Тлатов К.А.