Дело № 2-1164-11                                            3 мая 2011 года

Советский районный суд г. Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующей судьи Калюженко Ж.Э.,

при секретаре Качмазовой З.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Годжиеву М.К., Худалову А.К. и Годжиевой М.М. о взыскании суммы,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ обратился в суд с исковым заявлением к Годжиеву М.К., Худалову А.К. и Годжиевой М.М. о взыскании суммы.

В обоснование иска сослался на то, что по кредитному договору № от ... Годжиевым М.К., ...г.р. был получен кредит в ... 900 000 (девятьсот тысяч) руб. ... на срок по ... под 15 % годовых.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору истцом были приняты поручительства граждан Худалова А.К., ... г.р. (договор поручительства № от ...) и Годжиевой М.М., ... г.р. (договор поручительства № от ...).

В соответствии с п.2.1. вышеуказанных договоров поручительства поручители приняли на себя обязательства отвечать перед кредитором (истцом) в том же объеме, что и заемщик.

Следовательно, в соответствии с условиями договоров поручительства и требованиями ст. 363 ГК РФ поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

По состоянию на ... за заемщиком и поручителями образовалась задолженность по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и сумм штрафных санкций, что в соответствии с п. 4.6 вышеуказанного кредитного договора предоставляет истцу право требовать от заемщика и поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренной кредитным договором.

По состоянию на ... сумма для взыскания составляет 1 156 055,74 рублей из которой: неустойка за просроченные проценты- 57 010,47 руб., неустойка за просрочку основного долга - 20 666,64 руб., просроченные проценты 261 539,04 руб., просроченный основной долг - 816 839,59 руб. Неустойки исчислены в соответствии с п. 2.8., 4.6 кредитного договора.

В судебном заседании представитель истца - Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ - Секинаев З.В. действующий на основании доверенности № от ..., исковые требования поддержал и пояснил, что по кредитному договору № от ... Годжиевым М.К. был получен кредит в сумме 900 000 (девятьсот тысяч) руб. ... на срок по ... под 15% годовых. В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору истцом были приняты поручительства Худалова А.К. и Годжиевой М.М. В соответствии с п.2.1 вышеуказанных договоров поручительства поручители приняли на себя обязательства отвечать перед кредитором (истцом) в том же объеме, что и заемщик. По состоянию на ... за заемщиком и поручителями образовалась задолженность по уплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и сумм штрафных санкций, что в соответствии с п. 4.6. кредитного договора предоставляет истцу право требовать от заемщика и поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся сумм. По состоянию на ... сумма взыскания составляет 1 млн. 156 тыс. 055 руб. 74 коп. Просит взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Северо-Осетинского отделения № задолженность по кредитному договору № от ... и штрафные санкции а в сего в сумме 1 млн. 156 тыс. 055 руб. 74 коп. и сумму государственной пошлины в размере 13 980 руб. солидарно с Годжиева М.К., Худалова А.К. и Годжиевой М.М.

Ответчик Годжиев М.К. исковые требования АК Сберегательного банка РФ признал частично и пояснил, что в ... года он получил кредит в отделении сбербанка в <адрес> в сумме 900 000 руб. ..., на срок по ... под 15 % годовых. Его поручителями выступили ... Годжиева М.М. и Худалов А.К. Он подписал кредитный договор, также расписался в расходном кассовом ордере и получил деньги. На момент получения кредита он работал ..., и до .... он исправно погашал кредит, но затем, в связи с тем, что попал под сокращение, он перестал платить. Через 4-5 месяцев после того как он перестал погашать кредит ему позвонили и пригласили в банк. Когда он пришел в банк и объяснил, что остался без работы и не может погашать кредит сотрудник банка сказал ему, чтобы он принес трудовую книжку и справку о том, что он попал под сокращение. Он принес все необходимые документы и думал, что проценты начисляться не будут. Согласен погасить сумму основного долга, без процентов.

Ответчик Худалов А.К. исковые требования АК Сберегательного банка РФ не признал и пояснил, что Годжиев М.К попросил выступить его поручителем для получения кредита в сбербанке и он согласился. В банке он подписал договор поручительства и Годжиев М.К. получил деньги. Не согласен с требованиями сбербанка, так как считает, что кредит должен погашать сам Годжиев М.К.

Ответчик Годжиева М.М. с исковыми требованиями АК Сбербанка РФ согласилась частично и пояснила, что в ... году они с мужем Годжиевым М.К. решили взять кредит на приобретение жилья, и она выступила его поручителям. Муж получил деньги в банке, и они приобрели жилье. До ... года они исправно погашали кредит, но затем муж попал под сокращение, и они не смогли погашать его.. Через несколько месяцев, после последнего погашения кредита её мужа пригласили в банк и сказали принести справку о том, что он попал под сокращение, чтобы заморозить начисление процентов. Согласна погашать сумму основного долга кредита, без процентов.

Выслушав представителя истца, ответчиков, проверив материалы дела, суд считает, что исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Из копии кредитного договора № от ... усматривается, что Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации предоставил заемщику - Годжиеву М.К. кредит в сумме 900 000 руб. на приобретение жилья на срок по ... под 15 процентов годовых.

