Дело № 2-1857/11      3 августа 2011 года

Советский районный суд г. Владикавказа РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Губакиной Н.В.,

при секретаре Гореловой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Сбербанк Российской Федерации (ОАО Сбербанк России) в лице Северо-Осетинского отделения № Сбербанка России к Габараевой К.А., Габараевой А.А., Габараевой З.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору,

установил:

ОАО Сбербанк России в лице Северо-Осетинского ОСБ № обратился в суд с иском к Габараевой К.А., Габараевой А.А., Габараевой З.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что по кредитному договору № от ... Габараевой К.А. был получен кредит в сумме 1500000 рублей на ... сроком до ... под 15 % годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору истцом было принято поручительство граждан Габаравой З.А. и Габараевой А.А. В соответствии с п. 2.1 вышеуказанных договоров поручительства поручители приняли на себя обязательства отвечать перед кредитором (истцом) в том же объеме, что и заемщик. Следовательно, в соответствии с условиями договоров поручительства и требованиями ст. 363 ГК РФ поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. По состоянию на ... за заемщиком и поручителями образовалась задолженность по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и сумм штрафных санкций, что в соответствии с п. 4.7 кредитного договора № от ..., является основанием для досрочного расторжения договора и взыскания всех причитающихся сумм. По состоянию на ... сумма по взысканию составляет 1 567 147,75 рублей с учетом неустойки. Неустойки начислены в соответствии с п. 2.7, 4.7. кредитного договора.

В судебном заседании представитель истца Бзаева З.С., действующая на основании доверенности № от ..., исковые требования поддержала и просила взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору № от ... по состоянию на ... - 1567147,75 рублей, а так же взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 16 036 рублей.

Ответчик Габараева К.А. исковые требования не признала, пояснив, что заключила кредитный договор по просьбе ФИО1 на приобретение жилья. Она, Габараева К.А., действительно имела намерение ..., в связи с чем и оформила кредит в банке, не отрицала, что подписала кредитный договор № от ..., однако денег по договору не получила, как ей стало известно сумму кредита в размере 1 500 000 рублей получила ФИО1 Однако она, Габараева К.А., доверенность ФИО1 на получение указанной суммы денег не давала, доверенность не подписывала. Считает, что кредитный договор следует признать недействительным, поскольку банк своих обязательств перед ней не выполнил, не выдал ей сумму денег, оговоренную в кредитном договоре. О том, кто погашал задолженность по кредиту ей не известно. В настоящее время денег на погашение долга у неё нет. Сама она с иском к ответчику о выдаче ей суммы денег по заключенному кредитному договору с ... года не обращалась, деньги по кредиту не требовала. Просила исковые требования оставить без удовлетворения.

Представитель Габараевой К.А., Агасиев Г.Н., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от ..., в судебном заседании также просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать в виду того, что Габараева К.А. денег по заключенному с ответчиком кредитному договору не получала. Банк своих обязательств перед Габараевой К.А. не выполнил, не перечислил сумму кредита на счет заемщика в течение двух дней. Доверенность, выданную на имя ФИО1 на получение суммы кредита в размере 1 500 000 рублей, следует признать поддельной, недействительной, а соответственно следует признать кредитный договор № от ... недействительным и отказать в удовлетворении иска истцу.

Ответчик Габараева А.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом была извещена судом о дне, времени и месте рассмотрения дела. На имя суда представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствии, где также указала, что интересы в суде по доверенности будет представлять представитель Агасиев А.Г.

Будучи допрошенной в судебном заседании ... Габараева А.А. исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении мотивировав тем, что у её сестры Габараевой К.А. были намерения ..., поэтому она, Габараева А.А., подписала договор поручительства, однако Габараева К.А. от банка никаких денег не получала, поэтому она, Габараева А.А., никакой ответственности перед банком не несет. Просила в иске отказать.

Представитель Габараевой А.А., Агасиев Г.Н., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от ..., в судебном заседании также просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать по аналогичным основаниям.

Ответчик Габараева З.А. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом была извещена судом о дне, времени и месте рассмотрения дела. На имя суда представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствии, интересы в суде по доверенности будет представлять представитель Агасиев А.Г.

Будучи допрошенной в судебном заседании ... Габараева З.А. исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении мотивировав тем, что у её сестры Габараевой К.А. были намерения приобрести квартиру, поэтому она, Габараева А.А., подписала договор поручительства, однако Габараева К.А. от банка никаких денег не получала, поэтому она, Габараева А.А., никакой ответственности перед банком не несет. Просила в иске отказать.

Представитель Габараевой З.А., Агасиев Г.Н., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от ..., в судебном заседании также просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать по аналогичным основаниям.

Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из кредитного договора № от ... следует, что ОАО Сбербанк России в лице Северо-Осетинского ОСБ № предоставил Габараевой К.А. кредит в сумме 1500000 рублей на ... сроком до ... под 15 % годовых, а Габараева К.А. обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов производится заемщиком одновременно с погашением основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Из п. 2.7 кредитного договора следует, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. Согласно п. 5.2 указанного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет кредитору поручительство граждан: Габараевой А.А. и Габараевой З.А. Согласно п. 7.1 договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств.

Из договора поручительства № от ... усматривается, что ОАО сбербанк России в лице Северо-Осетинского ОСБ № и Габараева А.А. заключили договор поручительства, по которому Габараева А.А. обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Габараевой К.А. всех его обязательств по кредитному договору № от .... При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Из договора поручительства № от ... усматривается, что ОАО сбербанк России в лице Северо-Осетинского ОСБ № и Габараева З.А. заключили договор поручительства, по которому Габараева З.А. обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Габараевой З.А. всех его обязательств по кредитному договору № от .... При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Как следует из расходного кассового ордера № от ..., Габараева К.А. в лице представителя ФИО1, действующей на основании доверенности от ..., получила в Северо-Осетинском ОСБ № сумму кредита в размере 1500000 рублей.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст. 811 ГК РФ, усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При этом ч.4 ст. 367 ГК РФ предусмотрено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как следует из договоров поручительства, в них отсутствуют сведения о том, на какой срок даны данные поручительства. В силу п. 3.2 договоров поручительства, поручительство прекращается с прекращением всех обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, что подтверждает отсутствие указания на определенный срок, в соответствии с положениями ст. 190 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, погашение кредита должно
производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца
следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством,
являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом,
указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации).

Из истории операций по кредитному договору № от ... следует, что после ... платежи по кредитному договору Габараевой К.А. не производились.

Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита возникло после .... Между тем иск заявлен банком только ..., то есть более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и, соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за период с ... по ... в силу пункта 4 статьи 367 ГК Российской Федерации.

Из расчета задолженности на ... усматривается, что сумма долга Габараевой К.А. составляет 1567147,75 рублей, из которой 1 337 499,24 рублей - просроченная оплатой сумма основного долга, 207051,07 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом, 2 015,32 рублей - неустойка за просрочку оплаты суммы основного долга, 20582,12 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов. При этом, сумма долга на момент возникновения права истца требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита ..., составила 1 359,485, 53 рублей, а сумма долга на ... (за год до направления иска в суд), составила 1 508 413, 99 рублей.

Таким образом, судом установлен факт просрочки уплаты ответчиками суммы основного долга и процентов по кредитному договору № от ..., из чего усматривается, что ответчиками не были выполнены условия кредитного договора по погашению задолженности по кредиту, на основании чего задолженность по настоящему кредитному договору подлежит взысканию со всех ответчиков солидарно в пользу истца, за исключением периода с ... года по ... года. Сумма задолженности за период с ... года по ... года подлежит взысканию с заемщика Габараевой К.А.

Из материалов дела так же усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина в размере 16036 рублей, которая так же подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца, соразмерно удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества Сбербанк Российской Федерации (ОАО Сбербанк России) в лице Северо-Осетинского отделения № Сбербанка России к Габараевой К.А., Габараевой А.А., Габараевой З.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Габараевой К.А., Габараевой А.А., Габараевой З.А. в пользу Открытого акционерного общества Сбербанк Российской Федерации (ОАО Сбербанк России) в лице Северо-Осетинского отделения № Сбербанка России сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 391 993,7 (один миллион триста девяносто одна тысяча девятьсот девяносто три) рубля 7 копеек и сумму уплаченной госпошлины в размере 15160 (пятнадцать тысячсто шестьдесят) рублей.

Взыскать с Габараевой К.А. в пользу Открытого акционерного общества Сбербанк Российской Федерации (ОАО Сбербанк России) в лице Северо-Осетинского отделения № Сбербанка России сумму задолженности по кредитному договору в размере 175 153,98 (сто семьдесят пять тысяч сто пятьдесят три) рубля 98 копеек и сумму уплаченной госпошлины в размере 876 (восемьсот семьдесят шесть) рублей.

Исковые требования Открытого акционерного общества Сбербанк Российской Федерации (ОАО Сбербанк России) в лице Северо-Осетинского отделения № Сбербанка России к Габараевой А.А. и Габараевой З.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору в остальной части оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РСО-Алания через Советский районный суд в течение десяти дней со дня вынесения мотивированного решения суда.

Судья         Губакина Н.В.