Из копии договора поручительства № от ... усматривается, что поручитель Худалов А.К. обязуется перед кредитором - Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации отвечать за исполнение Годжиевым М.К. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ...

Из копии договора поручительства № от ... усматривается, что поручитель Годжиева М.М. обязуется перед кредитором - Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации отвечать за исполнение Годжиевым М.К. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ...

Из требования о возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ... №, начальника отдела по работе с просроченной задолженностью Северо-Осетинского отделения № Северо-Кавказского банка Сбербанка России усматривается, что банк обратился к Годжиеву М.К. с требованием в срок не позднее 10 рабочих дней со дня получения настоящего требования, срочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку в общей сумме 379 946,62 руб. В случае непогашения задолженности по кредиту банк обратится в суд о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов солидарно с заемщика и поручителей.

Из требования о возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ... №, начальника отдела по работе с просроченной задолженностью Северо-Осетинского отделения № Северо-Кавказского банка Сбербанка России усматривается, что банк обратился к Худалову А.К. с требованием в срок не позднее 10 рабочих дней со дня получения настоящего требования, срочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку в общей сумме 379 946,62 руб. В случае непогашения задолженности по кредиту банк обратится в суд о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов солидарно с заемщика и поручителей.

Из требования о возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от ... №, начальника отдела по работе с просроченной задолженностью Северо-Осетинского отделения № Северо-Кавказского банка Сбербанка России усматривается, что банк обратился к Годжиевой М.М. с требованием в срок не позднее 10 рабочих дней со дня получения настоящего требования, срочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку в общей сумме 379 946,62 руб. В случае непогашения задолженности по кредиту банк обратится в суд о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов солидарно с заемщика и поручителей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что Годжиев М.К. свои обязательства по погашению кредита не выполняет, задолженность по кредитному договору по состоянию на день вынесения решения составляет 1 156 055 руб. 74 коп., из которых: 816 тыс. 839 руб. 59 коп. - основной долг, 261 539 руб. 04 коп.- просроченные проценты, 20 666руб. 64 коп.- неустойка за просрочку основного долга, 57 010руб. 47 коп.- неустойка за просрочку процентов.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ - Заем.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Требования договора по возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование Заемщиком не выполнены в полном объеме, в связи с чем, суд считает обоснованными требования Кредитора о взыскании долга по кредитному договору.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеназванному кредитному договору Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ в лице Северо-Осетинского отделения № были заключены договоры поручительства: № от ... с гражданином Худаловым А.К., и № от ... с гражданином Годжиевой М.М.

В соответствии с п.2.1. названных договоров поручительства поручители принимают на себя обязательства отвечать перед кредитором в том же объеме, что и заемщик.

Из требований ч.1 ст. 363 ГК РФ усматривается, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Частью 2 ст. 363 ГК РФ установлено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п.3.2 договора поручительство прекращается с прекращением всех обязательств по кредитному договору, а также в иных случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как указано в ст.190 ГК Российской Федерации, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначенный судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок, может определяется также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Между тем, каких- либо четких и определенных положений относительно срока действия вышеуказанного договора поручительства в нем не содержится.

Что касается п.1.2 договора поручительства, согласно которому поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе сроком возврата кредита, то он не является условием о сроке действия договора поручительства, так же как не является таким условием и пункт 3.2 договора.

Согласно п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Из материалов дела усматривается, что после ... платежи по кредитному договору заемщиком Годжиевым М.К. не производились.

Таким образом, поскольку в п.2.5 ч.2 кредитного договора указано, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, право требования кредитора возникло после ...

Между тем, иск заявлен банком лишь ..., т.е. более чем через год, поле наступления срока исполнения соответствующей части обязательства, и соответственно, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за период с 10.11. 2008г. по ...

Таким образом, суд считает, что сумма задолженности за период с ... по ... подлежит взысканию только с заемщика. С поручителей подлежит взысканию лишь сумма задолженности, включая штрафные санкции за период с апреля 2010 года по настоящее время.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ... Северо-Осетинское ОСБ № г. Владикавказ уплатило в доход государства государственную пошлину в сумме 13 980 руб. 00 коп.

Таким образом, требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ о возмещении судебных расходов с ответчиков в сумме 13 980 руб. 00 коп. признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 193-199 ГПК РФ, суд

         р е ш и л :

Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Северо-Осетинского отделения № задолженность по кредитному договору и штрафные санкции, а всего сумму 896 941 (восемьсот девяносто шесть тысяч девятьсот сорок один) рубль 82 копейки солидарно с Годжиева М.К., Худалова А.К. и Годжиевой М.М..

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Северо-Осетинского отделения № задолженность по кредитному договору и штрафные санкции, а всего 259 113 (двести пятьдесят девять тысяч сто тринадцать) рублей 92 копейки с Годжиева М.К..

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Северо-Осетинского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 980 (тринадцать тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 00 копеек солидарно с Годжиева М.К., Худалова А.К. и Годжиевой М.М..

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РСО-Алания через Советский районный суд г.Владикавказ в течение 10 дней со дня принятия судом мотивированного решения.

Судья         Калюженко Ж.Э.